Վարկի արժեքի հաշվիչ
Վարկի և արժեքի 80% հարաբերակցությամբ տների սեփականատերերը ստիպված չեն վճարել մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն (PMI): Եվ նրանք հաճախ ավելի ցածր տոկոսադրույքների իրավունք ունեն: Հետևաբար, մեծ կանխավճար կատարելը և վարկի արժեքի 80% կամ ավելի ցածր հարաբերակցության հասնելը շատ առավելություններ ունի:
Վարկի և արժեքի հարաբերակցության հաշվարկը պարզ է. Ընդամենը պետք է վերցնել վարկի գումարը և այն բաժանել գնման գնի վրա կամ, եթե սա վերաֆինանսավորում է, բաժանել այն գնահատված արժեքի վրա: Հաջորդը, բազմապատկեք 100-ով, որպեսզի ստանաք ձեր վարկի և արժեքի հարաբերակցությունը:
ստանդարտ LTV; CLTV, որը համատեղում է ձեր առաջին հիփոթեքը և այն գումարը, որը դուք հանել եք ձեր երկրորդ հիփոթեքից. և HCLTV-ն, որը հաշվի է առնում ձեր առաջին և երկրորդ հիփոթեքի ողջ մնացորդը՝ անկախ ձեր հանած գումարից:
Օրինակ, հանրահայտ FHA վարկային ծրագիրը թույլ է տալիս կանխավճար կատարել ընդամենը 3,5%: Դա նույնն է, ինչ ասենք, որ ծրագիրը ունի առավելագույն LTV 96,5%, քանի որ եթե դուք 3,5% կանխավճար եք կատարում, ապա առավելագույնը, որ կարող եք վերցնել, տան գնի 96,5%-ն է:
Հիփոթեքային վարկ ստանալու համար վարկի արժեքի 80% հարաբերակցությունը իդեալական է, քանի որ այն նվազագույնի է հասցնում վարկատուի կողմից գումար կորցնելու ռիսկը, եթե վարկառուն չկատարի: Ահա թե ինչու 20% զեղչով բնակարան գնորդները և վարկի արժեքի 80% հարաբերակցությունը ստանում են հատուկ արտոնություններ, ինչպիսիք են հիփոթեքային ապահովագրությունից խուսափելը:
Վարկ-արժեք հարաբերակցությունը
Ձեր վարկային հայտը գնահատելիս վարկատուները մեծ նշանակություն են տալիս վարկի արժեքի հարաբերակցությանը: Որքան ցածր է LVR-ն, այնքան ցածր է ռիսկը բանկի համար, այնպես որ դուք, ամենայն հավանականությամբ, կստանաք ավելի լավ տոկոսադրույքներ ցածր LVR բնակարանային վարկով:
Այլ կազմակերպություններ կօգտագործեն աշխատասեղանի գնահատում (AVM կամ համակարգչային ստեղծած) կամ սահմանափակ գնահատում (drive-up appraisal), այլ ոչ թե ավելի թանկ և ժամանակատար ամբողջական գնահատում, որը պահանջում է գույքի ֆիզիկական ստուգում:
Վարկի-արժեքի հարաբերակցությունը (LVR), որը բանկերը թույլ կտան ձեզ ստանալ, կախված է ձեզ անհրաժեշտ բնակարանային վարկի չափից, ձեր գույքի գտնվելու վայրից, ձեր վարկային պատմությունից և վարկի տեսակից, որի համար դիմում եք:
» …Նա կարողացավ մեզ լավ տոկոսադրույքով վարկ գտնել արագ և նվազագույն դժվարությամբ, երբ ուրիշները մեզ ասացին, որ դա չափազանց դժվար կլինի: Շատ տպավորված եմ ձեր ծառայությունից և ապագայում խորհուրդ կտամ տնային վարկի փորձագետներին»:
«…նրանք անհավանականորեն դյուրին և առանց սթրեսի դարձրեցին դիմումների և կարգավորման գործընթացը: Նրանք տրամադրեցին շատ հստակ տեղեկատվություն և արագ արձագանքեցին ցանկացած հարցի: Նրանք շատ թափանցիկ էին գործընթացի բոլոր առումներով»:
40 ltv հիփոթեք
