Fannie Mae Rannsókn: Óreglur í bókhaldi í
Á grundvelli þessa samkomulags hefur Gallego & Rivas boðist til að kynna sér án endurgjalds skjöl eigenda sem gætu orðið fyrir áhrifum af „gólfákvæði“ í húsnæðislánum sínum. Í lok þessarar greinar munum við útskýra hvernig þeir sem verða fyrir áhrifum geta fengið aðgang að þessari þjónustu.
Í fyrsta lagi: Hvað er „gólfákvæði“? Húsnæðislán er sagt hafa „gólfákvæði“ þegar í veð með breytilegum vöxtum er ákvæði í veðlánabréfi sem segir til um að vextir af þessu veði megi ekki vera lægri en ákveðin viðmiðunarmörk.
Með öðrum orðum, í þessu tilviki getur húsnæðislánið ekki notið góðs af lágum vöxtum og lækkunum í röð sem geta átt sér stað, þar sem lágmarksvextir eru "læstir inni" og ekki er hægt að beita vöxtum sem eru fastir undir þeim. í «gólfsákvæðinu». Í nokkur ár hafa Euribor-vextir verið mjög lágir og hafa þessi ákvæði falið í sér töluvert tap fyrir marga viðskiptavini.
Hæstiréttur áfrýjar því efnahagsáfalli sem gæti falið í sér fyrir bankana að skila heildarfjárhæðum sem óhæfilega voru rukkaðar á viðskiptavini fyrir 9. maí 2013 síðan, að teknu tilliti til þess að þúsundir húsnæðislána eru fyrir áhrifum af «gólfákvæði» , yrðu bankarnir neyddir til að skila milljörðum evra til viðskiptavina sinna.
Einfaldar, tæmandi og flóknar setningar – málfræði
Hvernig á að gera kröfu um gólfákvæðið Gólfákvæðið er án efa eitt þekktasta bankaskilmálið í dag og það er ekki fyrir minna, en vitum við í alvöru hvað það er? Er auðvelt að vita hvort veð okkar inniheldur þessa tegund af ákvæði? Hvernig getum við krafist endurgreiðslu á því sem við höfum ofgreitt á þessum tíma? Næst munum við reyna að leysa allar þessar efasemdir.
Við skulum byrja á því að skilgreina hvað gólfákvæðið er, það er það sem kveður á um lágmarksvexti af húsnæðisláninu okkar, það er að við eigum að borga það lágmark þótt vísitalan sem það er bundin við sé miklu lægri. Hins vegar gerist ekki hið gagnstæða þar sem engin efri mörk eru ef vísitalan sjálf hækkar veldisvísis.
Leiðin utan dómsmála felst í grundvallaratriðum í því að krefjast þeirrar fjárhæðar sem bankinn skuldar okkur, ná samkomulagi og binda enda á átökin. Hins vegar, þó að þessi lausn virðist rökréttust og skynsamlegast er hún nánast aldrei framkvæmd með góðum árangri þar sem bankar skila peningunum venjulega ekki nema það sé setning sem mælir fyrir um það.
Og hins vegar dómstólaleiðin, sem er erfiðari og flóknari fyrir einstaklinginn, en sem gefur til kynna mun hærra hlutfall af árangri síðan, eftir nokkra dóma verslunarréttar og umfram allt dóms Hæstaréttar. frá 9. maí 2013 (sem úrskurðaði gólfákvæði ógilda) eru dómar að mestu hagstæðir.
13. | fullur eiginleiki | Netflix
Þú getur fundið gólfákvæðið (Clausula Suelo) í veðbréfinu þínu. Á spænsku er þetta skjal kallað „veðlán“. Skjalið var undirritað fyrir lögbókanda á sama tíma og húsið var keypt.
Þegar veðbréfið hefur verið undirritað hjá lögbókanda fer bankinn með það til fasteignaskrár til að þinglýsa því. Þegar veðbréfinu hefur verið þinglýst fær bankinn það og þarf skjólstæðingur eða lögmaður hans að sækja það.
Þú getur fengið lista yfir þær greiðslur sem hafa verið gerðar frá því þú skrifaðir undir veð á heimasíðu bankans eða í útibúinu þar sem þú ert með veðið. Ef vextirnir hafa lækkað og húsnæðislánið þitt ekki, þá ertu líklega með gólfákvæði.
Þú þarft að skila inn eyðublaði í bankanum þínum með afriti af veðbréfi og nýjustu kvittun sem staðfestir mánaðarlega greiðslu húsnæðislána. Að auki er hægt að leggja fram áætlun um ofgreiðslur. Bankinn þarf ekki að svara þér, en hann bregst venjulega viðskiptavinum sínum með því að samþykkja eða hafna kröfunni. Ef bankinn fellir ekki niður gólfákvæði húsnæðislánsins og skilar þeim peningum sem þú hefur greitt umfram, þá þarftu að hefja málskröfu.
Fulltrúadeildin í Minnesota setur almenn starfs- og viðskiptalög
Gólfákvæðið er ákvæði sem sett er í breytilegum veðlánum sem takmarkar breytileika umsaminna vaxta. Til dæmis, ef þú ert með lán með breytilegum vöxtum sem byggir á EURIBOR plús 1% og bankinn setur ákvæði sem setur lágmarksvexti sem þú greiðir 3%. Í dag er EURIBOR undir 0%, þannig að þú ættir að borga 1% af húsnæðisláninu þínu, en vegna takmörkanna sem sett eru í gólfákvæðinu verður lágmarkshlutfallið sem þú greiðir 3%, sem virðist alls ekki sanngjarnt, ekki satt?
Flest húsnæðislán á Spáni eru húsnæðislán með breytilegum vöxtum. Og flest þessara lána eru byggð á EURIBOR vöxtum. Og megnið af þessum lánum var veitt í fasteignaþenslunni sem loksins blés upp árið 2008.
Ef gólfákvæðið er móðgandi getur það ekki haft áhrif á neytandann á nokkurn hátt. Þetta þýðir að lánið virkar eins og gólfákvæðið hafi ekki verið beitt frá upphafi. Það þýðir að gólfákvæðið hefur aldrei verið til vegna þess að það er ógilt frá fyrsta degi.
