કયા ગીરોમાંથી ઔપચારિકતા ખર્ચનો દાવો કરી શકાય છે?

લોન ઉત્પત્તિ કમિશન શું છે?

જ્યારે તમે ઘર ખરીદો છો, વેચો છો અથવા રિફાઇનાન્સ કરો છો, ત્યારે બંધ ખર્ચ વ્યવહારનો ખર્ચાળ ભાગ છે. અને જ્યારે મોટાભાગના કરદાતાઓએ બચત વધારવા માટે તેમના આવકવેરા પર કપાતને આઇટમાઇઝ કરવાને બદલે પ્રમાણભૂત કપાત લેવી જોઈએ, તમે જે વર્ષ ઘર ખરીદો છો અથવા પુનર્ધિરાણ કરો છો તે અપવાદ હોઈ શકે છે.

સમાપ્તિ ખર્ચ કર-કપાતપાત્ર ખર્ચમાં પરિણમી શકે છે જે ઘરની માલિકીના સામાન્ય વર્ષમાં કરવામાં આવતા નથી, અને તે વધારાના ખર્ચ તમને થ્રેશોલ્ડથી આગળ ધકેલી શકે છે જ્યાં તે આઇટમાઇઝ કરવા માટે નાણાકીય અર્થપૂર્ણ બને છે.

તમામ બંધ ખર્ચ કપાતપાત્ર નથી. સામાન્ય રીતે, કર કે વ્યાજ ગણી શકાય તેવા ખર્ચો કપાતપાત્ર છે. પરંતુ, જેમ તમે નીચે શીખી શકશો, IRS અમુક ખર્ચને વ્યાજ તરીકે વર્ગીકૃત કરે છે જેને સરેરાશ વ્યક્તિ ધ્યાનમાં લેતી નથી. તમે વિચારો છો તેના કરતાં તમે વધુ બંધ ખર્ચમાં ઘટાડો કરી શકશો.

નીચે અમે ઘરની ખરીદી પર તમે કપાત કરી શકો તે સમાપ્તિ ખર્ચ, તેમજ તમે કપાત કરી શકો તે રકમ અથવા તમે કપાતનો દાવો કરી શકો તે કરવેરા વર્ષને અસર કરી શકે તેવી કોઈપણ વિશેષ બાબતોનું વર્ણન કરીશું.

પ્રથમ, તમારે પ્રમાણભૂત કપાતની વર્તમાન રકમ જાણવાની જરૂર છે. 2020માં ફાઈલ કરાયેલા 2021ના ટેક્સ રિટર્ન માટે, વ્યક્તિઓ માટે સ્ટાન્ડર્ડ ડિડક્શન $12.400 છે, પરિવારના વડાઓ માટે $18.650 અને સંયુક્ત રીતે અને હયાત જીવનસાથી ફાઇલ કરનારા પરિણીત યુગલો માટે $24.800 છે.

શું બિઝનેસ લોન કમિશન કપાતપાત્ર છે?

જ્યારે તમારી હોમ લોનને ફાઇનાન્સ કરવાનો સમય આવે છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા ગણતરીપૂર્વકનું જોખમ લેતા પહેલા તમારી લાયકાતો વિશે નિર્ણય લે છે. ઘર ખરીદવા અથવા પુનઃધિરાણ કરવા માટે તમને મોર્ટગેજ આપવાના બદલામાં, ધિરાણકર્તાઓ શ્રેણીબદ્ધ ફી વસૂલ કરે છે જેથી તેઓ અન્ય લોકોને વધુ ઘર ધિરાણ ઓફર કરવા માટે નાણાં કમાઈ શકે. આમાંનું એક કમિશન મોર્ટગેજ ઓરિજિનેશન કમિશન છે.

આ પોસ્ટમાં, અમે ઉત્પત્તિ કમિશનની સમીક્ષા કરીશું, તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવી અને તે ક્યારે ચૂકવવામાં આવે છે. અમે તે શા માટે અસ્તિત્વમાં છે, બધા ધિરાણકર્તાઓ પાસે ઉત્પત્તિ ફી છે કે કેમ અને વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લેવામાં આવતી ફીની સરખામણી કરતી વખતે જોવા જેવી કેટલીક બાબતોની પણ ચર્ચા કરીશું.

