Ажырасқаннан кейін қайта қаржыландыру мүмкін еместігі
Ипотека нарығына шолу (MMR) 2014 жылы енгізілгендіктен, кейбіреулер үшін ипотекаға өтініш беру қиынырақ болуы мүмкін: несие берушілер қолжетімділікті бағалауы және бірқатар факторларды, соның ішінде жасты ескеруі керек.
Мақсат – зейнеткерлікке шыққан азаматтардың қолжетімсіз несиелері жоқтығына көз жеткізу. Адамдардың кірістері жұмыс істеуді тоқтатып, зейнетақыларын жинағаннан кейін төмендейтіндіктен, Тәуекелдерді басқару ережелері несие берушілер мен қарыз алушыларды осы уақытқа дейін ипотеканы төлеуге шақырады. Дегенмен, бұл әрқашан мүмкін емес немесе барлығына бірдей жұмыс істейді, ал кейбір несие берушілер оны ипотекалық несиені өтеу үшін ең жоғары жас шектеулерін орнату арқылы толықтырды. Әдетте, бұл жас шектеулері 70 немесе 75 болып табылады, бұл көптеген егде жастағы қарыз алушыларға аз опцияларды қалдырады.
Бұл жас шектеулерінің қосымша әсері - мерзімдердің қысқаруы, яғни оларды тезірек төлеу керек. Бұл ай сайынғы төлемдердің жоғары екенін білдіреді, бұл оларды қолжетімсіз етеді. Бұл РММ-нің оң ниеттеріне қарамастан, жас бойынша кемсітушілік туралы айыптауларға әкелді.
2018 жылдың мамыр айында Олдермор 99 жасқа дейін ие бола алатын ипотеканы іске қосты #100 жастағы ипотека төлеушілерге әділеттілік. Дәл осы айда Отбасын құру қоғамы мерзімнің соңында ең жоғары жасын 95 жасқа дейін ұлғайтты. Басқалары, негізінен ипотекалық компаниялар максималды жасты толығымен алып тастады. Дегенмен, кейбір жоғары көше несие берушілері әлі де 70 немесе 75 жас шектеуін талап етеді, бірақ қазір егде жастағы қарыз алушылар үшін көбірек икемділік бар, өйткені Nationwide және Halifax жас шектеулерін 80-ге дейін ұзартты.
Неліктен ипотекалық несие берушіге ажырасу туралы жарлық қажет
Егер сіз ажырасуды бастан өткерген болсаңыз, жаңа бастама үй сатып алу немесе ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде ескеру қажет жаңа мәселелермен бірге келеді. Сіздің бұрынғы серіктесіңіз қазіргі үйіңізді сатып алуы мүмкін, яғни сіз өз үйіңізді табуыңыз керек немесе қазіргі үйіңізде қалуыңыз мүмкін, сондықтан қайта қаржыландыру қажет.
Ажырасқанда көптеген өзгерістер болады. Сіз өзіңізді жұбайыңыздың атынан бөліп жатқан шығарсыз. Бөлу достық болуы мүмкін, бірақ ол күрделі болуы мүмкін. Ажырасу келісіміңізге байланысты сіз жаңа үй іздеп жүрген боларсыз.
Бақытымызға орай, ол жалғыз емес. Ажырасулар күнде болып тұрады. Ипотека және жылжымайтын мүлік секторы мұны біледі. Жаңа үйге келгенде сіздің тәжірибеңіз бен қажеттіліктеріңізді түсінетін REALTOR® немесе жылжымайтын мүлік агентімен жұмыс жасаңыз.
Сіздің табыс көзіңізге келетін болсақ, егер сіз екі табысы бар отбасы болсаңыз, жұбайыңыздың табысынан айырылу, егер сіз ортақ қол қоюшымен немесе жаңа серіктеспен сатып алмасаңыз, азырақ несие алуға құқығыңыз бар екенін білдіреді.
Мұның орнын толтырудың жолдары бар. Мысалы, егер сіз балаға алимент және/немесе алимент алып жатсаңыз (және бұл төлемдердің біраз уақытқа жалғасатынын құжаттай алсаңыз), олар біліктілік мақсаттары үшін сіздің кірісіңізде есептелуі мүмкін.
Ажырасқанда ипотеканы кім төлейді
Бұл опциялар жұбайының үйіндегі меншікті капиталдың мөлшері, оның қалай сатып алынғаны және атауы, адамның үйде қалғысы келетін-келмейтіні, ажырасуды реттеу және барлық қатысушының несиелік ұпайлары сияқты факторларға байланысты.
Егер сізде ипотеканы өзіңіз төлеуге кірісіңіз болмаса, ипотекалық несие беруші бір кірісі бар үйге жаңа несиені мақұлдамайтынын білуіңіз мүмкін. Табысыңызды тез арада көбейте алмасаңыз, сізге үйленген үйді сатуға тура келуі мүмкін.
Ағымдағы үй несиесін алғаннан кейін несие ұпайыңыз төмендесе, сіз бұдан былай қайта қаржыландыруға құқығыңыз болмауы мүмкін. Сіз төмен несиелік ұпайды жылдам қайта бағалау арқылы жеңе аласыз, бірақ бұл әдісті қолданудың сәттілігі сенімді емес.
Мысалы, егер сіз меншікті капиталдың аз ғана пайызын жинаған болсаңыз, қайта қаржыландыру тыйым салу немесе қолжетімсіз болуы мүмкін. Бақытымызға орай, таза құнның жетіспеушілігін жеңуге көмектесетін ипотекалық опциялар бар.
Алайда, қалған жұбайы соңғы алты айда ипотеканы толық төлегенін көрсетуі керек. Оңтайлы қайта қаржыландыру кем дегенде осынша ұзақ уақыт бойы бөлек тұрғандар үшін жақсы.
Ажырасқаннан кейін жұбайын ипотекадан алып тастау
Медиация – ақша мен активтерге қатысты келіспеушіліктерді шешуге тырысудың арзан әдісі. Медиацияға барған кезде екеуің де қаржылық ақпарат формасын толтыруларың керек. Ол шығатын және түсетін ақша сомасын көрсетеді және талқылау үшін жақсы бастау нүктесі болып табылады.
Сіз бұрынғы серіктесіңіздің үйін иелену үшін сатып ала аласыз. Дегенмен, сіз өзара келісімге келген болсаңыз да, ипотекалық компания сіздің ипотекалық төлемдерді өз бетіңізше төлей алатыныңызды білгісі келеді.
Ипотекалық компаниядан сіздің атыңызға ипотека беретінін сұрауыңыз керек. Олар жасаса да, сіз жақсы мәміле жасай аласыз, сондықтан сіз ипотека немесе қаржылық кеңесшімен сөйлесуіңіз керек. Олар сіз қолданып көруге болатын басқа нәрселерді ұсына алады.
Егер бұрынғы серіктесіңізді сатып алу мүмкіндігі болмаса, басқа мәміле жасауға тырысуға болады. Мысалы, егер сіздің балаларыңыз болса, ең кіші балаңыз 18 жасқа толғанша немесе орта мектепті бітіргенше олармен үйде бола аласыз. Осы сәттен бастап сіз үйді сата аласыз.
