მცურავი განაკვეთი – გერმანული
სახლის ყიდვისას თქვენ მიიღებთ ბევრ მნიშვნელოვან გადაწყვეტილებას, უძრავი ქონების აგენტის არჩევიდან და სწორი უბნის არჩევით დამთავრებული თქვენთვის საუკეთესო სახლის განსაზღვრამდე. კიდევ ერთი დიდი გადაწყვეტილება და ფინანსური თვალსაზრისით ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი არის სწორი იპოთეკის არჩევა.
საცხოვრებლის სესხზე განაცხადისას, თქვენ შეძლებთ არჩევანის მრავალფეროვან ვარიანტს შორის. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ მოკლევადიანი იპოთეკა, როგორიცაა ის, რომლის დაფარვასაც შეძლებთ 10 ან 15 წელიწადში, ან გრძელვადიანი სესხი, რომლის დაფარვას შეიძლება 30 წელი დასჭირდეს.
ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი იცვლება სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. შეგიძლიათ მოითხოვოთ სესხი, რომელშიც თქვენი იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთი იქნება 3,5% მისი მოქმედების პირველი 5 წლის განმავლობაში. შემდეგ განაკვეთი შეიძლება დარეგულირდეს - ან იცვლებოდეს - წელიწადში ერთხელ სესხის დარჩენილი პერიოდის განმავლობაში.
ცვლადი საპროცენტო განაკვეთისგან განსხვავებით, ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი არ იცვლება იპოთეკის ვადის განმავლობაში. თუ თქვენ აიღებთ 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთის სესხს 3,9%-იანი საპროცენტო განაკვეთით, ეს საპროცენტო განაკვეთი დარჩება 3,9%-ზე სესხის ვადის განმავლობაში.
რა არის იპოთეკის ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი?
ეს სტატია საჭიროებს დამატებით ციტატებს გადამოწმებისთვის. გთხოვთ, დაეხმაროთ ამ სტატიის გაუმჯობესებას სანდო წყაროებიდან ციტატების დამატებით. წყაროს გარეშე მასალა შეიძლება გასაჩივრდეს და წაიშალოს. საძიებო წყაროები: „მცურავი საპროცენტო განაკვეთი“ – სიახლეები – გაზეთები – წიგნები – მეცნიერი – JSTOR (2015 წლის თებერვალი) (შეიტყვეთ, როგორ და როდის წაშალოთ ეს შაბლონური შეტყობინება)
მცურავი საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც ცვლადი ან რეგულირებადი განაკვეთი, ეხება ნებისმიერი ტიპის სავალო ინსტრუმენტს, როგორიცაა სესხი, ობლიგაცია, იპოთეკა ან კრედიტი, რომელსაც არ აქვს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი ინსტრუმენტის სიცოცხლის განმავლობაში. ]..
მცურავი საპროცენტო განაკვეთები, როგორც წესი, იცვლება საორიენტაციო განაკვეთის საფუძველზე (ნებისმიერი ფინანსური ფაქტორის ნიშნული, როგორიცაა სამომხმარებლო ფასების ინდექსი)[1] ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული საორიენტაციო განაკვეთი, რომელიც გამოიყენება ცვლადი საპროცენტო განაკვეთის გამოყენების საფუძვლად, არის ლონდონის ბანკთაშორისი. შეთავაზებული განაკვეთი, ან LIBOR (განაკვეთები, რომლითაც მსხვილი ბანკები ერთმანეთს სესხს აძლევენ)[2].
ამ დავალიანების განაკვეთს ხშირად მოიხსენიებენ, როგორც საბაზისო განაკვეთზე სპრედს: მაგალითად, ხუთწლიანი სესხის ფასი შეიძლება იყოს ექვსთვიანი LIBOR + 2,50%. ყოველი ექვსთვიანი პერიოდის ბოლოს, მომდევნო პერიოდის განაკვეთი დაეფუძნება LIBOR-ს იმ დროს (გადატვირთვის თარიღი), პლუს ზღვარი. საფუძვლები შეთანხმებული იქნება მსესხებელსა და გამსესხებელს შორის, მაგრამ კომერციული სესხებისთვის ჩვეულებრივ გამოიყენება ფულის ბაზრის 1, 3, 6 ან 12 თვის განაკვეთები.