મોર્ટગેજનું ઓરિજિનેશન કમિશન એ એક કમિશન છે જે ધિરાણકર્તા લોનની પ્રક્રિયાના બદલામાં ચાર્જ કરે છે. તે સામાન્ય રીતે લોનની કુલ રકમના 0,5% અને 1% ની વચ્ચે હોય છે. જો કોઈ ચોક્કસ વ્યાજ દરની કમાણી સાથે સંકળાયેલા પ્રીપેડ વ્યાજના મુદ્દાઓ હોય તો તમે તમારા લોન અંદાજ અને ક્લોઝિંગ ડિસ્ક્લોઝર પર અન્ય ઓપનિંગ ફી પણ જોશો.

મોર્ટગેજ પોઈન્ટ અથવા ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટ પણ કહેવાય છે, પ્રીપેઈડ ઈન્ટરેસ્ટ પોઈન્ટ એ પોઈન્ટ છે જે ઓછા વ્યાજ દરના બદલામાં ચૂકવવામાં આવે છે. એક પોઈન્ટ લોનની રકમના 1% જેટલો છે, પરંતુ તમે 0,125% સુધીના વધારામાં પોઈન્ટ ખરીદી શકો છો.

શું તમે તમારા કર પર સેટલમેન્ટ ખર્ચનો દાવો કરી શકો છો?

મોર્ટગેજ ઓરિજિનેશન ફી એ નવી લોન અરજીની પ્રક્રિયા કરવા માટે ધિરાણકર્તા દ્વારા વસૂલવામાં આવતી પ્રારંભિક ફી છે. કમિશન એ લોનના અમલ માટે વળતર છે. લોનની ઉત્પત્તિ ફી કુલ લોનની ટકાવારી તરીકે ટાંકવામાં આવે છે અને તે સામાન્ય રીતે યુએસ હોમ લોનના 0,5% અને 1% ની વચ્ચે હોય છે.

મોર્ટગેજ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરીને ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી કુલ ગીરો ફીની તુલના કરી શકાય છે. આ ફી સામાન્ય રીતે અગાઉથી નક્કી કરવામાં આવે છે અને બંધ થવા પર અચાનક વધી જાય છે. તેઓ બંધ નિવેદનમાં સૂચિબદ્ધ હોવા જોઈએ.

ધિરાણકર્તાઓએ 1990 ના દાયકાના અંતથી અને 2000 ના દાયકાના મધ્યભાગમાં ઉધાર લેનારાને ઊંચા વ્યાજ દરે વેચવા માટે ઘણી વખત ઉત્પત્તિ ફી અને યીલ્ડ સ્પ્રેડ પ્રિમીયમ (YSPs) મેળવ્યા હતા. શિકારી સબપ્રાઈમ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા સીમાંત ધિરાણ અથવા ચકાસણી ન કરી શકાય તેવી આવક ધરાવતા ઋણ લેનારાઓને લક્ષ્યાંકિત કરવામાં આવ્યા હતા. આ ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર લોનની રકમના 4% થી 5% સુધીની ઉત્પત્તિ ફી વસૂલ કરે છે, PSJ માં હજારો વધારાના ડોલર કમાય છે.

2007-08ની નાણાકીય કટોકટી પછી સરકારે નવા કાયદા પસાર કર્યા. આ કાયદાઓ ધિરાણકર્તાઓને કેવી રીતે વળતર આપી શકાય તે મર્યાદિત કરે છે. જાહેર દબાણે ધિરાણકર્તાઓને હાઉસિંગ બૂમ દરમિયાન તેમને સમૃદ્ધ બનાવતી પ્રથાઓને રોકવા માટે પ્રોત્સાહિત કર્યા. ઉત્પત્તિ કમિશનને સરેરાશ 1% અથવા તેનાથી ઓછું કરવામાં આવ્યું હતું.

