Veð á Spáni til að kaupa hús – Fljótleg leiðarvísir!
Sífellt fleiri átta sig á því að þeir eru með gólfákvæði á heimilum sínum og ákveða að krefjast þess frá bankanum sínum. Þessi ákvörðun fékk sérstaka þýðingu frá því í desember síðastliðnum að dómstóll Evrópusambandsins (CJEU) kvað upp úrskurðinn sem sagði að fjárhæðum sem innheimt hefur verið í veðsamningum frá 2009, þegar byrjað var að innleiða þessi ákvæði, ætti að skila til baka.
Þar sem langflest spænsk húsnæðislán eru í samræmi við Euribor -sveifluvexti - ákváðu bankarnir að innleiða gólfákvæðið sem myndi gera þeim kleift að lækka ekki vexti niður fyrir lágmark, jafnvel þótt Euribor sem húsnæðislánin vísuðu til gerði það .
Ráðgjöf gólfákvæða reiknivél er grundvallaratriði til að forðast fylgikvilla þegar kröfur um gólfákvæði frá bankanum. Það gerir kleift að vita fyrirfram upphæðina sem hægt er að krefjast frá einingunni.
Það er möguleiki á að reikna það út í gegnum reiknivél gólfákvæðis Samtaka neytenda og notenda (OCU), þar sem hægt er að tilgreina upphæðina með því að slá inn nokkur gögn: stofnfé, dagsetning undirritunar veðsamnings, viðeigandi mismunur eða stofnvexti, meðal annars.
菊子学房地产英语第二弹! haltu áfram að æfa!
Nýlegir dómar Hæstaréttar Evrópu og Spánar hafa gert það kleift að þvinga banka til að ógilda „gólfákvæði“ húsnæðislána, og beita upphafsvöxtum sem samið var um í veðbréfinu.
Þetta felur ekki aðeins í sér ógildingu „gólfvaxta“ (sem takmarkaði hversu langt vextir gætu lækkað) og beitingu umsömdu upphafsvaxta (með tilheyrandi lækkun mánaðarlegra afborgana), heldur einnig möguleika á að endurheimta allar þær fjárhæðir sem umfram eru greiddar með beitingu gólfákvæðis. Í sumum tilfellum er um verulegar fjárhæðir að ræða.
Þannig samþykkja sumir bankar ógildingu gólfákvæðisins og fulla endurgreiðslu á öllum innheimtum vöxtum umfram innan þriggja mánaða að hámarki frá því augnabliki sem viðskiptavinur leggur fram samsvarandi beiðni.
Ættir þú að falla frá matsviðbúnaðinum?
Gólfákvæðið er skilyrði sem felur í sér eða öllu heldur innihélt stóran hluta spænska bankakerfisins í breytilegum húsnæðislánasamningum. Þegar þær voru tengdar evrópsku viðmiðunarvísitölunni, Euribor, eða öðrum minna viðeigandi viðmiðunarvísitölum. Innlimun þess skyldaði viðskiptavininn til að greiða lágmarksvexti eða vexti, óháð þróun markaðarins. Hann gæti með öðrum orðum ekki notið góðs af frábærri afkomu þessara fjáreigna. Eins og hefur gerst á undanförnum árum, þar sem Euribor er sérstaklega á neikvæðu svæði, með mismun upp á -0,161%.
Á grundvelli þessarar almennu atburðarásar lýsti dómur Hæstaréttar frá 9. maí 2013 gólfákvæðið ógilt og neyddi bankastofnanir til að skila umframgreiðslum frá dómsdegi. Hins vegar fylgdi evrópsku setningunni sú algera afturvirkni sem neyddi lánastofnanir til að skila þeim fjárhæðum sem umfram voru greiddar frá upphafi við samningu lánsins.
Eitt af verkefnum þínum sem bankanotanda er að bera kennsl á hvort húsnæðislánið sem þú hefur samið um felur í sér gólfákvæðið. Sérstaklega ef þú getur haft áhrif á eða lagað þetta atvik þar sem það mun gera þér kleift að borga fleiri evrur en ætlað var í upphafi. Ráðið einnig faglega þjónustu lögmannsstofu. Í stuttu máli eru mörg merki sem geta veitt þér að vita hvort þú stendur frammi fyrir veðláni með þessum eiginleikum.
Fannie Mae Rannsókn: Óreglur í bókhaldi í
Gólfákvæðið er ákvæði sett í breytilegum veðlánum sem takmarkar breytileika umsaminna vaxta. Til dæmis, ef þú ert með lán með breytilegum vöxtum miðað við EURIBOR plús 1% og bankinn beitir ákvæðum sem setur lágmarksvexti sem þú greiðir 3%. Í dag er EURIBOR undir 0%, þannig að þú ættir að borga 1% af húsnæðisláninu þínu, en vegna takmörkanna sem sett eru í gólfákvæðinu verður lágmarkshlutfallið sem þú greiðir 3%, sem virðist alls ekki sanngjarnt, ekki satt?
Flest húsnæðislán á Spáni eru húsnæðislán með breytilegum vöxtum. Og flest þessara lána eru byggð á EURIBOR vöxtum. Og megnið af þessum lánum var veitt í fasteignaþenslunni sem loksins blés upp árið 2008.
Ef gólfákvæðið er móðgandi getur það ekki haft áhrif á neytandann á nokkurn hátt. Þetta þýðir að lánið virkar eins og gólfákvæðið hafi ekki verið beitt frá upphafi. Það þýðir að gólfákvæðið hefur aldrei verið til vegna þess að það er ógilt frá fyrsta degi.
