सरकार नहीं जमा बंधक
100% वित्तपोषित बंधक ऋण ऐसे बंधक होते हैं जो एक घर के संपूर्ण खरीद मूल्य को वित्तपोषित करते हैं, जिससे डाउन पेमेंट की आवश्यकता समाप्त हो जाती है। नए और बार-बार घर खरीदने वाले सरकार द्वारा प्रायोजित राष्ट्रीय कार्यक्रमों के माध्यम से 100% वित्तपोषण के लिए पात्र हैं।
बहुत अध्ययन के बाद, बैंकों और उधार देने वाले संस्थानों ने यह निर्धारित किया है कि ऋण पर डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, उधारकर्ता के डिफ़ॉल्ट होने की संभावना उतनी ही कम होगी। मूल रूप से, अधिक अचल संपत्ति पूंजी वाले खरीदार की खेल में अधिक भूमिका होती है।
इसलिए, वर्षों पहले, मानक डाउन पेमेंट राशि 20% हो गई थी। इससे कम कुछ भी बीमा के किसी न किसी रूप की आवश्यकता होती है, जैसे कि निजी बंधक बीमा (पीएमआई), ताकि ऋणदाता को ऋण पर चूक होने पर ऋणदाता को अपना पैसा वापस मिल जाए।
सौभाग्य से, ऐसे कार्यक्रम हैं जिनमें सरकार ऋणदाता को बीमा प्रदान करती है, भले ही ऋण पर डाउन पेमेंट शून्य हो। ये सरकार समर्थित ऋण पारंपरिक बंधक के लिए एक शून्य डाउन पेमेंट विकल्प प्रदान करते हैं।
जबकि एफएचए ऋण लगभग किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध हैं जो मानदंडों को पूरा करते हैं, आपको वीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए सैन्य सेवा के इतिहास की आवश्यकता होती है और आपको यूएसडीए के लिए ग्रामीण या उपनगरीय क्षेत्र में खरीदारी करनी चाहिए। पात्रता कारकों को बाद में समझाया गया है।
100% निवेश परिसंपत्तियों का वित्तपोषण
कई घर खरीदारों के लिए, डाउन पेमेंट के लिए बचत करना एक बड़ी बाधा की तरह लग सकता है, खासकर जब घर की कीमतें आसमान छू रही हों। लेकिन ऐसे बंधक विकल्प हैं जो विशेष रूप से उन लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जो ऋण राशि के मानक 20% को नहीं बचा सकते हैं, या जब तक वे ऐसा नहीं करना चाहते हैं, तब तक प्रतीक्षा नहीं करना चाहते हैं।
बिना डाउन पेमेंट के गिरवी रखने का मुख्य तरीका सरकार समर्थित ऋण है। इन ऋणों का बीमा संघीय सरकार द्वारा किया जाता है, जिसका अर्थ है कि ऋणदाता को सभी जोखिम नहीं उठाने पड़ते हैं यदि कोई चूक होती है जो फौजदारी की ओर ले जाती है। यह ऋणदाता को आपको अधिक अनुकूल ऋण शर्तों की पेशकश करने के लिए प्रोत्साहित करता है। बिना डाउन पेमेंट मॉर्गेज के कई मुख्य विकल्प हैं जो सरकार द्वारा समर्थित हैं।
वीए ऋणों में आमतौर पर कम या कोई डाउन पेमेंट आवश्यकताएं नहीं होती हैं, और ब्याज दरें पारंपरिक बंधक उत्पादों की तुलना में कम होती हैं। ये ऋण अधिक लचीले होते हैं, जिससे उच्च ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात और कम क्रेडिट स्कोर की अनुमति मिलती है, और निजी बंधक बीमा (पीएमआई) की आवश्यकता नहीं होती है।
जब तक बिक्री मूल्य घर के मूल्यांकित मूल्य के बराबर या उससे कम है, तब तक वीए ऋणों को डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं होती है। "वीए होम लोन गारंटी" एक ऐसी व्यवस्था है जिसके तहत वीए डाउन पेमेंट के बदले फोरक्लोज़र नुकसान की स्थिति में ऋणदाता की प्रतिपूर्ति करेगा।