સબસ્ક્રિપ્શન કમિશન કર કપાતપાત્ર છે

હું જાણવા માંગતો હતો કે શું અમારા HUD 1 માં ઑરિજિનેશન ફી તરીકે દર્શાવેલ રકમ કર કપાતપાત્ર છે 801 – અમારી ઑરિજિનેશન ફીમાં ઑરિજિનેશન પૉઇન્ટ (% અથવા ) $2,471.50802 802નો સમાવેશ થાય છે. $ 0803 પસંદ કરેલા ચોક્કસ વ્યાજ દર માટે તમારી ક્રેડિટ અથવા ફી (પોઇન્ટ્સ). તમારું મૂળ ચાર્જ ગોઠવ્યો. (GFE #A માંથી) 2.471,50 પછીથી HUD 1 માં, ઉપરોક્ત રકમને બે ઓરિજિનેશન ફીમાં વિભાજિત કરવામાં આવે છે - 1197,5 (આ મુખ્ય લોનની રકમના 0,50% હોય તેવું લાગે છે) પ્રતિબદ્ધતા ફી - 1274. 50 આમાંથી કેટલો ટેક્સ કપાતપાત્ર છે?

તમામ સેટઅપ ફી કપાતપાત્ર નથી. જો તેઓ છે, તો તેમની જાણ 1098 ફોર્મ પર કરવી આવશ્યક છે. બંધ નિવેદનમાં (HUD-1 ફોર્મનો સામાન્ય રીતે ઉપયોગ થાય છે) તે બીજા પૃષ્ઠની ટોચ પર દેખાશે. તમારા ટર્બોટેક્સ રિટર્ન પર તમારા મૂળ ખર્ચ દાખલ કરવા માટે, >કપાત અને ક્રેડિટ્સ>તમારું ઘર >મોર્ટગેજ વ્યાજ અને પુનઃધિરાણ પર જાઓ (આ વિભાગ નવી લોનને પણ આવરી લે છે). તમારી બેંકનું નામ ઉમેરો અને ચાલુ રાખો પર ક્લિક કરો. આગલી સ્ક્રીન કહે છે "તમારી લોન વિશે અમને વધુ કહો." "આ એક નવી લોન છે જેના પર મેં પોઈન્ટ્સ ચૂકવ્યા છે" અને તમારી પરિસ્થિતિને લાગુ પડતા અન્ય કોઈપણ વિકલ્પોને ચેક કરો. 1098 રસ દાખલ કરો (બોક્સ 1) અને ચાલુ રાખો ક્લિક કરો. આગળ, ઓપનિંગ ફી (પોઈન્ટ) દાખલ કરો. બંધ થવા પર, તમે ક્લોઝિંગ સ્ટેટમેન્ટ પર દર્શાવેલ દૈનિક વ્યાજ ચૂકવ્યું. જો તે રકમ પહેલાથી તમારા 1098 માં નથી, તો તમે તેને ઉમેરી શકો છો. તમે "પોઇન્ટ્સ" કપાત કરી શકો છો, જે પ્રારંભિક વ્યાજનું એક સ્વરૂપ છે જે તમે નીચા વ્યાજ દર મેળવવા માટે ચૂકવો છો. પરંતુ વૈશ્વિક સ્તરે તેમને બાદ કરવાની અથવા વિતરિત કરવાની શક્યતા ઘણા પરિબળો પર આધારિત છે. જો તમે "મેં ચૂકવેલ પોઈન્ટ્સ" બોક્સને ચેક કરો છો, તો TurboTax તમારા માટે તેની ગણતરી કરશે. જો ત્યાં અન્ય સેટઅપ ફી છે જે ખાસ કરીને લોનની રકમની ટકાવારી છે (જેમ કે 1% સેટઅપ ફી), તો તેની ગણતરી પોઈન્ટ તરીકે થાય છે. પરંતુ અન્ય કોઈપણ ફી, જેમ કે અરજી, સર્વેક્ષણ, ક્રેડિટ ચેક, વગેરે, કપાતપાત્ર નથી.