შეუძლია თუ არა 70 წლის ადამიანს იპოთეკის აღება?
მას შემდეგ, რაც იპოთეკური ბაზრის მიმოხილვა (MMR) დაინერგა 2014 წელს, იპოთეკურ სესხზე განაცხადი შეიძლება უფრო რთული იყოს ზოგიერთისთვის: კრედიტორებმა უნდა შეაფასონ ხელმისაწვდომობა და გაითვალისწინონ მრავალი ფაქტორი, მათ შორის ასაკი.
მიზანია დავრწმუნდეთ, რომ პენსიაზე გასულ ადამიანებს არ აქვთ მიუწვდომელი სესხები. ვინაიდან ადამიანების შემოსავალი მცირდება როგორც კი ისინი შეწყვეტენ მუშაობას და აგროვებენ პენსიებს, რისკის მართვის რეგულაციები მოუწოდებს კრედიტორებს და მსესხებლებს, მანამდე გადაიხადონ იპოთეკური სესხი. თუმცა, ეს ყოველთვის არ არის შესაძლებელი ან ყველასთვის მუშაობს და ზოგიერთმა კრედიტორმა ეს დაამატა იპოთეკის დაფარვის მაქსიმალური ასაკობრივი შეზღუდვების დაწესებით. როგორც წესი, ეს ასაკობრივი შეზღუდვებია 70 ან 75 წელი, რაც ბევრ ხანდაზმულ მსესხებელს რამდენიმე ვარიანტს ტოვებს.
ამ ასაკობრივი შეზღუდვების მეორადი ეფექტი ის არის, რომ ვადები მცირდება, ანუ უფრო სწრაფად უნდა გადაიხადოს. და ეს ნიშნავს, რომ ყოველთვიური გადასახადი უფრო მაღალია, რამაც შეიძლება მათი ხელმისაწვდომობა გახადოს. ამან გამოიწვია ასაკობრივი დისკრიმინაციის ბრალდებები, მიუხედავად RMM-ის დადებითი განზრახვებისა.
2018 წლის მაისში, ალდერმორმა გამოუშვა იპოთეკა, რომელიც შეგიძლიათ გქონდეთ 99 წლამდე #JusticeFor100 წლის იპოთეკის გადამხდელებისთვის. იმავე თვეში ოჯახის აღმშენებლობის საზოგადოებამ გაზარდა მაქსიმალური ასაკი ვადის ბოლოს 95 წლამდე. დანარჩენებმა, ძირითადად, იპოთეკურ კომპანიებმა, მაქსიმალური ასაკი მთლიანად გააუქმეს. თუმცა, ზოგიერთი მაღალი ქუჩის გამსესხებელი მაინც დაჟინებით მოითხოვს 70 ან 75 წლის ასაკობრივ ზღვარს, მაგრამ ახლა უფრო მეტი მოქნილობაა ხანდაზმული მსესხებლებისთვის, რადგან Nationwide-მა და Halifax-მა გაახანგრძლივეს ასაკობრივი შეზღუდვები 80 წლამდე.
შემიძლია ავიღო 30 წლიანი იპოთეკა 55 წლის ასაკში?
2018 წელს, მყიდველებისა და გამყიდველების ეროვნული ასოციაციის REALTORS® კვლევის თანახმად, პირველად სახლის მყიდველის საშუალო ასაკი იყო 34. 2020 წლის მეოთხე კვარტალში, აშშ-ს აღწერის ბიურო იუწყება, რომ 23,8 წლამდე ასაკის ადამიანების 25% იყო სახლის მესაკუთრე. 25-დან 29 წლამდე ასაკისთვის ეს რიცხვი 34,8%-მდე გაიზარდა. 30-დან 34 წლამდე ადამიანების 49,2% ფლობდა სახლს.
ასაკის მატებასთან ერთად იზრდება სახლის საკუთრების მაჩვენებლები. იმ ფაქტმა, რომ თქვენი ასაკის ადამიანები ფლობენ სახლს, არ უნდა განსაზღვროს, თავად გადაწყვეტთ თუ არა მის ყიდვას. თუ თქვენ გაქვთ ფინანსური მდგომარეობა, რომ იყიდოთ სახლი ახალგაზრდა ასაკში, უნდა იფიქროთ, რას ნიშნავს ეს თქვენთვის. მას შეუძლია სხვა რამ ნაკლებად შესაძლებელი გახადოს, როგორიცაა მოგზაურობა.
მეორეს მხრივ, იპოთეკა შეიძლება იყოს იაფი ვიდრე ქირავნობა. თუ მზად ხართ ვალდებულებისთვის, პატარა ასაკში სახლის ფლობა შეიძლება იყოს უზარმაზარი უპირატესობა. თუ არ მოგწონთ ტენდენცია, შეგიძლიათ დაამყაროთ თქვენი სახლი მთავარ ადგილას, რაც შეიძლება იყოს თქვენთვის დიდი ინვესტიცია.
