यदि ब्याज औसत छह अंकों से अधिक हो जाता है तो दुरुपयोग होता है · कानूनी समाचार

यह एक कोलाहल था: सुप्रीम कोर्ट ने यह स्पष्ट नहीं किया कि उसने 'रिवॉल्विंग' कार्ड के क्षेत्र में दुरुपयोग को अनुकूलित किया है, जिसने अधिक सीमित मानदंड की मांग करने वाले न्यायविदों की शिकायतें उठाईं, लेकिन इस मंगलवार को याचिकाओं पर सुनवाई हुई है। एक नए वाक्य में, उच्च न्यायालय ने स्पष्ट किया है कि यदि औसत बाजार दर और सहमत दर के बीच का अंतर 6 प्रतिशत अंकों से अधिक है, तो इन उत्पादों का हित 'नोटिबिलिटी सुपीरियर' है। आप यहां प्रथम सदन के निर्णयों से परामर्श कर सकते हैं।

वाक्य 258

3 मई 2004 को, अपीलकर्ता ने बार्कलेज बैंक के साथ 23.9% टीएई की ब्याज दर के साथ वीज़ा क्रेडिट कार्ड अनुबंध पर हस्ताक्षर किए।

वित्तीय संस्था ने एस्ट्रेला प्राप्य को अपना क्रेडिट सौंपा और बाद में कार्डधारक से बकाया राशि का दावा करने की मांग की। प्रथम दृष्टया के न्यायालय ने अनुरोध को खारिज कर दिया और उपभोक्ता ऋणों पर औसत ब्याज की तुलना में उल्लेखनीय रूप से अधिक सहमत ब्याज की सूदखोरी प्रकृति की घोषणा की। प्रांतीय अदालत ने आंशिक रूप से अपील को बरकरार रखा। इसने क्रेडिट कार्ड के साथ व्यवहार करते समय तुलना को तेज करने के लिए उपभोक्ता ऋण की औसत दरों की उपयुक्तता को खारिज कर दिया और यह साबित कर दिया कि 2012 में इस प्रकार के अनुबंध में सामान्य ब्याज 20,90% या अधिक था।

पारिश्रमिक ब्याज की उम्मीद नहीं की गई थी क्योंकि यह सामान्य रूप से सहमत होने की तुलना में बहुत अधिक नहीं था और अवैतनिक किस्तों के दावों के लिए कमीशन के लिए कुछ राशियों में छूट दी गई थी। प्रतिवादी ने अपील दायर की और इसे अदालत ने बरकरार रखा। यह वाक्य दोहराएगा कि जिस सूचकांक को यह निर्धारित करने के लिए ध्यान में रखा जाना चाहिए कि क्या अनुबंधित हित सामान्य से उल्लेखनीय रूप से अधिक हैं, वह समतुल्य वार्षिक दर (TAE) है और उस समय औसत हितों के साथ तुलना में जोखिम होना चाहिए। उस श्रेणी के अनुबंध का जो प्रश्नगत संचालन से मेल खाता है।

बैंक ऑफ स्पेन से सब्सक्राइब किए गए अनुबंधों के लिए सांख्यिकीय बुलेटिन घूमने वाले क्रेडिट (जून 2010) के प्रकार को तोड़ देगा, तुलना पैरामीटर प्रत्येक पल में प्रकाशित औसत ब्याज दर है।

चैंबर सूचित करता है कि सांख्यिकीय बुलेटिन में बैंक ऑफ स्पेन द्वारा विश्लेषण की गई ब्याज दर टीईडीआर (प्रतिबंधित परिभाषा प्रभावी दर) है जो बिना कमीशन के एपीआर के बराबर है। इस कारण से, सार्वजनिक हित एपीआर से थोड़ा कम है और उन आयोगों के साथ पूरक हो सकता है जो वित्तीय संस्थान आम तौर पर लागू होते हैं।

यह अंतर आमतौर पर संघर्षण का आकलन करने में बहुत निर्णायक नहीं होगा क्योंकि इसके लिए जरूरी है कि पार्टियां सामान्य बाजार हिस्सेदारी से काफी अधिक होने के लिए सहमत हों, यह पर्याप्त नहीं है कि यह केवल अधिक है।

अपील का उद्देश्य यह निर्धारित करने पर केंद्रित है कि कार्ड अनुबंधों से संबंधित सामान्य बाजार ब्याज दरें 2004 में कैसे घूमती हैं, एक समय जब बैंक ऑफ स्पेन से कोई विस्तृत आंकड़े नहीं थे।

कमरा दिखाता है:

1) इस सदी के पहले दशक में अनुबंधित रिवॉल्विंग कार्ड के लिए सामान्य बाजार ब्याज दर की पहचान करने के लिए, एक सामान्य नियम के रूप में किसी को समय के सबसे निकट की विशिष्ट जानकारी का उल्लेख करना चाहिए, जो कि बैंक ऑफ स्पेन द्वारा 2010 में विभाजित की गई है। .

2) बड़े पैमाने पर मुकदमेबाजी के संदर्भ में पूर्वानुमेयता की आवश्यकताओं को देखते हुए, सूदखोरी न करने के लिए स्वीकार्य ऊपरी मार्जिन पर कानूनी मानदंड के अभाव में, अदालत निम्नलिखित मानदंड स्थापित करती है: परिक्रामी तौर-तरीकों में क्रेडिट कार्ड अनुबंधों में, जिसमें अब तक औसत ब्याज दर 15% से ऊपर रही है, यदि औसत बाजार दर और सहमत दर के बीच का अंतर 6 प्रतिशत अंक से अधिक है तो ब्याज उल्लेखनीय रूप से अधिक है।

इस विशिष्ट मामले में, अनुबंध की यह अंशकालिक दर 20% से थोड़ी अधिक होगी और सहमत ब्याज (23,9% APR) 6 अंकों से अधिक नहीं होगा, इसलिए इसे उल्लेखनीय रूप से अधिक या बेकार नहीं माना जाता है। चैंबर ने अपील खारिज कर दी।

प्रतिक्रियाओं

कई लोगों द्वारा अपेक्षित सजा पर प्रतिक्रिया आने में ज्यादा समय नहीं लगा है। एसोसिएशन ऑफ़ फ़ाइनेंशियल यूज़र्स, ASUFIN, का मानना ​​है कि समाधान इन वित्तीय उत्पादों से जुड़े विवादों को निपटाने के साथ समाप्त नहीं होता है, जो अभी भी समस्याग्रस्त हैं। उनकी राय में, सुप्रीम कोर्ट "हमें एक गुप्त तरीके से बताता है कि कमीशन और संबंधित खर्चों को TEDR में शामिल किया जाना चाहिए, जब कि शायद वह राशि वास्तविकता के करीब भी नहीं है," उन्होंने कुछ घंटों में जारी एक नोट में टिप्पणी की फैसले के बारे में पता चलने के कुछ घंटे बाद।

«ज्यादातर एपीआर, जिस पर परिक्रामी कार्डों का विपणन किया जाता है, में सभी आयोग शामिल नहीं होते हैं, न ही भुगतान सुरक्षा बीमा, जो कि तेजी से रहने योग्य है, और न ही खतरनाक चक्रवृद्धि ब्याज जो एनाटोकिज्म उत्पन्न करता है। दूसरे शब्दों में, हम मानते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज ही, या इन कार्डों का ऋण परिशोधन तंत्र, पहले से ही, अपने आप में, ब्याज का एक स्रोत है जो अनुपात से बाहर है और टूट-फूट है।