Come posso rimuovere il mio nome da un mutuo con il mio ex
È importante capire le ramificazioni di ciò che può accadere quando il nome sul titolo di una casa non è sul mutuo ipotecario. Comprendere i ruoli e le responsabilità di tutte le parti coinvolte può aiutare a evitare conflitti e confusione futuri.
Lasciare il nome di una persona fuori dall'ipoteca tecnicamente la esclude dalla responsabilità finanziaria del prestito. Tuttavia, è importante notare che la banca può richiedere il pagamento da qualsiasi proprietario se la casa è soggetta a pignoramento. Sebbene ciò non influirà sul tuo credito se non sei un mutuatario ipotecario, la banca può riappropriarsi della proprietà se non vengono effettuati i pagamenti del prestito. Questo perché la banca ha un pegno sul titolo della casa.
In altre parole, se vuoi continuare a vivere nella casa, dovrai continuare a pagare quelle rate del mutuo se la persona indicata nella casa non lo fa, anche se non sei obbligato sulla nota del mutuo. In caso contrario, la banca può rientrare in possesso della casa. Se in futuro diventi l'unico responsabile dei pagamenti, puoi rifinanziare la casa a tuo nome.
Se il mio nome è sull'atto ma non sul mutuo, posso rifinanziare?
Se sei interessato a rimuovere il tuo nome da un mutuo, è probabile che ci sia un grande cambiamento nella tua vita. Che si tratti di un divorzio, di una separazione coniugale o semplicemente del desiderio di avere l'ipoteca a nome di una persona in modo che l'altra abbia un po' più di flessibilità finanziaria, le circostanze sono chiaramente cambiate rispetto a quando è stata stipulata l'ipoteca. Certo, stipulare insieme il mutuo ha avuto alcuni chiari vantaggi, come sfruttare entrambi i redditi per determinare quanto potresti ottenere e/o utilizzare i punteggi di credito di due persone per abbassare il tasso di interesse. All'epoca aveva un senso, ma la vita succede e ora, per qualsiasi motivo, hai deciso che è ora di togliere qualcuno dal mutuo. Francamente, non è il processo più semplice al mondo, ma ecco alcuni passaggi e considerazioni per aiutarti ad arrivarci.
La prima cosa è parlare con il tuo prestatore. Ti hanno approvato una volta e probabilmente hanno la profonda conoscenza delle tue finanze per decidere se vogliono farlo di nuovo. Tuttavia, stai chiedendo loro di affidare la tua rata del mutuo a una persona anziché a due, aumentando la loro responsabilità. Molti mutuatari non si rendono conto che entrambe le persone con un mutuo sono responsabili di tutto il debito. Ad esempio, con un prestito di $ 300.000, non è che entrambe le persone siano responsabili di $ 150.000. Entrambi sono responsabili per l'intero $ 300.000. Se uno di voi non è in grado di pagare, l'altra persona è comunque responsabile del pagamento dell'intero prestito. Quindi, se il prestatore ha appena rimosso un nome dall'attuale mutuo, uno di voi sarebbe fuori dai guai. Come avrai già intuito, i prestatori di solito non sono favorevoli a farlo.
Se il mio nome è sul mutuo è metà mio
Ci sono innumerevoli ragioni per firmare un mutuo con un partner romantico, un amico, un familiare o un socio in affari quando si acquista insieme una proprietà in California. L'idea di essere co-proprietario o aiutare qualcuno a qualificarsi per un mutuo può sembrare una buona idea all'inizio, ma può portare a problemi lungo la strada se si decide di ritirarsi dal mutuo o se si desidera porre fine alla comproprietà relazione. La relazione potrebbe deteriorarsi nel tempo o potresti essere preoccupato per i mezzi finanziari del tuo comproprietario per rimborsare il prestito. Potresti voler investire nella tua proprietà, ma non puoi ottenere un prestito su una seconda proprietà perché sei già responsabile del debito della prima. Potresti voler investire nella tua preziosa casa in California, ma il tuo co-mutuatario si rifiuta di venderla. Il tuo rapporto di credito potrebbe mostrare default o il tuo punteggio di credito è inferiore a quello che sarebbe altrimenti perché il tuo co-mutuatario non sta pagando il mutuo in tempo.
È logico che il tuo co-mutuatario desideri che tu continui con il prestito, ma quale vantaggio ottieni? Dopotutto, non stai ricevendo alcun vantaggio da questa proprietà, ma il tuo co-mutuatario sta utilizzando il tuo patrimonio per ricevere un mutuo scontato. Avere te sul mutuo dà agli istituti di credito la sicurezza di sapere che qualcun altro è responsabile dell'intero importo del prestito nel caso in cui il tuo co-mutuatario sia inadempiente sul prestito. Rimuovendoti dal mutuo, l'onere dell'intero prestito ricade sul tuo co-mutuatario, cosa di cui né la banca né il tuo co-mutuatario sono entusiasti.
Quanto costa togliere qualcuno da un mutuo?
I nostri broker ipotecari sono esperti nelle politiche di oltre 40 istituti di credito, comprese banche e società finanziarie specializzate. Sappiamo quali istituti di credito approveranno il tuo mutuo, che si tratti di pagare un divorzio o un accordo di successione.
Non puoi "prendere in consegna" o recedere dal mutuo. Mentre in altri paesi puoi rilevare il mutuo di qualcun altro o tagliare qualcuno da un contratto di mutuo, in Australia questo non è consentito.
Abbiamo anche accesso a istituti di credito specializzati che possono tenere conto della tua situazione, indipendentemente da quanti pagamenti sono stati persi! Tuttavia, devi dimostrare di poterti permettere quei rimborsi anche se non li hai effettuati.
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