Deklarasyon Peman Ipotèk
Kisa k ap pase si ipotèk la pa peye? Nan yon tan long, li ta ka domaje nòt kredi ou oswa mennen nan pèt la nan kay ou. Pou moun ki mande sa k ap pase si yo pa peye ipotèk yo, oswa yo ka gen yon ipotèk default, li ka pa rive la si ou pran etap proactive pou travay ak kreditè a pou ranje kontretan sa yo.
Kenbe nan tèt ou ke lè li rive pwopriyetè kay oswa evalyasyon kredi ou a, yon default pa dwe yon obstak pèmanan. Osi lontan ke w ap travay avèk dilijans ak kreditè w la, ou p ap gen pou w rankontre kesyon tankou "Konbyen peman ipotèk mwen ka rate?" oswa "Konbyen peman manke ou ka genyen anvan sezi?"
Pifò kontra prè kay ak ipotèk gen ladann yon peryòd gras pou peman an reta, ki tipikman bay yon peryòd apeprè de semèn lè peman an reta ka fèt san penalite. Sepandan, kontra sa yo tou anjeneral endike ke apre peryòd gras a, frè sèvis (ki gen ladan frè anreta) ka chaje. Li abitye fè peman an reta pandan peryòd gras la. Men, pou kenbe bon bidjè ak abitid finansye, li pi bon pou pa antre nan abitid abityèl nan deplase dat peman ou pi devan.
kalkilatris refinansman
Pou pwopriyetè kay aktyèl yo, pi ba pousantaj kreye nouvo opòtinite refinansman. Non sèlman li pi fasil pou kalifye pou yon ane sa a, pwopriyetè ekonomi yo ap reklame yo souvan dè santèn de dola pa mwa, ak dè milye de dola pa ane.
Yon refinance ipotèk se pwosesis pou ranplase ipotèk ou ye kounye a ak yon nouvo. Etap yo se senp epi yo ka jere pa nenpòt bank oswa ajan otorize, kit se kreditè ipotèk ou ye kounye a oswa nenpòt lòt.
Avèk yon refinanse lajan kach, pwopriyetè kay la ka konvèti ekite nan kay la an lajan kach. Yo bay pwopriyetè kay la "lajan kach" ki soti nan refinanse lajan kach la nan fèmen, epi yo ka itilize pou konsève pou, konsolide dèt, amelyore yon kay, oswa nenpòt lòt bagay.
Nan yon tranzaksyon refinanse lajan kach, pwopriyetè kay la kontribye lajan kach nan fèmen pou diminye kantite total yo dwe. Yon refinanse lajan kach anjeneral itilize pou diminye rapò prè-valè (LTV), ki ka ede pwopriyetè kay la jwenn pi ba to enterè ipotèk yo.
Lè ipotèk la refinansman, prè ipotèk ki egziste deja ranplase ak yon nouvo. Paske prè a se "nouvo," bank yo fè anpil nan menm chèk yo te fè nan moman acha a.
Ki jan yo sote yon peman ipotèk san penalite
Pandan n ap antre nan yon refinanse ansanm, ou ta dwe konnen ke gen de faktè kle ki enfliyanse estimasyon nou yo ak liy anba ou a: règleman ou ak peman mansyèl ou. Si figi final yo diferan anpil ak estimasyon nou yo, li pi plis pase posib ke nou pral refere a atik sa a. Onètman, sa a se plis enfòmasyon ke ou reyèlman bezwen konnen, kidonk si ou vle sispann lekti ou ap akeyi (paske sa a se trè teknik ak raz).
Peman ipotèk ou a pral pi plis pase sa ou panse epi kantite lajan egzak la pa konnen kounye a (epi yo pa pral jiska apeprè 10 jou anvan fèmen); Se poutèt sa, pwopozisyon aktyèl nou an gen yon estimasyon ki graj sou peman ou. Sa vle di ke kantite lajan an dwe nan fèmen pral chanje yon ti kras yon fwa yo konnen kantite lajan final la. Pafwa chanjman an se pou pi bon, pafwa li pa. Men poukisa:
Y ap ajoute enterè chak jou a nan règleman w la paske ipotèk yo peye an reta. Sa vle di lè pwopriyetè kay Joe fè peman ipotèk li nan dat 1ye Out, li aktyèlman ap peye enterè yo dwe pou 31 jou Jiyè yo. Se konsa, lè Joe fèmen sou yon refinanse sou Oktòb 10, 10 jou nan Oktòb enterè yo pral ajoute nan peman ipotèk li a, paske li poko fè peman Novanm li.
Dènye peman ipotèk anvan refinansman
Refinansman souvan sanble yon bon fason pou diminye peman ipotèk mansyèl ou epi kite ou ak plis lajan pou lòt bagay. Sepandan, lè w ap peze avantaj ak dezavantaj nan yon refinance, pa bliye konsidere ki jan mouvman sa a ka afekte valè nèt ou.
Rezònman an se jan sa a. Sou bilan yon kay, ipotèk a se yon responsablite. Kòm sa yo, li se soustraksyon nan byen nan kay la pou detèmine valè nèt ou. Twòp konsomatè tonbe nan pyèj refinansman yon ipotèk pou diminye peman mansyèl yo san yo pa konsidere kijan refinansman afekte valè total yo. Èske refinansman kay la peye? Oswa èske se jis yon solisyon kout tèm nan yon pwoblèm ki pi gwo?
Metòd ki pi popilè pou detèmine ekonomi refinansman ipotèk se pou kalkile yon peryòd amortissement senp. Ekwasyon sa a fèt lè w kalkile sòm ekonomi yo nan peman mansyèl yo ka jwenn lè w refinanse yon nouvo ipotèk ak yon to enterè ki pi ba epi w ap detèmine mwa a kote sòm ekonomi akimile nan peman mansyèl yo pi gran pase depans refinansman yo.