यूएसडीए ऋण
अधिकांश घरेलू इक्विटी बंधकों में, आप घर के मूल्य का एक प्रतिशत सामने (जमा) का भुगतान करते हैं, और फिर ऋणदाता शेष (बंधक) का भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, 80% बंधक के लिए, आपको 20% जमा करना होगा।
आपका गारंटर बंधक ऋणदाता के साथ बचत खाते में पैसा जमा कर सकता है, आमतौर पर घर की कीमत का 10-20%। यह वहाँ वर्षों की एक निश्चित संख्या के लिए रहेगा। इस दौरान गारंटर एक भी पैसा नहीं निकाल पाएगा।
जब आपके पास 100% बंधक होता है, तो आपको नकारात्मक इक्विटी स्थिति में प्रवेश करने का अधिक जोखिम होता है। अगर ऐसा होता है, तो अगर आप फिर से गिरवी रखना चाहते हैं या घर बदलना चाहते हैं तो यह समस्या पैदा कर सकता है। आप अपने ऋणदाता की मानक परिवर्तनीय दर में बंद हो सकते हैं और अधिक प्रतिस्पर्धी प्रस्ताव के साथ आप जितना भुगतान करेंगे उससे अधिक भुगतान कर सकते हैं।
हां, कुछ बंधक प्रदाता हैं जो आपको अस्थायी जमा करने की अनुमति देंगे। यह आमतौर पर घर के मूल्य का 10% होता है, जो एक गारंटर द्वारा प्रदान किया जाना चाहिए, जैसे माता-पिता या रिश्तेदार।
एक अस्थायी जमा के साथ, एक विशेष बचत खाते में एक निश्चित अवधि के लिए पैसा जमा किया जाता है। यह आमतौर पर वह समय होता है जब खरीदार को बचत खाते में ऋण की उतनी ही राशि का भुगतान करना होता है।
कार खरीदते समय 100% फाइनेंसिंग का क्या मतलब है?
इस लेख में, जब आप बिना डाउन पेमेंट के घर खरीदना चाहते हैं, तो हम आपके पास मौजूद कुछ विकल्पों पर गौर करेंगे। हम आपको कुछ कम डाउन पेमेंट लोन विकल्प भी दिखाएंगे, साथ ही अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आप क्या कर सकते हैं।
जैसा कि नाम से पता चलता है, नो डाउन पेमेंट मॉर्गेज एक होम लोन है जिसे आप बिना डाउन पेमेंट के प्राप्त कर सकते हैं। डाउन पेमेंट घर पर किया गया पहला भुगतान है और इसे बंधक ऋण बंद होने के समय किया जाना चाहिए। ऋणदाता आमतौर पर कुल ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में डाउन पेमेंट की गणना करते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप $200.000 में एक घर खरीदते हैं और आपके पास 20% डाउन पेमेंट है, तो आप समापन पर $40.000 का योगदान देंगे। उधारदाताओं को डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, क्योंकि सिद्धांत के अनुसार, यदि आप अपने घर में प्रारंभिक निवेश करते हैं तो आप ऋण पर चूक करने के लिए अधिक अनिच्छुक हैं। कई घर खरीदारों के लिए डाउन पेमेंट एक बड़ी बाधा है, क्योंकि एकमुश्त नकदी बचाने में सालों लग सकते हैं।
बिना डाउन पेमेंट के प्रमुख बंधक दलालों के माध्यम से एक बंधक प्राप्त करने का एकमात्र तरीका सरकार समर्थित ऋण लेना है। सरकार समर्थित ऋणों का बीमा संघीय सरकार द्वारा किया जाता है। दूसरे शब्दों में, यदि आप अपने बंधक पर चूक करते हैं तो सरकार (आपके ऋणदाता के साथ) बिल को जमा करने में मदद करती है।
