Merking hámarksláns
Vaxtagólf er umsamið gengi á lægra vaxtabili sem tengist breytilegum lánaafurð. Vaxtagólf eru notuð í afleiðusamningum og lánasamningum. Þetta er öfugt við vaxtaþak (eða þak).
Vaxtagólf eru oft notuð á markaðnum fyrir húsnæðislán með stillanlegum vöxtum (ARMs). Oft er þetta lágmark hannað til að standa straum af kostnaði við afgreiðslu og þjónustu lána. Vaxtagólf er venjulega til staðar með útgáfu ARM, þar sem það kemur í veg fyrir að vextir breytist undir fyrirfram ákveðnum mörkum.
Vaxtagólf og vaxtaþak eru stig sem ýmsir markaðsaðilar nota til að verjast áhættu sem tengist breytilegum lánavörum. Í báðum vörum leitast kaupandi samningsins eftir því að fá greiðslu sem byggist á umsömdu gengi. Ef um vaxtagólf er að ræða þá fer kaupandi vaxtagólfssamnings eftir bótum þegar breytileg vextir fara niður fyrir samningsgólfið. Þessi kaupandi er að kaupa vernd gegn tapi vaxtatekna sem lántaki greiðir þegar breytileg vextir lækka.
Tank loft merkingu
Tilgangur þessarar greinar er að vekja almenning til meðvitundar um hálsákvæði þar sem margir þjáðir lántakendur á Spáni halda áfram að vera misnotaðir árið 2013 þegar Hæstiréttur Spánar lýsti þau ógild.
Ég hef verið beðinn um að snúa aftur að efni gólfákvæðanna í ljósi nýlegra dóma Hæstaréttar. Þegar ég skrifaði fyrst um efnið, árið 2009, var engin dómaframkvæmd. Þannig að ég fann mig knúinn til að skrifa og fordæma þessi veðákvæði opinberlega fyrir að hafa talið þau vera misnotkun vegna einhliða stefnu þeirra í þágu lánveitenda. Þeir voru slys sem beið þess að gerast. Svo mikið að í grein minni um 10 algengar misnotkunarákvæði í spænskum húsnæðislánum gaf ég þeim þann vafasama heiður að skrá þau fyrst. Þú hefðir líka átt að bæta við SWAP-ákvæðunum.
Fimm árum síðar eru dómar yfir þeim daglegur viðburður sem er ekki lengur frétt. Árið 2013 setti Hæstiréttur Spánar upp línu samræmdrar lögfræði um málið og lýsti þær almennt ógildar frá og með 9. maí 2013.
Merking hámarksgjalds
Líftímavaxtaþak takmarka áhættuna sem fylgir miklum vaxtahækkunum yfir líftíma húsnæðislánsins fyrir lántaka, en geta skapað vaxtaáhættu fyrir lánveitandann ef vextir hækka nógu hátt.
Það eru margar tegundir af húsnæðislánavörum á markaðnum. Lántakendur eiga kost á föstum vöxtum þar sem vextir eru stöðugir út lánstímann. Þar sem vextirnir eru stöðugir getur fólk með fastvexti húsnæðislán gert ráð fyrir kostnaði sem fylgir húsnæðislánum sínum. Aftur á móti eru vextir á húsnæðislánum með breytilegum vöxtum breytilegir yfir líftíma lánsins. Það er stöðugt á upphafstímabilinu, eftir það er það leiðrétt með reglulegu millibili þar til lánið er greitt upp.
Skilyrði ARM veðs eru tilgreind í lýsingu á vörunni sjálfri. Til dæmis, 5/1 ARM krefst fastra vaxta í fimm ár, fylgt eftir með breytilegum vöxtum sem endurstillast á 12 mánaða fresti. Lántakendur geta oft valið á milli 2-2-6 eða 5-2-5 hámarksvaxtasamsetningar. Í þessum tilvitnunum vísar fyrsta talan til fyrsta vaxtarþaksins, önnur númerið er 12 mánaða reglubundið vaxtartak og þriðja talan er ævihámark.
Vaxtahámark á Filippseyjum
Okurlánalög banna lánveitendum að rukka lántakendur of háa vexti af lánum. Við stofnun Bandaríkjanna tóku nýlendurnar upp okurstofnanasamþykktir að enskri fyrirmynd.
Vaxtaþak er að finna á lánum með breytilegum vöxtum, þar sem vextirnir eru látnir sveiflast yfir líftíma lánsins. Lán með breytilegum vöxtum geta einnig falið í sér skilyrði um hversu hratt vextir geta hækkað upp í það hámark. Þessi "takmörkuðu hækkun" ákvæði verða nokkurn veginn sett á verðbólguhraða.
Vaxtaþak og hámarkshækkunarákvæði eru sérstaklega gagnleg fyrir lántakendur þegar vextir eru almennt að hækka. Náist hámarksvöxtum áður en lán kemur í gjalddaga mun lántaki geta greitt undir markaðsvöxtum í langan tíma.
Þegar verið er að íhuga veð með stillanlegu vexti (ARM) getur lántaki verið fær um að endurgreiða lánið á þeim vöxtum sem eru í gildi á þeim tíma sem veð er samið. Hins vegar, ef vextir hækka án takmarkana á líftíma húsnæðislánsins, venjulega 15 eða 30 ára tímabil, getur lántaki verið ófær um að endurgreiða lánið.
