Ипотека алуға не кедергі
Ипотекалық несиелеу процесін бастамас бұрын белгілі бір қадамдарды жасау маңызды. Ең бастысы, үйге қанша ақша төлеуге болатынын есептейсіз. Бұл үй іздеуде және ипотекалық несиені таңдауда шынайы үміттерді орнатуға мүмкіндік береді.
Сол сияқты, мүлік салығы сіздің төлем сомасына әсер етеді. Аймағыңыздағы кейбір аудандарда немесе қалаларда олар төменірек болуы мүмкін. Сондай-ақ, кондоминиум қауымдастығының жарналары ғимараттан ғимаратқа дейін өзгеруі мүмкін.
Үйді сатып алудың максималды бағасының орнына ең жоғары ай сайынғы төлемге назар аударған кезде, негізгі қарыз мен пайызды ғана емес, ағымдағы үй шығындарының барлығын есепке алатын бюджетті жасағаныңызға сенімді бола аласыз.
Себебі алдын ала біліктілік хаттары тексерілмейді. Олар бірнеше сұрақтарға негізделген бюджетті бағалау ғана. Оның орнына алдын ала мақұлдау хаты сіздің несие есебіңізбен, банк үзінділерімен, W2 пішіндерімен және т.б. қарсы тексерілді. Бұл тек сметалық емес, ипотекалық компанияның сізге несие беру туралы нақты ұсынысы.
Адал ақша - бұл үйдегі ұсынысты қамтамасыз ету және сатып алуға шындап ниетті екеніңізді көрсету үшін жасалған қолма-қол ақша. Бұл жергілікті әдет-ғұрыптарға байланысты 500 доллардан аз немесе сатып алу бағасының 5% немесе одан да көп болуы мүмкін.
Нашар несиемен ипотеканы қалай алуға болады
Егер сіз ипотекалық төлемнен кейін қалсаңыз, сіздің несие беруші оларды төлеуіңізді қалайды. Олай етпесеңіз, несие беруші заңды шара қолданады. Бұл иелену әрекеті деп аталады және сіздің үйіңізді жоғалтуыңызға әкелуі мүмкін.
Егер сіз үйден шығарылатын болсаңыз, несие берушіге тәуекелі жоғары адам екеніңізді айта аласыз. Егер олар көшіруді тоқтата тұруға келіссе, сіз дереу сотқа және сот орындаушыларына хабарлауыңыз керек: олардың байланыс деректері шығару туралы хабарламада болады. Олар сізді үйден шығару үшін тағы бір уақыт ұйымдастырады: олар сізге тағы 7 күн бұрын ескертуі керек.
Сіз несие берушінің әділетсіз немесе негізсіз әрекет еткенін немесе тиісті процедураларды орындамағанын айта аласыз. Бұл сот ісін кейінге қалдыруға немесе судьяны сіздің үйіңізден шығаруға әкелетін несие берушімен мәміле жасаудың орнына уақытша иелену туралы бұйрық шығаруға көндіруге көмектеседі.
Сіздің ипотекалық несие беруші Қаржылық тәртіп органы (FCA) белгілеген Ипотекалық мінез-құлық кодекстерін (MCOB) сақтамай, сізге қарсы заңды шара қолданбауы керек. Ережелер ипотекалық несие берушінің сізге әділ қарауы және мүмкін болса, берешекті өтеуге ақылға қонымды мүмкіндік беруі керек дейді. Төлем уақытын немесе әдісін өзгерту туралы кез келген ақылға қонымды өтінішті ескеруіңіз керек. Ипотекалық несие беруші қарызды өндіріп алудың барлық басқа әрекеттері сәтсіз болған жағдайда ғана соңғы шара ретінде заңды шара қолдануы керек.
Ұлыбританияда ипотеканы қалай алуға болады
Егер сіздің ипотекалық өтініміңіз қабылданбаған болса, келесі жолы мақұлдану мүмкіндігіңізді жақсарту үшін бірнеше әрекеттерді орындауға болады. Басқа несие берушіге баруға тым асықпаңыз, себебі әрбір өтінім несиелік файлыңызда көрсетілуі мүмкін.
Соңғы алты жылда алған кез келген жалақылық несиелер, тіпті егер сіз оларды уақытында төлеген болсаңыз да, сіздің жазбаңызда көрсетіледі. Бұл сізге қарсы болуы мүмкін, өйткені несие берушілер сіз ипотекаға ие болу үшін қаржылық жауапкершілікті көтере алмайсыз деп ойлауы мүмкін.
Несие берушілер мінсіз емес. Олардың көпшілігі сіздің өтінім деректеріңізді компьютерге енгізеді, сондықтан несиелік файлыңыздағы қатеге байланысты ипотека берілмеуі мүмкін. Несие берушінің сізге несиелік файлға қатысты емес, несиелік өтінімнің сәтсіздігінің нақты себебін көрсетуі екіталай.
Несие берушілерде әртүрлі андеррайтинг критерийлері бар және сіздің ипотекалық өтініміңізді бағалау кезінде бірқатар факторларды ескереді. Олар жастың, табыстың, жұмыс жағдайының, несиенің құнына қатынасының және мүліктің орналасуының тіркесіміне негізделуі мүмкін.
Бірінші рет сатып алушы ретінде ипотеканы қалай алуға болады
Мүлікті сатып алатын адамдарға несие ұсынатын бірнеше қаржы институттары бар, мысалы, ипотекалық компаниялар мен банктер. Несие алу мүмкіндігіңіз бар-жоғын білуіңіз керек, егер солай болса, сома қанша (ипотека туралы қосымша ақпаратты «Ипотека» бөлімінен қараңыз).
Кейбір ипотекалық компаниялар сатып алушыларға мүлік қанағаттанарлық болса, несиенің қолжетімді болатыны туралы анықтама береді. Сіз бұл сертификатты үй іздеуді бастамас бұрын ала аласыз. Жылжымайтын мүлік компаниялары бұл сертификат сатушыға ұсынысыңызды қабылдауға көмектесе алады деп мәлімдейді.
Келісімшарттарды айырбастау кезінде, сатып алу аяқталып, ипотекалық несие берушіден ақша алынғанға дейін бірнеше апта бұрын депозит төлеуге тура келеді. Депозит әдетте үйдің сатып алу бағасының 10% құрайды, бірақ әр түрлі болуы мүмкін.
Үйді тапқан кезде, оның сізге қажет екеніне көз жеткізу үшін және үйге қосымша ақша жұмсау керек пе, мысалы, жөндеу немесе безендіру үшін түсінік алу үшін қарауды ұйымдастыруыңыз керек. Әлеуетті сатып алушының ұсыныс жасау туралы шешім қабылдағанға дейін жылжымайтын мүлікке екі немесе үш рет баруы әдеттегідей.