ენდრიუ დეჰანი არის პროფესიონალი მწერალი, რომელიც წერს უძრავი ქონებისა და სახლის საკუთრების შესახებ. ის ასევე არის პოეტი, მუსიკოსი და ბუნების მოყვარული. ის ცხოვრობს დეტროიტის მეტროში მეუღლესთან, ქალიშვილთან და ძაღლებთან ერთად.
შემიძლია ავიღო იპოთეკა?
ოცდაათ წელს გადაცილებული ხართ და ფიქრობთ სახლის ყიდვაზე. შესაძლოა, ისევ მშობლებთან გადახვედით, რათა დაზოგოთ წინასწარი გადახდა, ან ქირაობთ, რაც თქვენი პირველი ზრდასრული ხელფასის დიდი ნაწილია და ფიქრობთ, რომ ამის საჩვენებელი არაფერი გაქვთ. თუ დედა და მამა მდიდრები არ არიან, დეიდამ არ დაგიტოვათ სატრასტო ფონდი, ან არ ხართ ახალი ინტერნეტ მაგნატი, ალბათ ვერ შეძლებთ სახლის ყიდვას ვალების გარეშე.
სწორედ მაშინ დროა იფიქროთ იპოთეკაზე, რომელიც ალბათ ყველაზე დიდი ვალი იქნება თქვენს ცხოვრებაში. იპოთეკის ყიდვა, განსაკუთრებით თქვენი ცხოვრების ადრეულ ასაკში, დიდ ფულს აკავშირებს ერთ ინვესტიციაში. ის ასევე აკავშირებს თქვენ და ნაკლებად აადვილებს გადაადგილებას. მეორეს მხრივ, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ იწყებთ კაპიტალის შექმნას სახლში, უზრუნველყოფს საგადასახადო გამოქვითვას და შეგიძლიათ გაზარდოთ თქვენი საკრედიტო ისტორია.
მარტივი სიტყვებით, იპოთეკა არის სესხი, რომელიც გამოიყენება სახლის შესაძენად, რომელშიც ქონება გირაოს როლს ასრულებს. იპოთეკური სესხი არის მთავარი გზა ადამიანების უმეტესობის ყიდვის სახლების და ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნას საინვესტიციო ქონების შესაძენად. 17,26 წლის მეორე კვარტალში შეერთებულ შტატებში მთლიანი იპოთეკური დავალიანება იყო დაახლოებით $2021 ტრილიონი.
შეუძლია თუ არა 60 წლის ადამიანს 30 წლიანი იპოთეკის აღება?
როგორც კი 50 წლის გახდებით, იპოთეკის ვარიანტები იცვლება. ეს არ ნიშნავს იმას, რომ შეუძლებელია ქონების ყიდვა, თუ საპენსიო ასაკში ხართ ან ახლოს ხართ, მაგრამ ღირს იმის გაგება, თუ როგორ შეიძლება გავლენა მოახდინოს ასაკმა სესხებზე.
მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი იპოთეკის პროვაიდერი აწესებს მაქსიმალურ ასაკობრივ შეზღუდვებს, ეს დამოკიდებული იქნება იმაზე, თუ ვის მიმართავთ. გარდა ამისა, არსებობენ კრედიტორები, რომლებიც სპეციალიზირებულნი არიან იპოთეკურ პროდუქტებში, და ჩვენ აქ ვართ, რათა მოგაწოდოთ სწორი მიმართულებით.
ეს სახელმძღვანელო აგიხსნით ასაკის გავლენას იპოთეკის განაცხადებზე, როგორ იცვლება თქვენი ვარიანტები დროთა განმავლობაში და მიმოხილვა სპეციალიზებული საპენსიო იპოთეკური პროდუქტების შესახებ. ჩვენი გიდები კაპიტალის გათავისუფლებისა და უვადო იპოთეკის შესახებ ასევე ხელმისაწვდომია უფრო დეტალური ინფორმაციისთვის.
ასაკის მატებასთან ერთად, თქვენ იწყებთ უფრო დიდ რისკს უქმნით ჩვეულებრივი იპოთეკის პროვაიდერებს, ასე რომ უფრო რთული იქნება სესხის აღება მოგვიანებით ცხოვრებაში. რატომ? ეს ჩვეულებრივ გამოწვეულია შემოსავლის ან თქვენი ჯანმრთელობის მდგომარეობის შემცირებით და ხშირად ორივე.
პენსიაზე გასვლის შემდეგ აღარ მიიღებთ რეგულარულ ხელფასს სამსახურიდან. მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ პენსია უკან დასაბრუნებელი, კრედიტორებს შეიძლება გაუჭირდეთ ზუსტად იცოდნენ რას მიიღებთ. თქვენი შემოსავალი ასევე შემცირდება, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს თქვენს გადახდის უნარზე.
