एक खुला और बंद बंधक क्या है?

तिलबेकमेल्डिंग

उधारकर्ताओं के इस विविध समूह में वे लोग शामिल हैं जो अपना घर बेचना चाहते हैं, जो अपने बंधक अवधि के अंत से पहले नवीनीकरण के लिए पुनर्वित्त पर विचार कर रहे हैं, और जो कोई भी निरंतर आधार पर बड़े अतिरिक्त एकमुश्त भुगतान करने की योजना बना रहा है।

एक खुले बंधक का पूरा भुगतान, किसी भी समय, बिना किसी दंड के किया जा सकता है, जबकि एक बंद बंधक केवल एक सीमित एकमुश्त राशि के पूर्व भुगतान की अनुमति देता है और यदि इसकी अवधि समाप्त होने से पहले इसे पूरा चुकाया जाता है तो इसमें जुर्माना भी शामिल होता है। उन उधारकर्ताओं के लिए जो इन दंडों से डरते हैं, एक खुला बंधक आकर्षक है। लेकिन क्या यह सबसे अच्छा विकल्प है?

हैरानी की बात है, ज्यादातर मामलों में, एक बंद-अंत परिवर्तनीय दर बंधक अभी भी एक सस्ता विकल्प है क्योंकि इसकी दर बहुत कम है, इसमें केवल एक छोटा सा भुगतान जुर्माना है, और आमतौर पर प्रत्येक मूल बंधक शेष का 20% तक पूर्व भुगतान भत्ता होता है। वर्ष (जिसका उपयोग जुर्माना कम करने के लिए किया जा सकता है, जैसा कि मैं नीचे और अधिक विस्तार से बताऊंगा)। सीधे शब्दों में कहें, एक ओपन-एंडेड उत्पाद का उपयोग करना, चाहे ओपन-एंडेड बंधक या लाइन ऑफ क्रेडिट ऋण, बहुत ही अल्पकालिक वित्तपोषण के अलावा किसी अन्य चीज़ के लिए आपको आश्चर्यजनक रूप से अतिरिक्त धनराशि खर्च करनी होगी।

एचएसबीसी बंधक के प्रकार

"खुले" और "बंद" बंधक के बीच मुख्य अंतर आपके लचीलेपन की डिग्री है जब मूलधन पर अतिरिक्त भुगतान करने या बंधक का पूरी तरह से भुगतान करने की बात आती है। इस प्रकार के अतिरिक्त भुगतानों को अग्रिम भुगतान कहा जाता है।

एक खुला बंधक आपको बिना किसी दंड के किसी भी समय अपने बंधक का कुछ या पूरा भुगतान करने की अनुमति देता है। आप किसी भी समय बंधक पर पुनः बातचीत करना भी चुन सकते हैं। यह विकल्प अधिक लचीलापन प्रदान करता है, लेकिन उच्च ब्याज दर प्रदान करता है। यदि आप निकट भविष्य में अपना घर बेचने या बड़े अतिरिक्त भुगतान करने की योजना बना रहे हैं तो एक खुला बंधक एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

एक बंद बंधक में आमतौर पर कम ब्याज दर होती है, लेकिन यह खुले बंधक की तरह लचीलापन प्रदान नहीं करता है। हालाँकि, अधिकांश ऋणदाता घर के मालिकों को बिना किसी जुर्माने के एक निश्चित अधिकतम राशि तक अतिरिक्त भुगतान करने की अनुमति देते हैं। आमतौर पर, ज्यादातर लोग क्लोज-एंड बंधक चुनते हैं।

आपके विश्लेषण का अंतिम भाग निश्चित दर बनाम परिवर्तनीय दर विकल्पों और संभावित गोलमाल दंड की तुलना करना है। हालाँकि दरें वर्तमान में समान हैं, विकल्प 3 में परिवर्तनीय दर आपके भुगतान को बदल सकती है, जबकि विकल्प 1 में निश्चित दर स्थिर है। हालाँकि, निश्चित विकल्प के साथ, आपको जुर्माने की गणना पर करीब से नज़र डालनी होगी, क्योंकि यह विकल्प 3 के 3-महीने के ब्याज-केवल जुर्माने से अधिक हो सकता है, यह इस पर निर्भर करता है कि ऋणदाता जुर्माना की गणना कैसे करता है। आपको यह भी एहसास है कि यदि आप योजना के अनुसार नहीं बेचते हैं, तो आपको बंधक को फिर से नवीनीकृत करना होगा। या यदि आप बिक्री की समाप्ति तिथि से मिलान कर सकते हैं (ऐसा करना बहुत कठिन है), तो आप दंड से बच सकते हैं। कुछ विचार के बाद, आप यह निष्कर्ष निकालते हैं कि परिवर्तनीय दर (विकल्प 3) आपकी स्थिति के लिए सबसे अधिक लचीली है।

परिवर्तनीय बंधक

बंधक की खोज करते समय, शब्दावली से अभिभूत महसूस करना आसान है। सुरक्षित या पारंपरिक, स्थिर या परिवर्तनशील, खुला या बंद; ये सभी शर्तें हैं जिनकी आपको सही बंधक निर्णय लेने के लिए बुनियादी समझ होनी चाहिए। इस लेख में, हम खुले और बंद बंधक के बीच अंतर देखेंगे ताकि आपको यह तय करने में मदद मिल सके कि आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है।

आइए बंद-अंत बंधक से शुरू करें, क्योंकि वे दो प्रकारों में सबसे आम हैं। एक बंद बंधक का सीधा सा मतलब है कि, बंधक की अवधि के दौरान, आप जुर्माना लगाए बिना शेष राशि का पूरा भुगतान नहीं कर सकते। यहां तक ​​कि अगर आप अनुमति से अधिक आंशिक भुगतान करते हैं, तो भी आपको जुर्माना देना होगा।

इसका मतलब यह नहीं है कि बंद-अंत बंधक लचीले नहीं हैं। वास्तव में, अधिकांश बैंक अपने क्लोज-एंड बंधक उत्पादों में पूर्व भुगतान खंड शामिल करते हैं। उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता बिना किसी जुर्माने के प्रत्येक वर्ष बंधक पर 10% - 20% का एकमुश्त भुगतान लागू कर सकता है और अपने मूलधन और ब्याज भुगतान राशि को बढ़ा सकता है, जिसे पूर्व भुगतान का दूसरा रूप माना जाता है। बाद में हम और अधिक विस्तार से बताएंगे कि बंधक जुर्माना कैसे काम करता है।

अस्थायी बंधक दरें

गोपनीयता नीति, और जैसा कि क्लोवर मॉर्टगेज इंक आपके मॉर्टगेज आवेदन और अनुरोध को सर्वोत्तम संभव तरीके से संसाधित करना आवश्यक समझता है। इसमें आपके बंधक अनुरोध और आवेदन को संसाधित करने के उद्देश्य से क्लोवर मॉर्टगेज इंक. के कर्मचारियों, उपठेकेदारों और संबद्ध तीसरे पक्षों के साथ आपकी व्यक्तिगत जानकारी साझा करना शामिल है, लेकिन यह यहीं तक सीमित नहीं है।

गोपनीयता नीति, और जैसा कि आपके बंधक आवेदन और याचिका को सर्वोत्तम संभव तरीके से संसाधित करने के लिए क्लोवर मॉर्गेज इंक द्वारा आवश्यक समझा जाता है। इसमें आपके बंधक अनुरोध और आवेदन को संसाधित करने के उद्देश्य से क्लोवर मॉर्गेज इंक. के कर्मचारियों, उप-ठेकेदारों और संबद्ध तृतीय पक्षों के साथ आपकी व्यक्तिगत जानकारी साझा करना शामिल है, लेकिन यह इन्हीं तक सीमित नहीं है।