5 साल और 20 साल के परिशोधन की अवधि का क्या मतलब है?
सरल शब्दों में, परिशोधन पूरे बंधक में भुगतान अनुसूची है। "राइट ऑफ" शब्द का इतिहास पुराने फ्रेंच से आया है, जिसका शाब्दिक अर्थ है "मारना।" जब आपका बंधक पूरी तरह से परिशोधित हो जाता है, तो इसे हमेशा के लिए चुका दिया जाता है।
हालांकि यह डराने वाला लग सकता है, यह समझने योग्य है कि आपके बंधक के लिए परिशोधन का क्या अर्थ है और आपके मासिक भुगतान की गणना कैसे करें। परिशोधन अनुसूची जानने से आपको यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आपके लिए अपने बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करना अधिक लाभदायक है या नहीं।
जैसे ही आपके ऋण की राशि परिशोधित होती है, आप मूलधन के लिए अधिक से अधिक भुगतान करेंगे। यह अचल संपत्ति पूंजी के निर्माण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। होम इक्विटी आपके बंधक पर आपके द्वारा देय राशि और आपके घर के मूल्य के बीच का अंतर है।
यह ऋण का संतुलन है। यह वह राशि है जो, एक उधारकर्ता के रूप में, आप ऋणदाता को वापस भुगतान कर रहे हैं। अधिक मूलधन का भुगतान करने पर, कम ब्याज का भुगतान किया जाएगा। मूल भुगतान में सेंध लगाने के लिए बंधक भुगतान शुरू होने में कुछ समय लगता है; जब आप भुगतान करना शुरू करते हैं, तो मासिक भुगतान का अधिकांश हिस्सा ब्याज देने के लिए उपयोग किया जाएगा।
ऋणमुक्ति शेड्युल
एक ऋण के संदर्भ में, परिशोधन समय की अवधि में ऋण को भुगतान की एक श्रृंखला में फैलाने का एक तरीका है। इस तकनीक का उपयोग करते हुए, प्रत्येक भुगतान के साथ ऋण की शेष राशि कम हो जाएगी, और उधारकर्ता निर्धारित भुगतानों की श्रृंखला को पूरा करने के बाद शेष राशि का भुगतान करेगा।
ज्यादातर मामलों में, परिशोधन भुगतान निश्चित मासिक भुगतान होते हैं जो ऋण की अवधि में समान रूप से फैले होते हैं। प्रत्येक भुगतान दो भागों, ब्याज और मूलधन से बना होता है। ब्याज ऋण के लिए शुल्क है, आमतौर पर ऋण की बकाया राशि का एक प्रतिशत। प्रिंसिपल भुगतान का वह हिस्सा है जो ऋण शेष राशि का भुगतान करने की ओर जाता है।
समय के साथ, मूलधन का परिशोधन धीरे-धीरे बढ़ने पर ऋण की शेष राशि घट जाती है। दूसरे शब्दों में, प्रत्येक भुगतान का ब्याज हिस्सा कम हो जाएगा क्योंकि ऋण की शेष मूल राशि घट जाती है। जैसे ही उधारकर्ता ऋण अवधि के अंत के करीब आता है, बैंक लगभग सभी भुगतान को मूलधन में कमी के लिए लागू करेगा।
नीचे दी गई परिशोधन तालिका इस प्रक्रिया को दर्शाती है, निश्चित मासिक चुकौती राशि की गणना और ऋण के लिए वार्षिक या मासिक परिशोधन अनुसूची प्रदान करती है। उदाहरण के लिए, एक बैंक पांच साल के लिए $ 20.000 के ऋण को 5% ब्याज पर $ 377,42 प्रति माह के भुगतान में पांच साल के लिए परिशोधित करेगा।
दो प्रकार के परिशोधन ऋण
कई लोगों के लिए, घर खरीदना उनके लिए अब तक का सबसे बड़ा वित्तीय निवेश है। इसकी उच्च कीमत के कारण, ज्यादातर लोगों को आमतौर पर एक बंधक की आवश्यकता होती है। एक बंधक एक प्रकार का परिशोधन ऋण है जिसके लिए एक निश्चित अवधि में समय-समय पर किश्तों में ऋण चुकाया जाता है। परिशोधन अवधि उस समय को संदर्भित करती है, वर्षों में, जब एक उधारकर्ता एक बंधक का भुगतान करने के लिए समर्पित करने का निर्णय लेता है।
हालांकि सबसे लोकप्रिय प्रकार 30-वर्षीय फिक्स्ड-रेट बंधक है, खरीदारों के पास अन्य विकल्प हैं, जिनमें 15-वर्षीय बंधक शामिल हैं। परिशोधन अवधि न केवल ऋण चुकाने में लगने वाले समय को प्रभावित करती है, बल्कि उस ब्याज की राशि को भी प्रभावित करती है जो बंधक के पूरे जीवन में चुकाया जाएगा। लंबी चुकौती अवधि का मतलब आम तौर पर छोटे मासिक भुगतान और ऋण के जीवन पर उच्च कुल ब्याज लागत है।
इसके विपरीत, कम चुकौती अवधि का मतलब आमतौर पर उच्च मासिक भुगतान और कम ब्याज की कुल लागत होती है। बंधक की तलाश करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्पों पर विचार करना एक अच्छा विचार है, जो कि प्रबंधन और संभावित बचत के लिए सबसे उपयुक्त है। नीचे, हम आज के घर खरीदारों के लिए विभिन्न बंधक परिशोधन रणनीतियों को देखते हैं।
एक परिशोधन ऋण के प्रारंभिक चुकौती चरण में, आपका मासिक भुगतान है
एक गृहस्वामी अपने बंधक भुगतान कैसे करता है, ऋण के जीवन पर बहुत सारा पैसा बचा सकता है। द्विसाप्ताहिक बंधक भुगतान करके दसियों हज़ार डॉलर बचाया जा सकता है और कुल ब्याज लागत पर 23% की 30% की बचत के साथ गृहस्वामी को लगभग आठ साल पहले ही बंधक का भुगतान करने की अनुमति देता है।
द्विसाप्ताहिक बंधक योजना के साथ, प्रत्येक वर्ष एक अतिरिक्त बंधक भुगतान किया जाता है। वह अतिरिक्त भुगतान ऋण के मूलधन की ओर जाता है। चूंकि गृहस्वामी ऋण की शेष राशि को अधिक तेज़ी से कम कर रहा है, इसलिए वे ऋण के जीवन पर लगने वाले ब्याज की राशि को भी कम कर रहे हैं।
एक घर के मालिक के लिए अपने घर में तेज दर से इक्विटी बनाने के लिए, उनके पास एक ऋणदाता होना चाहिए जो मासिक भुगतान का आधा हिस्सा तुरंत जमा कर देगा। यदि ऋणदाता ऋण के मूलधन को जमा करने से पहले अगला भुगतान प्राप्त होने तक प्रतीक्षा करता है, तो गृहस्वामी को पूर्ण लाभ नहीं दिखाई देगा। कई ऋणदाता खाते में आंशिक भुगतान तब तक रखने का निर्णय लेते हैं जब तक कि शेष प्राप्त न हो जाए। इस मामले में, मालिक को आंशिक भुगतान से कोई लाभ नहीं होगा।
