Reamortizasyon kalkilatris
Si ou gen lajan anplis epi w ap panse pou w alokasyon li nan ranbousman bonè nan ipotèk ou a, ou ta dwe sonje ke peman an pa pral otomatikman redwi. Kontribye lajan anplis nan ipotèk la pa chanje peman an, sof si ou mande kreditè a pou refonde ipotèk la. Sòf si ipotèk la refonde, peman prensipal prensipal la ap diminye depans enterè ou pandan lavi prè a, men li p ap mete lajan anplis nan pòch ou chak mwa. Anvan ou mete yon sòm forfaitaire nan ipotèk ou a, konnen opsyon ou yo.
Refondasyon ipotèk rive lè kreditè a re-amortize prè a apre pwopriyetè kay la fè yon gwo peman balon. Pou peman ou a chanje, yo dwe re-amortize prè a pou reflete balans prensipal ki pi ba a.
Si yo pa ranbouse ipotèk la, peman an rete menm jan an, paske orè amortissement la toujou baze sou ipotèk $500.000 orijinal la, men peman sòm total la pèmèt yo amortise prè a pi vit: nan apeprè 22 ½ ane olye pou yo 30.
Si ipotèk la refonde, kreditè a pral itilize balans prensipal ajiste apre peman an, apeprè $345.000, epi kreye yon nouvo orè amortissement sou rès 25 ane ipotèk la. Nouvo peman mansyèl ou a ta apeprè $1.635, yon ekonomi $465 pa mwa.
Reamortize prè pèsonèl la
Pou anpil moun, achte yon kay se pi gwo envestisman finansye yo pral janm fè. Akòz gwo pri li yo, pifò moun anjeneral bezwen yon ipotèk. Yon ipotèk se yon kalite prè amorti pou ki dèt la ranbouse nan vèsman peryodik sou yon sèten peryòd tan. Peryòd amortissement la refere a tan an, nan ane, ke yon prete lajan deside dedye a peye yon ipotèk.
Malgre ke kalite ki pi popilè a se ipotèk 30 ane a to fiks, achtè yo gen lòt opsyon, ki gen ladan ipotèk 15 ane. Peryòd amortissement la afekte non sèlman tan li pral pran pou remèt prè a, men tou, kantite enterè ki pral peye pandan tout lavi ipotèk la. Peryòd ranbousman ki pi long yo anjeneral vle di pi piti peman chak mwa ak pi gwo depans total enterè yo pandan tout lavi prè a.
Kontrèman, peryòd ranbousman ki pi kout anjeneral vle di pi wo peman chak mwa ak yon pri total ki pi ba nan enterè yo. Li se yon bon lide pou nenpòt moun k ap chèche yon ipotèk pou konsidere plizyè opsyon ranbousman pou jwenn youn ki pi byen adapte jesyon ak ekonomi potansyèl yo. Anba a, nou gade diferan estrateji amortissement ipotèk pou achtè jodi a.
Reamortize oswa reamortize
Achte yon kay se yon moman enteresan, si se premye kay ou oswa yon amelyorasyon oswa diminye. Sepandan, w ap chwazi bon ipotèk pou ou kapab tou redoutable. Yon fwa ou te detèmine konbyen lajan ou vle ak kapab depanse nan yon kay, epi ou te jwenn kay la pafè, ou bezwen deside ki peryòd récupération ki pi bon pou bezwen ou yo ak bidjè.
Gen plizyè diferans kle ant peryòd ranbousman kout (10 oswa 15 ane) ak long (25 oswa 30 ane) ke ou ta dwe konsidere lè w ap chwazi peryòd ranbousman ipotèk ou a.
Youn nan avantaj prensipal ki genyen nan gen yon peryòd amortissement ki pi kout se ke ou pase mwens tan peye ipotèk la, kidonk, ou soti nan li pi vit. Sa vle di tou ou pral peye mwens enterè an jeneral epi bati ekite nan kay ou pi vit. Ekite nan kay la se pòsyon nan kay ou ke ou aktyèlman posede, epi yo kalkile lè w pran valè aktyèl la nan kay la epi soustraksyon sa ou toujou dwe sou ipotèk la.
Ki jan yo detèmine amortissement ipotèk?
Kòm yon pwopriyetè kay, pi bonè oswa pita w ap oblije deside si w ap kenbe ipotèk ou oswa si w ap peye l. Pou fè sa kòrèkteman, w ap bezwen kalkile amortissement ak etabli yon orè peman egzat. Pifò moun ki gen ipotèk yo chwazi pou yo kite li eksepsyonèl pou yo ka pran avantaj de avantaj taks yo. Sepandan, byenke ekonomi taks yo nan ipotèk la ka yon benefis, sa a se pa toujou ka a. Se poutèt sa, tout moun ki gen ipotèk ta dwe kalkile opsyon ranbousman yo epi chèche konsèy finansye detaye.
Si ou non récupération a yon valè li se yon konsiderasyon kle, Et desizyon an pwal depann de yon kantite faktè. Si ou deside amortissement, ou dwe konprann tou ke kapital akimile a pa ka itilize pou lòt rezon, sitou apre retrèt. Fondamantalman, w ap bezwen quantifier enplikasyon taks de depresyasyon Et konpare yo ak nivo de retou ki ta ka espere si lajan w te envesti yon lòt kote. Jijman an sou nivo a nan dèt ipotèk ki ta ka finanse depann sitou sou ki jan kapital la disponib pou ranbousman envesti. Nan sans sa a, twa faktè sa yo gen anpil enpòtans:
