არის თუ არა ვალის გარეშე ახალი სიმდიდრე?
ჩვენ ვიღებთ კომპენსაციას ზოგიერთი პარტნიორისგან, რომელთა შეთავაზებებიც ჩანს ამ გვერდზე. ჩვენ არ განვიხილეთ ყველა ხელმისაწვდომი პროდუქტი ან შეთავაზება. კომპენსაციამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს შეთავაზებების გვერდზე გამოჩენის თანმიმდევრობაზე, მაგრამ ჩვენს სარედაქციო მოსაზრებებსა და რეიტინგებზე გავლენას არ ახდენს კომპენსაცია.
აქ წარმოდგენილი ბევრი ან ყველა პროდუქტი არის ჩვენი პარტნიორებისგან, რომლებიც გვიხდიენ საკომისიოს. ასე ვშოულობთ ფულს. მაგრამ ჩვენი სარედაქციო კეთილსინდისიერება უზრუნველყოფს, რომ ჩვენი ექსპერტების მოსაზრებები კომპენსაციის გავლენის ქვეშ არ იყოს. პირობები შეიძლება მოქმედებდეს ამ გვერდზე გამოჩენილ შეთავაზებებზე.
ბევრი ადამიანი იბრძვის იპოთეკის ადრე დაფარვაზე. პროცენტზე ფულის დაზოგვის გარდა, სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა იძლევა უპირატესობას, რომ არ გაქვთ დავალიანება მოსაფიქრებელი. ზოგს არ მოსწონს ვალის იდეა, მიუხედავად იმისა, რომ სახლის სესხები ჯანსაღ ტიპად ითვლება. მაგრამ სანამ საკუთარ თავს უბიძგებთ ადრე დაფაროთ თქვენი იპოთეკა, დაფიქრდით ამ ნაკლოვანებებზე. თქვენ შეიძლება გადაწყვიტოთ დაიცვან თქვენი რეგულარული გადახდის გრაფიკი.
2022 წლის საუკეთესო იპოთეკური კრედიტორების იპოთეკური განაკვეთები იზრდება და სწრაფად. მაგრამ ისინი ჯერ კიდევ შედარებით დაბალია ისტორიულ სტანდარტებთან შედარებით. ასე რომ, თუ გსურთ ისარგებლოთ განაკვეთებით, სანამ ისინი ძალიან ამაღლდებიან, მოგინდებათ იპოვოთ კრედიტორი, რომელიც დაგეხმარებათ საუკეთესო განაკვეთის უზრუნველყოფაში. სწორედ აქ მოდის Better Mortgage. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ წინასწარ დამტკიცება რაც შეიძლება მალე. როგორც 3 წუთი. , არ არის მყარი საკრედიტო შემოწმება და დაბლოკეთ თქვენი კურსი ნებისმიერ დროს. კიდევ ერთი უპირატესობა? ისინი არ ახდენენ წარმოშობის ან გამსესხებლის საკომისიოებს (რომელიც შეიძლება იყოს სესხის თანხის 2%-მდე კრედიტორებისთვის).
სახლი გადახდილია 45 ლარში
პირველად მყიდველების საშუალო ასაკის მატებასთან ერთად, იპოთეკური სესხის განმცხადებლების უმეტესობა შეშფოთებულია ასაკობრივი შეზღუდვებით. მიუხედავად იმისა, რომ ასაკი შეიძლება იყოს ფაქტორი, რომელიც გასათვალისწინებელია იპოთეკაზე განაცხადის დროს, ის არავითარ შემთხვევაში არ წარმოადგენს დაბრკოლებას სახლის ყიდვისას. მეორეს მხრივ, 40 წელზე უფროსი ასაკის განმცხადებლებმა უნდა იცოდნენ, რომ მათი იპოთეკის ხანგრძლივობა იქნება გათვალისწინებული და რომ ყოველთვიური გადასახადები შეიძლება გაიზარდოს.
40 წელს გადაცილებული პირველად მყიდველი არ უნდა იყოს პრობლემა. ბევრი კრედიტორი განიხილავს თქვენს ასაკს იპოთეკის ვადის ბოლოს, ვიდრე დასაწყისში. ეს იმის გამო ხდება, რომ იპოთეკური სესხი უპირატესად გაიცემა თქვენი შემოსავლის საფუძველზე, რომელიც ხშირად ხელფასზეა დაფუძნებული. თუ პენსიაზე გადიხართ იპოთეკის გადახდისას, თქვენ უნდა აჩვენოთ, რომ თქვენი საპენსიო შემოსავალი საკმარისია იპოთეკის გადახდის გასაგრძელებლად.
