ипотекалық калькулятор
Сіз үй сатып алғыңыз келгенде қабылдауға тура келетін ең үлкен шешімдердің бірі - белгіленген мөлшерлемемен ипотека немесе реттелетін ипотека (ARM) алғыңыз келе ме. Екеуінің арасындағы кейбір айырмашылықтар мен ұқсастықтарды қарастырайық.
Несиенің басында сіз әдетте орташа ипотекалық пайыздық мөлшерлемеден төмен кіріспе пайыздық мөлшерлемені аласыз. Төмен мөлшерлеме белгілі бір уақыт аралығында өзгеріссіз қалады, ең көп тараған мөлшерлемелер 7 және 10 жыл. Белгіленген мөлшерлеме кезеңі аяқталғаннан кейін пайыздық мөлшерлеме Лондон банкаралық ұсыныс мөлшерлемесі (LIBOR) сияқты индекс негізінде жоғары немесе төмен түзетіледі.
Ипотекалық несие берушілер айнымалы мөлшерлеме бойынша несие және пайыздық кезеңдері туралы айту үшін сандық құрылымдардың арнайы жинағын пайдаланады. Мысалы, ARM-тің тағы бір кең таралған түрі - 5/1 несие. Бірінші сан тіркелген пайыздық мөлшерлеменің ұзақтығын көрсетеді. Екінші сан пайыздық мөлшерлеменің қаншалықты жиі өзгеретінін көрсетеді. Бұл жағдайда ол жыл сайын өзгереді, бірақ 6 орнына 1 көрсеңіз, белгіленген кезең аяқталғаннан кейін мөлшерлеме әр 6 ай сайын өзгереді.
2 немесе 5 жылдық тұрақты ипотека жақсы ма?
Тіркелген мөлшерлемемен ипотека және реттелетін мөлшерлеме бойынша ипотека (ARMs) ипотеканың екі негізгі түрі болып табылады. Нарық осы екі санаттағы көптеген сорттарды ұсынса да, ипотеканы сатып алудың бірінші қадамы екі негізгі несие түрінің қайсысы сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін анықтау болып табылады.
Белгіленген мөлшерлемесі бар ипотека несиенің қызмет ету мерзімі ішінде өзгеріссіз қалатын тіркелген пайыздық мөлшерлемені алады. Ай сайын төленетін негізгі борыш пен сыйақы мөлшері төлемнен төлемге дейін өзгерсе де, жалпы төлем өзгеріссіз қалады, бұл үй иелері үшін бюджетті құруды жеңілдетеді.
Төмендегі ішінара амортизациялық диаграмма негізгі борыш пен пайыздық сомалардың ипотека мерзімі ішінде қалай өзгеретінін көрсетеді. Бұл мысалда ипотеканың мерзімі 30 жыл, негізгі қарыз 100.000 6 доллар, ал пайыздық мөлшерлеме XNUMX% құрайды.
Белгіленген мөлшерлемемен берілетін несиенің басты артықшылығы, егер пайыздық мөлшерлеме көтерілсе, қарыз алушы ай сайынғы ипотекалық төлемдердің кенеттен және ықтимал елеулі өсуінен қорғалған. Тұрақты мөлшерлемесі бар ипотеканы түсіну оңай және несие берушіден несие берушіге дейін аз өзгереді. Тұрақты мөлшерлемесі бар ипотеканың кемшілігі - пайыздық мөлшерлеме жоғары болған кезде несие алу қиынға соғады, өйткені төлемдер төменірек. Ипотека калькуляторы ай сайынғы төлемге әртүрлі мөлшерлемелердің әсерін көрсете алады.
Ең жақсы тіркелген мөлшерлеме бойынша ипотека
Кимберли Амадео – экономикалық талдау және бизнес стратегиясы бойынша 20 жылдан астам тәжірибесі бар АҚШ пен әлемдегі экономика және инвестиция саласындағы сарапшы. Ол World Money Watch экономикалық веб-сайтының президенті. Баланстың жазушысы ретінде Кимберли бүгінгі экономиканың жай-күйі туралы, сондай-ақ ұзақ уақытқа әсер еткен өткен оқиғалар туралы түсінік береді.
Леа Ураду, JD - Мэриленд университетінің заң мектебінің түлегі, Мэриленд штатында тіркелген салық төлеуші, мемлекеттік куәландырылған мемлекеттік нотариус, VITA салық төлеуші сертификаты, IRS жыл сайынғы өтініш беру маусымының бағдарламасына қатысушы, салық жазушысы және негізін қалаушы LAW Sax Resolution Services. Ли жүздеген шетелдік және жеке федералды салық клиенттерімен жұмыс істеді.
Белгіленген мөлшерлемемен берілетін ипотека – бұл несие мерзімі ішінде пайыздық мөлшерлеме өзгермейтін тұрғын үй несиесі. Несие алынған кезде пайыздық мөлшерлеме қазынашылық облигацияның мөлшерлемесінен сәл жоғары. Ол қазынашылық кірістілігі өзгерсе де өзгермейді.
Белгіленген мөлшерлемесі бар ипотека – несиенің мерзімі ішінде пайыздық мөлшерлемесі өзгермейтін ипотекалық несие. Пайыздық мөлшерлеме несиеге келісім-шарт жасау кезіндегі қазынашылық облигацияларға қарағанда біршама жоғары. Ол қазынашылық кірістілігі өзгерсе де өзгермейді.
Тұрақты немесе айнымалы энергия жылдамдығының қайсысы жақсы?
Пайыздық мөлшерлеме бірдей болғандықтан, сіз әрқашан ипотеканы қашан төлейтініңізді білетін боласыз. Бұл айнымалы мөлшерлемедегі ипотекаға қарағанда түсіну оңайырақ Сіз ипотекалық төлемдерді қалай бюджеттеу керектігін білетініңізге сенімді боласыз. төмен бастапқы жарна сізге үлкен несие алуға көмектеседі. Егер негізгі қарыз мөлшерлемесі төмендеп, пайыздық мөлшерлеме төмендесе, төлемдеріңіздің көп бөлігі негізгі қарызға түседі.
Бастапқы пайыздық мөлшерлеме әдетте айнымалы мөлшерлемедегі ипотекалық несиеден жоғары болады. Сыйақы мөлшерлемесі ипотеканың барлық мерзімінде тұрақты болып қалады. Егер сіз қандай да бір себептермен ипотеканы бұзсаңыз, айыппұлдар айнымалы мөлшерлемедегі ипотекаға қарағанда жоғары болуы мүмкін.
