repeye yon prè
Yon estrateji ipotèk optimal gen ladan tou plan repeye adekwat, se sa ki, retounen nan prè ipotèk la. Li ka ranbouse nan yon sèl ale oswa nan vèsman ekivalan sou yon peryòd ki pi long. Se poutèt sa, li enpòtan pou adrese kesyon yo: Konbyen yo dwe retire? Kouman mwen pral remèt ipotèk la? Ki kalite amortissement ki pi bon pou mwen?
Amortizasyon se, nan prensip, ranbousman an nan yon ipotèk. Pretè ipotèk anjeneral mande pou amortissement ipotèk ki depase 65% nan valè pwopriyete a, pandan y ap amortissement adisyonèl se volontè. Si yo achte yon pwopriyete oswa yo bati yon kay, 80 pousan nan valè pwopriyete a ka pran kòm yon ipotèk, pandan y ap 20 pousan dwe soti nan fon pwòp prete lajan an. Kantite ipotèk ki depase de tyè nan valè pwopriyete a deziyen kòm dezyèm ipotèk epi yo dwe remèt nan 15 (anvan 20) ane oswa pi ta nan laj pou pran retrèt.
Pa gen Dezyèm Opsyon Ipotèk: Nenpòt bagay ki plis pase 65% prè-a-valè dwe remèt nan peryòd tan yo te dakò a (pa laj pou pran retrèt la pi ta). Si wi ou non ipotèk la vo peye finalman depann de de kesyon enpòtan:
Ki jan yo detèmine amortissement ipotèk?
Konsèp debaz nan amortissement ipotèk se senp: Ou kòmanse ak yon balans prè epi peye li tounen nan vèsman egal sou tan. Men, si ou gade ak anpil atansyon nan chak peman, ou pral wè ke direktè lekòl la ak enterè sou prè a yo peye nan yon pousantaj diferan.
Robert Johnson, pwofesè finans nan Heider School of Business nan Creighton University, eksplike: "Amortissement prè se pwosesis pou kalkile peman prè ki amortize—ki vle di, peye—kantite prè a.
Si ou gen yon ipotèk a to fiks, tankou pifò pwopriyetè kay, peman ipotèk mansyèl ou yo toujou menm. Men, dekonpozisyon chak peman - konbyen lajan ki ale nan direksyon prensipal prè a kont enterè - chanje sou tan.
Tranzisyon sa a (soti nan enterè sitou a prensipalman direktè lekòl la) sèlman afekte dekonpozisyon peman ou chak mwa. Si ou gen yon ipotèk a to fiks, montan ou peye chak mwa pou direktè lekòl la ak enterè yo ap rete menm jan an.
Pann nan peman yo trè enpòtan paske li detèmine ki jan byen vit kay ekite bati moute. Nan vire, valè nèt afekte kapasite w pou refinanse, peye kay ou bonè, oswa prete ak yon dezyèm ipotèk.
Kalkil amortissement
Pou anpil moun, achte yon kay se pi gwo envestisman finansye yo pral janm fè. Akòz gwo pri li yo, pifò moun anjeneral bezwen yon ipotèk. Yon ipotèk se yon kalite prè amorti pou ki dèt la ranbouse nan vèsman peryodik sou yon sèten peryòd tan. Peryòd amortissement la refere a tan an, nan ane, ke yon prete lajan deside dedye a peye yon ipotèk.
Malgre ke kalite ki pi popilè a se ipotèk 30 ane a to fiks, achtè yo gen lòt opsyon, ki gen ladan ipotèk 15 ane. Peryòd amortissement la afekte non sèlman tan li pral pran pou remèt prè a, men tou, kantite enterè ki pral peye pandan tout lavi ipotèk la. Peryòd ranbousman ki pi long yo anjeneral vle di pi piti peman chak mwa ak pi gwo depans total enterè yo pandan tout lavi prè a.
Kontrèman, peryòd ranbousman ki pi kout anjeneral vle di pi wo peman chak mwa ak yon pri total ki pi ba nan enterè yo. Li se yon bon lide pou nenpòt moun k ap chèche yon ipotèk pou konsidere plizyè opsyon ranbousman pou jwenn youn ki pi byen adapte jesyon ak ekonomi potansyèl yo. Anba a, nou gade diferan estrateji amortissement ipotèk pou achtè jodi a.
Reamortize prè pèsonèl la
Yon amortissement ki pi kout ka ekonomize ou lajan paske ou peye mwens nan enterè sou lavi ipotèk ou a. Montan peman ipotèk regilye ou ta pi wo, paske w ap peye balans ou nan mwens tan. Sepandan, ou ka bati ekite nan kay ou pi vit epi vin gratis ipotèk pi bonè.
Gade tablo ki anba a. Montre enpak de peryòd amortissement diferan sou yon peman ipotèk ak pri total enterè yo. Depans total enterè yo ogmante konsiderableman si peryòd amortissement la depase 25 ane.
Ou pa oblije rete ak peryòd amortissement ou te chwazi lè ou te aplike pou ipotèk ou. Li fè sans finansye pou reevalye amortissement ou chak fwa ou renouvle ipotèk ou.
