Ինչպե՞ս ամորտիզացնել հիփոթեքը:

Ամորտիզացիայի ժամանակացույց

Այս հոդվածը գրել է Ջիլ Նյումանը, CPA: Ջիլ Նյումանը Օհայոյում վկայագրված հանրային հաշվապահ է (CPA), որն ունի ավելի քան 20 տարվա հաշվապահական փորձ: Նա հաշվապահի փորձ ունի հանրային հաշվապահական ընկերություններում, շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններում և կրթական հաստատություններում, ինչպես նաև զարգացրել է իր հաղորդակցման հմտությունները անգլերենի մագիստրոսի կոչման, գրավոր առաջադրանքների և ուսուցչի միջոցով: Նա ստացել է իր CPA աստիճանը Օհայոյի հաշվապահական խորհրդի կողմից 1994 թվականին և ունի բիզնեսի կառավարման/հաշվապահության աստիճան:

Ամորտիզացիան վերաբերում է ժամանակի ընթացքում պարտքի կրճատմանը` վճարելով նույն գումարը յուրաքանչյուր ժամանակահատվածում, սովորաբար ամսական: Ամորտիզացիայի դեպքում վճարման գումարը բաղկացած է պարտքի մայր գումարի և տոկոսների մարումից: Մայր գումարը վարկի մնացորդն է, որը դեռևս չմարված է: Քանի որ ավելի շատ մայր գումար է մարվում, ավելի քիչ տոկոսներ պետք է վճարվեն մայր գումարի մնացորդի վրա: Ժամանակի ընթացքում յուրաքանչյուր ամսական վճարման տոկոսադրույքը նվազում է, իսկ մայր գումարի մարման չափը մեծանում է: Ամորտիզացիան առավել տարածված է հանրության համար, երբ խոսքը վերաբերում է հիփոթեքային կամ ավտոմեքենայի վարկերին, սակայն (հաշվապահական հաշվառման մեջ) այն կարող է վերաբերել նաև ժամանակի ընթացքում ցանկացած ոչ նյութական ակտիվի արժեքի պարբերական նվազմանը:

Ամորտիզացիայի իմաստը

Ջասթին Փրիթչարդը, CFP, վճարումների խորհրդատու է և անձնական ֆինանսների փորձագետ: Ծածկեք բանկային գործունեությունը, վարկավորումը, ներդրումները, հիփոթեքը և շատ ավելին The Balance-ի համար: Նա ունի MBA Կոլորադոյի համալսարանից և աշխատել է վարկային միություններում և խոշոր ֆինանսական ընկերություններում, ինչպես նաև գրել է անձնական ֆինանսների մասին ավելի քան երկու տասնամյակ:

Սիերա Մյուրին բանկային, վարկային քարտերի, ներդրումների, վարկերի, հիփոթեքային և անշարժ գույքի փորձագետ է: Նա բանկային խորհրդատու է, վարկերի ստորագրման գործակալ և արբիտր, որն ունի ավելի քան 15 տարվա փորձ ֆինանսական վերլուծության, տեղաբաշխման, վարկի փաստաթղթերի, վարկի վերանայման, բանկային համապատասխանության և վարկային ռիսկերի կառավարման ոլորտում:

Ամորտիզացիան այն է, թե ինչպես են վարկի վճարումները կիրառվում որոշակի տեսակի վարկերի նկատմամբ: Սովորաբար, ամսական վճարումը մնում է նույնը և բաժանվում է տոկոսային ծախսերի (այն, ինչ վարկատուն ստանում է վարկի համար), նվազեցնելով վարկի մնացորդը (նաև հայտնի է որպես «վարկի մայր գումարի վճարում») և այլ ծախսերի, ինչպիսիք են գույքահարկը:

Վարկի վերջին վճարումը կմարի պարտքի վերջնական մնացած գումարը: Օրինակ՝ ուղիղ 30 տարի (կամ ամսական 360 վճարում) հետո դուք կվճարեք 30 տարվա հիփոթեքը։ Ամորտիզացիայի աղյուսակները օգնում են ձեզ հասկանալ, թե ինչպես է աշխատում վարկը և կարող են օգնել ձեզ ապագայում ցանկացած պահի կանխատեսել չմարված մնացորդը կամ տոկոսադրույքը:

Արժեզրկման օրինակ Լուծման հետ կապված խնդիրներ

Հիփոթեքի ամորտիզացիայի հիմնական հայեցակարգը պարզ է. Դուք սկսում եք վարկի մնացորդից և ժամանակի ընթացքում այն ​​մարում եք հավասար մասերով: Բայց եթե ուշադիր նայեք յուրաքանչյուր վճարմանը, կտեսնեք, որ դուք վճարում եք վարկի մայր գումարը և տոկոսները այլ դրույքաչափով:

«Վարկերի ամորտիզացիան այն վճարումների հաշվարկման գործընթացն է, որոնք ամորտիզացնում են վարկի գումարը», - բացատրում է Ռոբերտ Ջոնսոնը, Քրեյթոնի համալսարանի Հայդերի բիզնեսի դպրոցի ֆինանսների պրոֆեսորը:

Եթե ​​դուք ունեք ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեք, ինչպես տան սեփականատերերի մեծ մասը, ձեր ամսական հիփոթեքային վճարումները միշտ նույնն են: Բայց յուրաքանչյուր վճարման բաշխումը, թե որքան է գնում վարկի մայր գումարի դիմաց տոկոսների նկատմամբ, ժամանակի ընթացքում փոխվում է:

Այս անցումը (հիմնականում տոկոսներից հիմնականում մայր գումարի) ազդում է միայն ձեր ամսական վճարումների բաշխման վրա: Եթե ​​դուք ունեք ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեք, ապա այն գումարը, որը դուք վճարում եք ամեն ամիս մայր գումարի և տոկոսների համար, կմնա նույնը:

Վճարումների բաշխումը շատ կարևոր է, քանի որ այն որոշում է, թե որքան արագ է կուտակվում սեփական կապիտալը: Իր հերթին, զուտ արժեքը ազդում է վերաֆինանսավորելու, ձեր տունը վաղաժամկետ մարելու կամ երկրորդ հիփոթեքով վարկ վերցնելու ձեր կարողության վրա:

Ամորտիզացիոն պլանի օրինակ

Այս հոդվածը գրել է Ջիլ Նյումանը, CPA: Ջիլ Նյումանը Օհայոյում վկայագրված հանրային հաշվապահ է (CPA), որն ունի ավելի քան 20 տարվա հաշվապահական փորձ: Նա ունի հաշվապահ աշխատելու փորձ հանրային հաշվապահական ընկերություններում, շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններում և կրթական հաստատություններում, ինչպես նաև կատարելագործել է իր հաղորդակցման հմտությունները անգլերենի մագիստրոսի կոչման, գրավոր առաջադրանքների և ուսուցչի միջոցով: Նա ստացել է իր CPA աստիճանը Օհայոյի հաշվապահական խորհրդի կողմից 1994 թվականին և ունի բիզնեսի կառավարման/հաշվապահության աստիճան:

Ամորտիզացիան վերաբերում է ժամանակի ընթացքում պարտքի կրճատմանը` վճարելով նույն գումարը յուրաքանչյուր ժամանակահատվածում, սովորաբար ամսական: Ամորտիզացիայի դեպքում վճարման գումարը բաղկացած է պարտքի մայր գումարի և տոկոսների մարումից: Մայր գումարը վարկի մնացորդն է, որը դեռևս չմարված է: Քանի որ ավելի շատ մայր գումար է մարվում, ավելի քիչ տոկոսներ պետք է վճարվեն մայր գումարի մնացորդի վրա: Ժամանակի ընթացքում յուրաքանչյուր ամսական վճարման տոկոսադրույքը նվազում է, իսկ մայր գումարի մարման չափը մեծանում է: Ամորտիզացիան առավել տարածված է հանրության համար, երբ խոսքը վերաբերում է հիփոթեքային կամ ավտոմեքենայի վարկերին, սակայն (հաշվապահական հաշվառման մեջ) այն կարող է վերաբերել նաև ժամանակի ընթացքում ցանկացած ոչ նյութական ակտիվի արժեքի պարբերական նվազմանը:

Գուցե ձեզ հետաքրքրում է.