An féidir le cuideachta morgáiste méid na tráthchoda a athrú?
De ghnáth glacaimid leis, sa ghearrthéarma ar a laghad, go bhfanfaidh ár gcostais tithíochta measartha seasmhach. Is féidir le hathrú gan choinne ar ár n-íocaíocht morgáiste míosúil a bheith ina turraing bheag, ní hamháin dúinne, ach freisin dár mbuiséad.
Is fíor gur féidir leis an íocaíocht morgáiste dul suas. Seans go mbeidh ionadh ort é seo a fhoghlaim, go háirithe má tá morgáiste ráta seasta agat. Ach is í an fhírinne, d’fhéadfadh go n-athróidh méid d’íocaíocht mhorgáiste mhíosúil arís agus arís eile thar shaolré na hiasachta.
Is féidir go n-athrófar íocaíocht an mhorgáiste toisc go n-ardaíonn nó go n-íslíonn cánacha maoine. Íocann formhór na ndaoine cánacha agus árachas isteach i gcuntas eascró. Tá cuntais escrow úsáideach mar ligeann siad duit gan an bille cánach iomlán a íoc ag aon am amháin. Ina áit sin, scaiptear na cánacha in íocaíochtaí comhionanna ar feadh na bliana.
Má tá easnamh i do chuntas mar gheall ar mhéadú cánach, clúdóidh an t-iasachtóir an t-easnamh go dtí an chéad athbhreithniú eile ar do chuntas eascró. Nuair a bheidh an anailís déanta, méadófar d’íocaíocht mhíosúil chun an t-am a chaill tú a chlúdach agus chun an íocaíocht chánach mhéadaithe a chlúdach amach anseo. Ní dhéanann do sheirbhíseoir morgáiste athbhreithniú eascró ach uair sa bhliain, agus ní gá gurb é an t-am céanna a dhéanfar measúnú ar do cháin réadmhaoine.
Mhéadaigh m'íocaíocht morgáiste $500
Tarlaíonn easnamh nuair a bhíonn iarmhéid an chuntais eascró ag an bpointe is ísle réamh-mheasta don chéad 12 mhí eile níos lú ná an t-iarmhéid íosta riachtanach. Is gnách go mbíonn an t-iarmhéid riachtanach seo cothrom le dhá mhí d’íocaíochtaí cuntais eascró. Cuidíonn sé leat a chosaint ionas go mbeidh go leor cistí agat i do chuntas chun méadú gan choinne ar chánacha agus/nó árachas a chlúdach.
Má bhí do chánacha agus/nó costais árachais níos ísle ná mar a bhíothas ag súil leis, seans go mbeidh barrachas ag do chuntas. Más $50 nó níos mó an farasbarr, cuirfear seic barrachais i gceangal le d’anailís bhliantúil ar chuntas eascró. Stróic amach an seic agus airgead tirim é. Má tá an farasbarr níos lú ná $50, fanfaidh d’airgead i do chuntas eascró.
Rogha 2: Íoc an barrachas iomlán anois. Coinnigh i gcuimhne, má tá méadú tagtha ar do chostais chánach agus/nó árachais, go bhféadfadh go n-ardóidh d’íocaíocht morgáiste míosúil, fiú má íocann tú an méid iomlán. Ba cheart d’íocaíocht mhíosúil a nuashonrú laistigh de chúig lá ón easnamh a íoc.
Mar shampla, má dhéantar d’anailís i mí Eanáir, thiocfadh an t-athrú íocaíochta i bhfeidhm i mí an Mhárta. Coinnigh i gcuimhne, fiú má íocann tú an t-easnamh iomlán, go bhféadfadh d’íocaíocht mhíosúil athrú má thagann ardú ar chánacha agus/nó ar árachas.
Conas do mhorgáiste a choinneáil ó bheith ag dul suas
Fiach a laghdú oiread agus is féidir chun ullmhú le haghaidh ardú ar rátaí úis. Má tá níos lú fiacha agat, beidh tú in ann iad a íoc níos tapúla. Cabhróidh sé seo leat strus airgeadais de bharr íocaíochtaí iasachta níos airde a sheachaint.
Coinnigh i gcuimhne go bhféadfadh roinnt iasachtóirí ráta úis tosaigh níos ísle a thairiscint duit ar feadh tréimhse socraithe ama ar chineálacha áirithe iasachtaí. Cinntigh gur féidir leat leanúint ag déanamh íocaíochtaí ag an ngnáthráta úis níos airde.
Ní mhéadóidh d’íocaíochtaí míosúla má théann rátaí úis in airde toisc go bhfuil an ráta úis ar d’iasacht socraithe. Mar sin féin, má bhíonn ort níos mó airgid a chur ar iasachtaí eile nuair a thagann ardú ar rátaí úis, seans go mbeidh tú ag streachailt nó nach mbeidh tú in ann íocaíochtaí do charr a dhéanamh.
Trí ráta úis seasta a bheith agat ar do chárta creidmheasa, ní mhéadóidh d’íocaíochtaí míosúla ach amháin má shocraíonn tú níos mó a íoc gach mí. Mar sin féin, d’fhéadfadh go mbeadh níos lú airgid agat le cur i dtreo do chártaí creidmheasa má ardaíonn na rátaí úis ar d’iasachtaí eile. Sa chás sin, d’fhéadfadh sé go dtógfaidh sé níos mó ama chun do chárta creidmheasa a íoc, rud a chosnóidh níos mó úis ort san fhadtréimhse.
An laghdófar m’íocaíocht morgáiste tar éis 5 bliana?
Tá go leor rudaí le smaoineamh nuair a bhíonn teach á cheannach. Ba mhaith leat an chomharsanacht cheart a roghnú, an ráta morgáiste is ísle is féidir a fháil, agus maoin a aimsiú leis na háiseanna go léir atá uait. Ach sula dtéann tú isteach sna sonraí maidir le teach a cheannach, tóg céim siar agus smaoinigh ar an gcaoi a bhféadfadh árachas morgáiste príobháideach a bheith oiriúnach don chothromóid. Tar éis an tsaoil, níl sé saor go díreach.
Is cineál clúdach árachais é árachas morgáiste príobháideach, nó PMI, a theastaíonn ó roinnt iasachtóirí nuair nach ndéanann an t-iasachtaí morgáiste íocaíocht síos mór go leor. Ní chosnaíonn an t-árachas morgáiste seo tú ar bhealach ar bith. Ina áit sin, tá sé ann chun an t-iasachtóir a chosaint ar mhórchaillteanas airgeadais i gcás nach bhfuil tú in ann d’iasacht a aisíoc. Má théann an mhaoin isteach i ndíol gearr nó ceant foreclosure agus nach bhfuil go leor cothromais tógtha suas chun an caillteanas a chlúdach, feidhmíonn PMI chun an bhearna a líonadh.
É sin ráite, uaireanta is é an rud ceart le déanamh ná PMI a íoc; cabhrú leat teacht ar thithíocht a bheadh as do bhaint amach murach sin. Mar sin, sula ndéanann tú cinneadh iasacht tí a fháil a chuimsíonn PMI, faigh amach ar dtús na freagraí ar na ceithre phríomhcheist seo.
