A bheil stèidhichte no caochlaideach nas fheàrr?
A bharrachd air taghadh bho iomadh seòrsa de thoraidhean morgaids, leithid gnàthach no FHA, tha roghainnean agad cuideachd nuair a thig e gu bhith a’ suidheachadh ìre rèidh gus do dhachaigh a mhaoineachadh. San fharsaingeachd, tha dà sheòrsa de reataichean rèidh ann le mòran fhactaran eadar-dhealachaidh airson reataichean stèidhichte agus a ghabhas atharrachadh.
Tha stèidhichte a’ ciallachadh an aon rud agus sàbhailte, fhad ‘s a tha caochlaideach a’ ciallachadh atharrachadh agus cunnart. Ma tha thu an dùil fuireach nad dhachaigh airson ùine mhòr, is ann ainneamh a smaoinicheas tu air iasad a bharrachd air morgaids dachaigh ìre stèidhichte. Ma tha coltas ann gun gluais thu taobh a-staigh seachd bliadhna, sàbhalaidh morgaids ìre-atharrachail (ARM) airgead dhut. Tha timcheall air 12% de na h-iasadan dachaigh gu lèir nan ARM, no nam morgáistí aig ìre a ghabhas atharrachadh.
Mar as trice tha iasadan ìre stèidhichte 1,5 sa cheud nas àirde na iasadan reata caochlaideach no a ghabhas atharrachadh. (Tha na briathran morgaids reata caochlaideach agus morgáistí reata caochlaideach a’ ciallachadh an aon rud.) Le ARM, tha an ìre fhathast stèidhichte airson trì, còig, no seachd bliadhna agus an uairsin faodar atharrachadh gach bliadhna. Mar eisimpleir, mas e morgaids ìre caochlaideach còig-bliadhna a th’ ann, canar 5/1ARM ris an iasad seo (còig bliadhna stèidhichte, an uairsin a ghabhas atharrachadh air gach ceann-bliadhna den iasad).
Ìre rèidh caochlaideach
Is e morgaidsean ìre stèidhichte agus morgáistí ìre a ghabhas atharrachadh (ARMan) an dà phrìomh sheòrsa de mhorgaidsean. Ged a tha a’ mhargaidh a’ tabhann grunn sheòrsan taobh a-staigh an dà roinn seo, is e a’ chiad cheum ann a bhith a’ ceannach airson morgaids faighinn a-mach dè an dà phrìomh sheòrsa iasad a fhreagras air na feumalachdan agad.
Bidh morgaids ìre stèidhichte a’ cosg ìre rèidh stèidhichte a dh’ fhanas mar an ceudna fad beatha an iasaid. Ged a tha an ìre de phrionnsapal agus riadh a thèid a phàigheadh gach mìos ag atharrachadh bho phàigheadh gu pàigheadh, tha am pàigheadh iomlan mar a tha e, a 'dèanamh buidseatadh nas fhasa do luchd-seilbh dachaigh.
Tha an clàr pàirt-amortachaidh a leanas a’ sealltainn mar a tha na suimean airson prionnsapal agus riadh ag atharrachadh thar beatha a’ mhorgaids. San eisimpleir seo, is e teirm a’ mhorgaids 30 bliadhna, is e am prionnsapal $100.000, agus is e an ìre rèidh 6%.
Is e am prìomh bhuannachd a tha aig iasad ìre stèidhichte gu bheil an neach-iasaid air a dhìon bho àrdachadh gu h-obann agus a dh’ fhaodadh a bhith mòr ann am pàighidhean morgaids mìosail ma dh’ èiricheas ìrean rèidh. Tha morgaidsean ìre stèidhichte furasta a thuigsinn agus chan eil iad ag atharrachadh mòran bho neach-iasaid gu neach-iasaid. Is e an ìsleachadh a tha aig morgáistí ìre stèidhichte nuair a tha ìrean rèidh àrd, gu bheil e nas duilghe iasad fhaighinn leis nach eil na pàighidhean cho ruigsinneach. Faodaidh àireamhair morgaids sealltainn dhut buaidh ìrean eadar-dhealaichte air do phàigheadh mìosail.
Na morgaidsean ìre stèidhichte as fheàrr
Faodaidh feuchainn ri ro-innse ìrean rèidh air iasadan dachaigh a bhith na ghnìomhachas cunnartach, ach gu dearbh, bidh gach sealbhadair dachaigh ga dhèanamh, ge bith a bheil iad a’ co-dhùnadh air ìre caochlaideach no ìre stèidhichte. Ma tha thu ùr don mhargaidh no ma tha dragh ort gun èirich ìrean rèidh nas luaithe seach nas fhaide air adhart, dh’ fhaodadh glasadh a-steach don iasad agad gu lèir no pàirt dheth a bhith na ro-innleachd mhath.
Tha iasadan dachaigh an urra ri do shuidheachadh, beachdan agus togradh fa leth. Ma tha thu ùr don mhargaidh agus nach eil thu a 'faireachdainn cofhurtail a' gabhail chunnartan, 's dòcha gum bi thu airson beachdachadh air iasad dachaigh ìre stèidhichte a thaghadh, mar a bhios mòran de luchd-tasgaidh oighreachd ùr a' dèanamh anns a 'chiad beagan bhliadhnaichean den iasad dachaigh aca.
Ma tha thu a’ faireachdainn nas misneachaile mu ìrean rèidh agus gu bheil thu toilichte an aon rud a phàigheadh ris a’ mhòr-chuid de luchd-iasaid eile (an ìre mhath a’ bruidhinn), dh’ fhaodadh iasad dachaigh aig ìre a ghabhas atharrachadh a bhith nas freagarraiche dha na feumalachdan agad.
Is e iasad morgaids ìre stèidhichte a th’ ann an iasad morgaids leis an roghainn an ìre rèidh a ghlasadh a-steach (no ‘glasadh’) airson ùine shuidhichte (mar as trice eadar aon agus còig bliadhna). Is e aon de na prìomh bhuannachdan tèarainteachd sruth airgid. Le fios gu cinnteach dè na pàighidhean a bhios agad, bidh e comasach dhut planadh agus buidseit airson an ama ri teachd. Bidh am bàillidh seo gu tric a’ fàgail gu bheil iasadan morgaids ìre stèidhichte a’ còrdadh gu mòr ri luchd-tasgaidh anns a’ chiad dhà no trì bliadhna de shealbhachadh seilbh.
Buannachdan agus eas-bhuannachdan a 'mhorgaidse reata caochlaideach
Tha ìre rèidh morgaids ìre stèidhichte stèidhichte fad beatha a’ mhorgaids. Tha pàighidhean air an suidheachadh ro-làimh airson na teirm, a’ toirt dhut tèarainteachd fios a bhith agad dè dìreach na pàighidhean a bhios agad tron teirm. Faodaidh morgaidsean ìre stèidhichte a bhith fosgailte (faodar a chuir dheth aig àm sam bith gun chosgaisean brisidh) no dùnadh (tha cosgaisean brisidh an sàs ma thèid an cur dheth mus tig iad gu ìre).
Le morgaids reata a ghabhas atharrachadh, tha pàighidhean morgaids stèidhichte airson an teirm, eadhon ged a dh’ fhaodadh ìrean rèidh a bhith ag atharrachadh san ùine sin. Ma thuiteas ìrean rèidh, thèid barrachd den phàigheadh gu bhith a’ lughdachadh prionnsapal; ma thèid ìrean suas, thèid barrachd den phàigheadh a dh’ ionnsaigh pàighidhean riadh. Faodaidh morgaidsean reata caochlaideach a bhith fosgailte no dùinte.
