Változó vagy fix kamatozású diákhitel?
A fix vagy változó értékű jelzáloghitel kiválasztása az Ön személyes preferenciáitól függhet. Az alábbiakban áttekintünk néhány különbséget a rögzített és változó értékű jelzáloghitelek között, hogy segítsünk eldönteni, mi a legjobb az Ön számára.
Számos lakáshitel lehetőség létezik. Ide tartozik a fizetés típusa (például "tőke és kamat" versus "csak kamat") és a kamatláb. Ebben a cikkben a kamatlábakra összpontosítunk, és arra, hogy ezek hogyan befolyásolhatják a jelzáloghiteleket.
A fix kamatozású jelzáloghitel olyan hitel, amelyben a kamatláb egy meghatározott időtartamra, általában egy és tíz év közötti időtartamra le van zárva (azaz fix). A fix kamatláb időtartama alatt sem a kamat, sem a törlesztőrészletek nem változnak.
Ezzel szemben a változó kamatozású jelzáloghitel bármikor változhat. A hitelezők növelhetik vagy csökkenthetik a kölcsönhöz kapcsolódó kamatlábat. A kamatláb az ausztrál jegybank döntései, valamint egyéb tényezők hatására változhat. A minimális törlesztési összeg kamatemelés esetén növekszik, csökkenése esetén csökken.
Példák változó és fix kamatokra
Mivel a kamat ugyanaz, mindig tudni fogja, mikor fizeti ki a jelzáloghitelét. Könnyebb megérteni, mint a változó kamatozású jelzálogkölcsönt. Biztos lehet benne, hogy tudja, hogyan tervezze meg a jelzáloghitel-törlesztését. A kezdeti kamatláb általában alacsonyabb, mint az A. az alacsonyabb törlesztőrészlet segíthet nagyobb kölcsön megszerzésében Ha csökken a tőkekamat és csökken a kamata, több törlesztőrészlet fog a tőke felé fordulni. Bármikor átválthat fix kamatozású jelzáloghitelre
A kezdeti kamatláb általában magasabb, mint a változó kamatozású jelzáloghiteleké. A kamatláb fix marad a jelzáloghitel futamideje alatt. Ha bármilyen okból feltöri a jelzálogkölcsönt, a büntetés valószínűleg magasabb lesz, mint egy változó kamatozású jelzálog esetében.
A jelzáloghitelek biztosítottak vagy fedezetlenek?
A fix kamatozású jelzáloghitelek és az szabályozható kamatozású jelzáloghitelek (ARM) a jelzáloghitelek két fő típusa. Bár a piac számos változatot kínál e két kategóriában, a jelzáloghitel vásárlásának első lépése annak meghatározása, hogy a két fő hiteltípus közül melyik felel meg leginkább az Ön igényeinek.
A fix kamatozású jelzáloghitel fix kamatozású, amely a kölcsön futamideje alatt változatlan marad. Bár a havonta fizetett tőke és kamat összege fizetésenként változik, a teljes kifizetés változatlan marad, ami megkönnyíti a költségvetés tervezését a lakástulajdonosok számára.
A következő részleges amortizációs diagram azt mutatja, hogy a tőke és a kamat összege hogyan változik a jelzáloghitel élettartama során. Ebben a példában a jelzáloghitel futamideje 30 év, a tőke 100.000 6 USD, a kamatláb XNUMX%.
A fix kamatozású hitel fő előnye, hogy a hitelfelvevő védve van a havi jelzáloghitel-törlesztések hirtelen és potenciálisan jelentős növekedésétől, ha a kamatok emelkednek. A fix kamatozású jelzáloghitelek könnyen érthetők, és hitelezőnként alig változnak. A fix kamatozású jelzáloghitelek hátránya, hogy magas kamat esetén nehezebb kölcsönt felvenni, mivel a fizetések kevésbé megfizethetőek. A jelzáloghitel-kalkulátor megmutatja a különböző kamatlábak hatását a havi törlesztésre.
Változó kamatozású jelzálog
Kevin Davis nem dolgozik olyan társaságnak vagy szervezetnek, amely hasznot húz ebből a cikkből, nem tanácsol, nem birtokol részvényeket, és nem kap finanszírozást olyan vállalattól vagy szervezettől, amely akadémiai kinevezésén túlmenően nem fedte fel a kapcsolódó kapcsolatait.
A mostanihoz hasonló időkben, amikor nagy a bizonytalanság azzal kapcsolatban, hogy mi lesz a kamatokkal, a hitelfelvevők sok tanácsot kapnak arra vonatkozóan, hogy fix vagy változó kamatozást válasszanak. Sajnos sok közülük nem kellően megalapozott.
A bankok néhány kivételtől eltekintve a kamatláb jövőbeni alakulásával kapcsolatos várakozásaik alapján határozzák meg fix kamataikat. Közgazdászok és elemzők seregei vannak, akik minden rendelkezésre álló információt figyelembe vesznek a számításokhoz.
Ez azt jelenti, hogy a bank elvárása, hogy mit kap az ügyféltől a fix hitel futamideje alatt, hasonló lesz ahhoz, amit a változó értékű hitel futamideje alatt az ügyféltől kap. Mindkét esetben azonos típusú juttatásban részesül.
A fix vagy változó kölcsön mellett döntõ hitelfelvevőknek más szempontokat is figyelembe kell venniük. Fix hitelek esetén a havi törlesztőrészletek meghatározott számú évre fixek. Sokak számára ez jó dolog. Pontosan tudják, hogy (ameddig a hitel fix) fizetésük nem emelkedik a várható fizetési szint fölé.
