Préstamo hipotecario vendido a otro prestamista
Los fondos hipotecarios, o pools, fueron en su día un vehículo de primer orden para la inversión inmobiliaria reservado principalmente a los inversores institucionales y a los fondos de cobertura, pero recientemente los prestamistas privados están incorporando los fondos hipotecarios a su cartera operativa.
Los prestamistas ganan mucho más dinero con un fondo hipotecario. Mientras que los agentes hipotecarios reciben comisiones de apertura y puntos, los fondos hipotecarios ofrecen la oportunidad de ganar comisiones de apertura más arbitraje, o participación en los ingresos del fondo, junto con ingresos adicionales, como comisiones de gestión y servicio.
Los fondos hipotecarios también aumentan significativamente la producción, ya que los gestores del fondo pueden elegir, aprobar y financiar los préstamos ellos mismos, sin la aprobación de los inversores individuales. Este proceso proporciona a los gestores la flexibilidad necesaria para financiar rápidamente más operaciones, lo que aumenta significativamente la producción y los ingresos, que suelen aumentar entre un 20% y un 30%.
Los inversores eligen los fondos hipotecarios en lugar de la inversión directa porque proporcionan una inversión pasiva en múltiples tipos de activos inmobiliarios, sin los quebraderos de cabeza típicamente asociados a la compra directa de pagarés o a la participación íntima en la financiación de operaciones.
¿Qué puede hacer si su hipoteca es vendida a una mala compañía?
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Inversores hipotecarios privados
La transferencia de la hipoteca es una transacción en la que el prestatario o el prestamista ceden una hipoteca existente (un préstamo para comprar una propiedad -generalmente residencial- utilizando la propiedad como garantía) del titular actual a otra persona o entidad. Los propietarios de viviendas que no pueden estar al corriente de sus pagos hipotecarios pueden solicitar una transferencia para no caer en el impago y la ejecución hipotecaria.
Un comprador puede querer asumir una hipoteca más antigua porque dicha transferencia podría permitirle aprovechar los tipos de interés anteriores, que pueden haber sido más bajos que los actuales del mercado. Una transferencia de la hipoteca, si se lleva a cabo con éxito sin impugnaciones ni estipulaciones, no cambiaría las condiciones ni la duración del préstamo, dejando sólo el saldo pendiente de pago. Mediante la transferencia de la hipoteca, el comprador también podría evitar tener que pagar los costes de cierre asociados a la compra de una vivienda con una nueva hipoteca.
No todas las hipotecas son susceptibles de ser transferidas. Si lo son, se dice que la hipoteca es «asumible». Para transferir una hipoteca, el prestamista hipotecario tendrá que verificar que la persona o entidad que asumirá el préstamo tiene los ingresos y el historial crediticio adecuados para poder realizar los pagos en el momento oportuno.
Lista de inversores hipotecarios
Si tiene una mora hipotecaria de larga duración, hay más posibilidades de que una Entidad No Bancaria (ENB) haya comprado su préstamo hipotecario. Un reciente informe del Banco Central afirma que estos fondos poseen el 54% de las cuentas con atrasos hipotecarios de larga duración.
La venta de su hipoteca no significa automáticamente que vaya a perder su casa. La falta de compromiso de un prestatario en mora hipotecaria con su prestamista es el principal factor para la concesión de órdenes de embargo. Así que, teniendo esto en cuenta, es importante mantener la calma y no esconder la cabeza en la arena. El compromiso es la clave.
La idea de dar un paso al frente y buscar ayuda puede resultar desalentadora al principio, pero puede quitarle un gran peso de encima. ¿Quién puede ayudarme? Abhaile, el programa gratuito de apoyo a la morosidad hipotecaria, está aquí para ayudar. El programa proporciona acceso a profesionales independientes y sin prejuicios que trabajarán con usted para resolver su situación de morosidad.
El término «fondo buitre» es una metáfora que se utiliza para comparar algunos fondos con las aves buitre, que «se aprovechan» de los deudores en apuros financieros comprando los préstamos con un descuento para obtener un beneficio financiero. Dado su origen, el término «fondo buitre» puede resultar alarmante y angustioso. Sin embargo, es importante entender lo que significa que su banco venda su préstamo a un fondo, lo que puede suponer un resultado positivo para usted y sus deudas hipotecarias.
