Ki lè ou kòmanse peye plis prensipal pase enterè?
Règ Bank Santral Iland aplike limit nan kantite pretè mache Ilandè yo ka prete aplikan ipotèk yo. Limit sa yo aplike nan rapò prè-a-revni (LTI) ak rapò prè-a-valè (LTV) pou tou de rezidans prensipal yo ak pwopriyete ki gen entansyon pou lokasyon, epi yo anplis règleman kredi endividyèl yo ak kondisyon pretè yo. Pa egzanp, yon kreditè ka limite pousantaj salè ou ka itilize pou peye ipotèk ou a.
Yon limit 3,5 fwa revni anyèl brit ou aplike pou aplikasyon pou yon ipotèk sou yon kay prensipal. Limit sa a aplike tou pou moun ki gen valè net negatif ki aplike pou yon ipotèk pou yon nouvo kay, men se pa moun ki aplike pou yon prè pou achte yon kay pou lwe.
Pretè yo gen kèk diskresyon lè li rive aplikasyon pou ipotèk. Pou premye achtè yo, 20% nan valè ipotèk yo apwouve pa yon kreditè ka pi wo pase limit sa a, epi pou dezyèm ak ki vin apre yo, 10% nan valè ipotèk sa yo ka pi ba pase limit sa a.
Ki lè ou kòmanse peye plis prensipal pase enterè sou yon prè machin?
Kapab genyen yon varyete ipotèk dezole, men pou pifò achtè kay, nan pratik, gen yon sèl. Ipotèk 30 ane a to fiks se pratikman yon arketip Ameriken, tat pòm enstriman finansye yo. Se chemen jenerasyon Ameriken yo te pran pou yo posede premye kay yo.
Yon ipotèk se pa plis ke yon kalite patikilye de prêt tèm, garanti pa imobilye. Nan yon prè tèm, prete lajan an peye enterè ki kalkile sou yon baz anyèl kont balans lan eksepsyonèl nan prè a. Tou de to enterè a ak vèsman mansyèl la fiks.
Kòm vèsman mansyèl la fiks, pati ki destine pou peye enterè a ak pati ki destine pou peye direktè lekòl la chanje sou tan. Okòmansman, paske balans prè a trè wo, pi fò nan peman an se enterè. Men, kòm balans lan vin pi piti, pati enterè nan peman an desann ak pati prensipal la ap monte.
Yon prè ki pi kout gen yon peman chak mwa ki pi wo, sa ki fè yon ipotèk 15 ane sanble mwens abòdab. Men, tèm ki pi kout la fè prè a pi bon mache sou plizyè fwon. An reyalite, pandan lavi prè a, yon ipotèk 30 ane pral fini koute plis pase de fwa plis pase opsyon 15 ane a.
Ipotèk Tipping Point Calculator
Yon amortissement ki pi kout ka ekonomize ou lajan paske ou peye mwens nan enterè sou lavi ipotèk ou a. Kantite peman ipotèk regilye yo ta pi wo, depi w ap peye balans lan nan mwens tan. Sepandan, ou ka bati ekite nan kay ou pi vit epi vin gratis ipotèk pi bonè.
Gade tablo ki anba a. Montre enpak de peryòd amortissement diferan sou yon peman ipotèk ak pri total enterè yo. Depans total enterè yo ogmante konsiderableman si peryòd amortissement la depase 25 ane.
Ou pa oblije rete ak peryòd amortissement ou te chwazi lè ou te aplike pou ipotèk ou. Li fè sans finansye pou reevalye amortissement ou chak fwa ou renouvle ipotèk ou.
Ki pousantaj yon ipotèk 30 ane yo peye nan 10 ane?
Achte yon kay ak yon ipotèk se pi gwo tranzaksyon finansye pifò nan nou fè. Tipikman, yon bank oswa yon kreditè ipotèk finanse 80% nan pri kay la, epi ou dakò pou remèt li - ak enterè - sou yon peryòd fiks. Lè w konpare pretè, to ipotèk, ak opsyon prè, li itil pou w konprann ki jan ipotèk fonksyone ak ki kalite ki ka pi bon pou ou.
Nan pifò ipotèk, yo remèt yon pòsyon nan kantite lajan an prete (prensipal la) plis enterè chak mwa. Prêteur a pral sèvi ak yon fòmil amortissement pou kreye yon orè peman ki kraze chak peman an direktè lekòl ak enterè.
Si ou fè peman yo dapre plan amortissement prè a, li pral konplètman peye nan fen tèm etabli a, pou egzanp 30 ane. Si ipotèk a se yon pousantaj fiks, chak peman pral yon montan dola egal. Si ipotèk a se pousantaj varyab, peman an pral chanje detanzantan kòm to enterè sou prè a chanje.
Tèm, oswa longè, prè ou a detèmine tou konbyen lajan ou pral peye chak mwa. Plis tèm nan pi long, se pi ba peman mansyèl yo. Konpwomi a se ke plis li pran pou peye ipotèk la, se pi gwo pri total pou achte kay la paske enterè yo pral peye pou pi lontan.