მცურავი განაკვეთი ფიქსირებული კურსის წინააღმდეგ
კრისინდა პონდერმა დაწერა ასობით სტატია, უპირველეს ყოვლისა, იპოთეკისა და სახლის სესხების შესახებ ბოლო 10 წლის განმავლობაში. ის თანამშრომლობდა Bankrate-სა და The Balance-თან და ამჟამად წერს LendingTree-სთვის. კრისინდამ მიიღო ბაკალავრის ხარისხი ჟურნალისტიკის განხრით, მცირეწლოვანი კომუნიკაციის კვლევებში, საქართველოს უნივერსიტეტიდან.
დორეტა კლემონსი, Ph.D., MBA, PMP, არის კორპორატიული IT აღმასრულებელი და მასწავლებელი 34 წლის განმავლობაში. ის არის კონექტიკუტის სახელმწიფო კოლეჯებისა და უნივერსიტეტების, მერივილის უნივერსიტეტისა და ინდიანა ვესლეანის უნივერსიტეტის დამხმარე პროფესორი. ის არის უძრავი ქონების ინვესტორი და Bruised Reed Housing Real Estate Trust-ის დირექტორი და კონექტიკუტის შტატის სახლის კეთილმოწყობის ლიცენზიის მფლობელი.
ამჟამინდელი იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი არის მთავარი ფაქტორი ბინის ყიდვისას საპროცენტო განაკვეთის დაბლოკვისა თუ ცურვის დასადგენად. ეს არის განსხვავება დახურვამდე ეფექტურ გაყინვას ან ფსონს შორის იმაზე, რომ კურსი დახურვისას დაბალი იქნება. საპროცენტო განაკვეთები არ არის სტაგნაცია.
30 წლის 2,81 ოქტომბრის მდგომარეობით საშუალო 29 წლიანი ფიქსირებული იპოთეკური სესხი იყო 2020%, რაც მნიშვნელოვნად დაბალია 2019 წლის იმავე დროს, როდესაც ის 3,78% იყო. ფედერალურმა რეზერვმა 2021 წლის მარტში დაუჭირა მხარი ფედერალური სახსრების განაკვეთის გაზრდას, ამიტომ ის რჩება დაბალი და ეს მაჩვენებელი ირიბად მოქმედებს იპოთეკის განაკვეთებზე.
ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი
სახლის ყიდვა მნიშვნელოვანი ფინანსური გადაწყვეტილებაა, რომელიც გავლენას ახდენს ჩვენზე იპოთეკური სესხის სიცოცხლის განმავლობაში. მიუხედავად იმისა, რომ ეს დიდი ინვესტიციაა, ბევრი რამ არის გასათვალისწინებელი, იქნება ეს სახლის ადგილმდებარეობა, წინასწარი გადახდა, რომლის გადახდაც შეგიძლიათ, ძირითადი სესხის ოდენობა, რომელიც გჭირდებათ, თუ სესხის ვადა. ამ სესხის ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი კომპონენტია საპროცენტო განაკვეთი. ბანკები, არასაბანკო საფინანსო კომპანიები და სახლის დაფინანსების კომპანიები კრედიტორს საშუალებას აძლევს აირჩიონ თქვენი სახლის ორ საპროცენტო განაკვეთს შორის: ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი და ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი. ამ სტატიაში ვისაუბრებთ ყველაფერზე, რაც ეხება ცვლადი საპროცენტო განაკვეთს.
ცვლადი საპროცენტო განაკვეთი, როგორც ტერმინი გულისხმობს, არის საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც იცვლება ან იცვლება ბაზრის პირობების ცვალებადობით, განსხვავებით ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთისგან, რომელიც უცვლელი რჩება სესხის მთელი ვადის განმავლობაში. თუ აირჩევთ ცვლადი საპროცენტო განაკვეთს თქვენი იპოთეკური სესხისთვის, მოგიწევთ გადაიხადოთ საბაზისო განაკვეთი (რომელიც ჩვეულებრივ დაბალია), ხოლო სესხს ემატება float ელემენტი. ძირითადი განაკვეთი სხვა არაფერია, თუ არა კრედიტორების მიერ დადგენილი მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი ან საორიენტაციო განაკვეთი. კრედიტორებს არ აქვთ უფლება გასცენ სესხი საბაზისო განაკვეთის ქვემოთ. ამიტომ, როდესაც ბაზის ტიპი იცვლება, იცვლება float ტიპიც.