შედეგად, თქვენი იპოთეკის ვადა სავარაუდოდ უფრო მოკლე იქნება, მაქსიმუმ 70-დან 85 წლამდე. თუმცა, თუ თქვენ ვერ აჩვენებთ, რომ თქვენი საპენსიო შემოსავალი დაფარავს თქვენს იპოთეკის გადახდას, თქვენი იპოთეკა შეიძლება დაიწიოს ეროვნულ საპენსიო ასაკამდე.
უნდა აიღოთ თუ არა 30 წლიანი იპოთეკა 50 წლის ასაკში?
ასაკი არის ფაქტორი, როდესაც იპოთეკაზე განაცხადის შეტანა ხდება. განაცხადის შეტანისას შეამოწმეთ იპოთეკის ასაკობრივი ზღვარი. ესაუბრეთ იპოთეკის ბროკერს. ზოგიერთი უფროსი იპოთეკა ხელმისაწვდომია მხოლოდ მათი მეშვეობით და ისინი გადახედავენ თქვენს ფინანსებს, რომ იპოვოთ თქვენთვის შესაფერისი გარიგება. დარწმუნდით, რომ შეარჩიეთ იპოთეკა, რომელიც შეესაბამება თქვენს პირობებს.
სხვა სტატიებში ჩვენ ხაზი გავუსვით პენსიაზე გასვლის დაგეგმვის მნიშვნელობას. მიზეზი აშკარაა, მაგრამ შეუმჩნეველი: პენსიაზე გასვლის შემდეგ აღარ მუშაობ, რაც ნიშნავს, რომ აღარ იღებთ ყოველთვიურ ხელფასს. კრედიტორები ამას აღიარებენ და აღნიშნავენ, რომ იპოთეკის შეთავაზება უფრო სარისკოა, როცა ასაკი ხარ.
კრედიტორებმა უნდა დაიცვან იპოთეკური ბაზრის მიმოხილვის (MMR) წესები, რაც იმას ნიშნავს, რომ მათ უნდა დარწმუნდნენ, რომ თქვენ შეძლებთ გადახდების შენარჩუნებას იპოთეკის მთელი სიცოცხლის განმავლობაში. დაიჯერეთ თუ არა, მათ არ უჭირთ. თუ ამაზე გავამახვილებთ ყურადღებას, ის ფაქტი, რომ იპოთეკური ბროკერების უმეტესობა ითხოვს იპოთეკის გადახდას არაუგვიანეს საპენსიო ასაკისა, არც ისე შორს არის. სინამდვილეში, ეს საკმაოდ გონივრულია. ადამიანების უმეტესობისთვის, იპოთეკური დავალიანების დაფარვის ალბათობა მნიშვნელოვნად დაბალია პენსიაზე გასვლისას, ვიდრე მუშაობის დროს.
რამდენი წლის იყავით, როცა იპოთეკა გადაიხადეთ?
თუ თქვენ მიიღეთ მოულოდნელი თანხა ან დაზოგეთ მნიშვნელოვანი თანხა წლების განმავლობაში, შეიძლება მაცდური იყოს თქვენი სახლის სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა. იპოთეკის ადრეული გადახდა კარგი გადაწყვეტილებაა თუ არა, შეიძლება დამოკიდებული იყოს მსესხებლის ფინანსურ ვითარებაზე, სესხზე საპროცენტო განაკვეთზე და რამდენად ახლოს არიან ისინი პენსიასთან.
ასევე უნდა გავითვალისწინოთ იპოთეკის გადახდის ნაცვლად ამ თანხის ინვესტიცია. ეს სტატია იკვლევს საპროცენტო ღირებულებას, რომელიც შეიძლება დაიზოგოს იპოთეკის განრიგზე ათი წლით ადრე დაფარვით, ბაზარზე ამ ფულის ინვესტიციის წინააღმდეგ, სხვადასხვა საინვესტიციო ანაზღაურების საფუძველზე.
მაგალითად, 1.000 აშშ დოლარის ყოველთვიური გადახდის შემთხვევაში, 300 აშშ დოლარი შეიძლება გამოყენებულ იქნას პროცენტისთვის და 700 აშშ დოლარი სესხის ძირითადი ბალანსის შესამცირებლად. იპოთეკური სესხის საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება განსხვავდებოდეს ეკონომიკაში არსებული საპროცენტო განაკვეთის მდგომარეობისა და მსესხებლის კრედიტუნარიანობის მიხედვით.
სესხის გადახდის გრაფიკს 30 წლიან პერიოდში ეწოდება ამორტიზაციის გრაფიკი. ადრეულ წლებში, ფიქსირებული იპოთეკური სესხის გადახდა ძირითადად საპროცენტო განაკვეთით ხდება. ბოლო წლებში, სესხის გადახდის უფრო დიდი ნაწილი გამოიყენება ძირის შემცირებაზე.