Հիմնականում վարկ-արժեքը (LTV) հարաբերակցությունը կանխավճարի հակառակ կողմն է՝ ենթադրելով, որ գնման գինը հավասար է տան գնահատված արժեքին: Հետևաբար, եթե դուք դնում եք 20%, ձեր LTV-ն 80% է: Եթե տարբերություն կա գնահատված արժեքի և այն գնի միջև, որը դուք համաձայնել եք վճարել, ապա վարկատուն կօգտագործի ավելի ցածր ցուցանիշը ձեր LTV-ն հաշվարկելու համար (վարկի գումարը բաժանված է գնահատված արժեքի կամ գնման գնի վրա): Սա ճիշտ է՝ անկախ նրանից՝ գնում եք, թե վերաֆինանսավորում եք: 80% կամ ավելի քիչ LTV-ի դեպքում դուք իրավասու եք ստանալու ավելի ցածր տոկոսադրույքներ և ավելի բարենպաստ պայմաններ: Դուք կարող եք մի քանի քայլ կատարել ձեր LTV-ն իջեցնելու համար, օրինակ՝ աշխատել ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ ձեր խնայողությունները մեծացնելու և ավելի մեծ կանխավճար կատարելու համար:
Վարկ-արժեք (LTV) հարաբերակցությունը տան գնահատված արժեքի (կամ գնման գնի, եթե ավելի ցածր) տոկոսն է, որը փոխառված է: Ձեր վարկ-արժեք հարաբերակցությունը հաշվարկելու համար վերցրեք ձեր հիփոթեքի գումարը և բաժանեք այն գնման գնի կամ տան գնահատված արժեքի վրա, որն ավելի ցածր է: Հաջորդը, բազմապատկեք 100-ով՝ հարաբերակցությունը տոկոսի փոխարկելու համար:
Ո՞րն է վարկի արժեքի լավ հարաբերակցությունը վերաֆինանսավորման համար:
Կարճ պատասխանն այն է, որ վարկ-արժեք հարաբերակցությունը այն ցուցանիշն է, որը վարկատուները հաճախ օգտագործում են որպես միջոց՝ գնահատելու ցանկացած ռիսկ, որը կարող է բնորոշ լինել վարկ տրամադրելուն: Սա նկատի ունենալով, բնակարանային վարկերի տոկոսադրույքները նույնպես կախված են գործոնների լայն շրջանակից՝ հիմնական տոկոսադրույքից, վարկային միավորից, վարկային սահմանաչափերից, անհատ վարկատուից և այլն: – որոնցից LTV-ն ամենաօգտագործվող և նշանավորներից մեկն է:
Վարկի և արժեքի հարաբերակցությունը ցուցանիշ է (արտահայտված տոկոսով), որը չափում է այն տան գնահատված արժեքը, որը ցանկանում եք գնել՝ կապված այն վարկի գումարի հետ, որը ցանկանում եք պահանջել: Այն հաճախ օգտագործվում է վարկատուների կողմից անշարժ գույքի հետ կապված գործարքներում՝ որոշելու, թե արդյոք դուք համապատասխանում եք վարկ ստանալու համար:
Փաստորեն, վարկ-արժեք հարաբերակցությունը համեմատում է այն վարկի գումարը, որը դուք ակնկալում եք ստանալ տան արժեքի հետ: Վարկատուներն օգտագործում են վարկ-արժեք հարաբերակցությունը՝ որոշելու համար, թե որքան ռիսկ կարող են վերցնել, եթե որոշեն ձեզ վարկ տալ, և որոշելու, թե որ վարկերի եք իրավասու՝ հիմնվելով ձեր կանխավճարի կամ սեփական կապիտալի չափի վրա, որը ունեք ձեր տանը: . Ներքևի գիծ. Որքան ցածր լինի վարկ-արժեքը (LTV) հարաբերակցությունը, այնքան ավելի քիչ ռիսկային կլինի հիփոթեքը հավանական վարկատուների կողմից: Հետևաբար, վարկի և արժեքի ցածր հարաբերակցությունը կարող է բարելավել մրցունակ հիփոթեքային վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները:
