Pouvez-vous renoncer à une hypothèque inversée?
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calculateur de prêt hypothécaire inversé
L'hypothèque inversée est un produit de crédit qui permet aux emprunteurs âgés de 62 ans et plus de contracter un prêt sur valeur domiciliaire sans avoir à effectuer de paiements jusqu'à ce que l'emprunteur et tout conjoint non emprunteur aient quitté la maison. C'est un outil utile pour les propriétaires dont l'épargne-retraite est insuffisante et qui cherchent à compléter leurs années dorées et à rester dans leur maison dans le processus.
Mais de quelle valeur exacte avez-vous besoin dans votre maison pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé ? Comment un prêt hypothécaire inversé se compare-t-il aux autres options de prêt? C'est ce que vous devez savoir.
Une hypothèque inversée est un prêt qui utilise votre maison comme garantie. En réalité, il existe une variété d'options de prêt qui peuvent être considérées comme une « hypothèque inversée ». Le plus populaire est le Home Equity Conversion Mortgage, ou HECM, qui est assuré par le Département américain du logement et du développement urbain (HUD). Pour plus de simplicité, nous nous concentrerons sur les HECM.
La caractéristique la plus attrayante d'une hypothèque inversée est peut-être que le prêt n'a pas à être remboursé tant que l'emprunteur et son conjoint non emprunteur ne sont pas décédés, n'ont pas vendu la propriété ou n'ont pas quitté la maison. Le prêt est exigible immédiatement une fois ces conditions remplies et est généralement remboursé avec le produit de la vente de la maison.
Que se passe-t-il si vous héritez d'une maison avec une hypothèque inversée ?
En un mot, une hypothèque inversée est un prêt. Un propriétaire âgé de 62 ans ou plus qui dispose d'une valeur nette importante de sa propriété peut contracter un prêt sur valeur nette de sa propriété et recevoir les fonds sous la forme d'une somme forfaitaire, d'un paiement mensuel fixe ou d'une marge de crédit. Contrairement aux hypothèques à terme, qui sont utilisées pour acheter une maison, les hypothèques inversées n'obligent pas le propriétaire à effectuer des remboursements.
Au lieu de cela, la totalité du solde du prêt, jusqu'à une certaine limite, est due et payable lorsque l'emprunteur décède, déménage définitivement ou vend la maison. Les réglementations fédérales exigent que les prêteurs structurent la transaction de manière à ce que le montant du prêt ne dépasse pas la valeur de la maison. Même si c'est le cas, en raison d'une baisse de la valeur marchande de la maison ou si l'emprunteur vit plus longtemps que prévu, l'emprunteur ou la succession de l'emprunteur ne seront pas responsables de payer la différence au prêteur grâce à l'assurance prêt hypothécaire du programme. .
Les prêts hypothécaires inversés peuvent fournir l'argent dont les personnes âgées ont grand besoin, dont la valeur nette est principalement liée à la valeur de leur maison : la valeur marchande de leur maison moins le montant de tout prêt hypothécaire en cours. Cependant, ces prêts peuvent être coûteux et complexes, ainsi que sujets à des escroqueries. Cet article vous apprendra comment fonctionnent les prêts hypothécaires inversés et comment vous protéger des pièges, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée quant à savoir si ce type de prêt peut vous convenir ou à un être cher.
Une hypothèque inversée peut-elle être transférée?
S'il a 5 ans, quelqu'un l'a rempli en certifiant à tort que les propriétaires d'origine y vivaient toujours et en le retournant au prêteur pour frauder le prêteur dans le cadre d'un programme de prêt assuré par le gouvernement fédéral. Si le prêteur venait de découvrir que les emprunteurs n'occupaient plus la maison, il aurait pu appeler le prêt en souffrance, obligeant les propriétaires actuels à vendre la maison ou à rembourser l'obligation s'ils voulaient conserver la propriété. Mais votre question est vraiment de savoir qui a pris la décision de vous expulser et pourquoi, je pense.
Cependant, le risque que vous courez est que le prêteur choisisse ce mois-là pour faire une inspection d'occupation et que vos locataires disent à la personne qui frappe à la porte de faire cette inspection pendant votre absence qu'ils vous louent la maison.
Un prêteur découvrirait-il que vous louez la maison 30 jours par an à des personnes que vous connaissez ? Probablement pas, mais je ne peux certainement pas faire cette promesse et l'accord est que vous n'utiliserez pas la maison pour une location.
