Ինչպես չեղարկել անձնական վարկի դիմումը
Կանխավճարի վճարները կապված են հիփոթեքային վարկերի հետ, որոնց տոկոսադրույքի ժամկետը «փակ է»: Փակ ժամկետը թույլ է տալիս կանխավճար վճարել սկզբնական հիփոթեքային մնացորդի մինչև 10%-ի չափով: Կանխավճարի սահմանափակումը թույլ է տալիս ստանալ ավելի ցածր տոկոսադրույք, քան սովորաբար կստանայիք, եթե ժամկետը լիներ «բաց»: Երբ դուք կանխավճարում եք ձեր հիփոթեքը այս սահմանաչափից բարձր, դուք փոփոխում եք պայմանագրի պայմանները (ավելի արագ ամորտիզացիայի միջոցով), ինչը հանգեցնում է նրան, որ Բանկը կրում է ձեր հիփոթեքի համար ծախսեր:
Կանխավճարի վճարները հաշվարկվում են տարբեր կերպ՝ կախված ձեր ունեցած հիփոթեքի տեսակից: Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկերի դեպքում վաղաժամկետ մարման ծախսերն ավելի մեծ են լինելու հետևյալից. Փոփոխական տոկոսադրույքով և Ratecapper հիփոթեքային վարկերի դեպքում այն 3 ամիս է:
Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքի ապահովությունից մինչև փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեքի ճկունությունը, դուք ունեք մի քանի տարբերակ, երբ խոսքը վերաբերում է տոկոսադրույքներին: Ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքը պահպանվում է հիփոթեքի ողջ ժամկետի ընթացքում: Փոփոխական տոկոսադրույքով հիփոթեքը ձեզ ճկունություն է տալիս օգտվելու տոկոսադրույքների անկումից և ցանկացած պահի անցնելու ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքի: Մյուս կողմից, RBC Homeline Plan-ը թույլ է տալիս բաժանել ձեր հիփոթեքը և օգտվել փոփոխական և ֆիքսված դրույքաչափերի առավելություններից: Փոփոխական մասնաբաժինը թույլ է տալիս օգտվել հնարավոր երկարաժամկետ խնայողություններից, մինչդեռ ֆիքսված տոկոսադրույքը պաշտպանում է ձեզ, եթե տոկոսադրույքները բարձրանան:
Տուգանք վաղաժամկետ վճարման համար
Կանխավճարի տույժը վճար է, որը վարկատուները գանձում են վարկառուներից, ովքեր վաղաժամկետ մարում են իրենց վարկերը ամբողջությամբ կամ դրա մի մասը: Այս վճարները մանրամասն ներկայացված են վարկի փաստաթղթերում և թույլատրվում են որոշակի տեսակի վարկերի դեպքում, ինչպիսիք են ավանդական հիփոթեքը, ներդրումային գույքի վարկերը և անձնական վարկերը: Վճարները սովորաբար սկսվում են չմարված մայր գումարի մոտ 2%-ից և նվազում են մինչև զրոյի վարկի առաջին մի քանի տարիների ընթացքում:
Կանխավճարի տույժերը կարող են անցանկալի խոչընդոտ հանդիսանալ այն մարդկանց համար, ովքեր փորձում են նվազեցնել իրենց պարտքը կամ սեփական կապիտալ կառուցել իրենց տանը: Եթե ցանկանում եք խուսափել այս տույժերից, դուք հաճախ կարող եք դա անել՝ խուսափելով որոշակի տեսակի վարկերից, վճարելով ձեր վարկը վճարները հանելուց հետո կամ ուղղակիորեն բանակցելով ձեր վարկատուի հետ՝ նախքան վարկը փակելը:
Կանխավճարի տույժը կամ «կանխավճարը» վճար է, որը գանձվում է վարկառուներից, եթե նրանք մարում են վարկը վերցնելուց հետո մի քանի տարվա ընթացքում: Վարկատուները սովորաբար դադարեցնում են դրա գանձումը երեքից հինգ տարով վարկի ամորտիզացիայից հետո: Վարկատուները գանձում են այդ վճարները, որպեսզի վարկառուներին չխրախուսեն մարել կամ վերաֆինանսավորել իրենց հիփոթեքը, ինչը կհանգեցնի վարկատուի տոկոսային եկամուտների կորստի:
հիփոթեքային հաշվիչ
Հրաժարման իրավունքը Միացյալ Նահանգների դաշնային օրենսդրությամբ սահմանված Truth in Lending Act (TILA) իրավունքն է վարկառուի` չեղյալ համարելու բնակարանային սեփական կապիտալի վարկը կամ վարկային գիծը նոր վարկատուի հետ կամ չեղյալ համարելու կնքված վերաֆինանսավորման գործարքը: այլ փոխատուի հետ, բացառությամբ գործող հիփոթեքի, փակման պահից երեք օրվա ընթացքում: Իրավունքը տրվում է առանց հարցերի, և վարկատուն պետք է հրաժարվի գույքի նկատմամբ իր իրավունքից և վերադարձնի բոլոր վճարները դադարեցման իրավունքն իրացնելուց հետո 20 օրվա ընթացքում։
Լուծման իրավունքը վերաբերում է միայն հիփոթեքի վերաֆինանսավորմանը: Այն չի վերաբերում նոր տուն գնելուն: Եթե վարկառուն ցանկանում է մարել վարկը, ապա նա պետք է դա անի ոչ ուշ, քան վերաֆինանսավորման ավարտին հաջորդող երրորդ օրվա կեսգիշերը, որը ներառում է վարկատուից պարտադիր Truth in Lending բացահայտում ստանալը և ձեզ տեղեկացնող ծանուցման երկու օրինակ։ չեղյալ համարելու ձեր իրավունքը
TILA-ն պաշտպանում է հանրությանը վարկային և կրեդիտ քարտերի վճարման ոչ ճշգրիտ և անարդար գործողություններից: Ի թիվս այլ բաների, այն պահանջում է, որ վարկատուները փոխառուներին տրամադրեն համապատասխան տեղեկատվություն իրենց վարկերի վերաբերյալ, ինչպես նաև վարկերը չեղյալ հայտարարելու իրավունքը: Հրաժարման իրավունքը ստեղծվել է սպառողներին անբարեխիղճ վարկատուներից պաշտպանելու համար՝ վարկառուներին տրամադրելով սառեցման ժամկետ և ժամանակ՝ իրենց կարծիքը փոխելու համար:
Հիփոթեքային հայտը չեղարկելու համար տուգանք
Ահա թե ինչպիսին են հիփոթեքային վարկերը. դրանցից շատերը, զարմանալիորեն, գալիս են կանխավճարային տույժերով, որոնք սահմանափակում են ձեր ճկունությունը և կարող են խայթել ձեր դրամապանակից՝ միայն այն բանի համար, որ փորձում եք ճիշտ բան անել ձեր ֆինանսների համար: Կա լավ պատճառ, թե ինչու վարկատուները չեն ցանկանում, որ դուք վաղաժամկետ մարեք ձեր հիփոթեքը, և մենք շուտով կհասնենք դրան:
Տնային վարկերի գնումներ կատարելիս և որոշելով, թե որ տեսակի հիփոթեքն է լավագույնը ձեզ համար, տեղյակ եղեք կանխավճարի տույժերի մասին: Երբեմն դրանք թաքնված են հիփոթեքային պայմանագրերում, ուստի հեշտ է բաց թողնել դրանք: Այժմ իմանալով տույժերի մասին՝ դուք կարող եք մոտենալ ձեր հիփոթեքային որոնմանը և վերջնական պայմանագրին ավելի շատ գիտելիքներով և ռազմավարություններով՝ գտնելու ձեր կարիքների համար լավագույն հիփոթեքային վարկատուին:
Հիփոթեքի կանխավճարի տույժը վճար է, որը որոշ վարկատուներ գանձում են, երբ դուք վաղաժամկետ մարում եք ձեր բնակարանի ամբողջ վարկը կամ դրա մի մասը: Տուգանքների վճարը խթան է վարկառուների համար՝ քիչ-քիչ ավելի երկար ժամկետով վերադարձնելու մայր գումարը, ինչը թույլ է տալիս հիփոթեքային վարկատուներին տոկոս գանձել:
