Une société de prêt hypothécaire peut-elle modifier le montant de l'acompte provisionnel ?
La plupart d'entre nous ont tendance à supposer, du moins à court terme, que nos coûts de logement resteront assez stables. Un changement inattendu dans notre mensualité hypothécaire peut être un petit choc, non seulement pour nous, mais aussi pour notre budget.
Il est vrai que le versement hypothécaire peut augmenter. Vous pourriez être surpris d'apprendre cela, surtout si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe. Mais la vérité est que le montant de votre versement hypothécaire mensuel peut fluctuer plusieurs fois pendant la durée du prêt.
Le fait que les impôts fonciers augmentent ou diminuent peut entraîner une modification du paiement hypothécaire. La plupart des gens paient des impôts et des assurances sur un compte séquestre. Les comptes d'entiercement sont utiles car ils vous permettent d'éviter d'avoir à payer l'intégralité de la facture fiscale en une seule fois. Au lieu de cela, les taxes sont réparties en paiements égaux tout au long de l'année.
S'il y a un manque à gagner sur votre compte en raison d'une augmentation des taxes, votre prêteur couvrira le manque à gagner jusqu'à votre prochain examen du compte séquestre. Une fois l'analyse terminée, votre paiement mensuel augmentera pour couvrir le temps que vous avez manqué et pour couvrir l'augmentation du paiement de l'impôt à l'avenir. Votre agent hypothécaire ne fait qu'un examen de l'entiercement une fois par an, et ce ne sera pas nécessairement le même moment où votre impôt foncier est évalué.
Mon versement hypothécaire a augmenté de 500 $
Un déficit se produit lorsque le solde du compte séquestre à son point le plus bas projeté pour les 12 prochains mois est inférieur au solde minimum requis. Ce solde requis est généralement égal à deux mois de paiements sur le compte séquestre. Cela vous protège afin que vous disposiez de suffisamment de fonds sur votre compte pour couvrir une augmentation inattendue des taxes et/ou des assurances.
Si vos impôts et/ou vos frais d'assurance étaient moins élevés que prévu, votre compte pourrait présenter un excédent. Si le surplus est de 50 $ ou plus, un chèque de surplus sera joint à votre analyse annuelle de compte séquestre. Déchirez le chèque et encaissez-le. Si l'excédent est inférieur à 50 $, votre argent restera sur votre compte séquestre.
Option 2 : Payez la totalité du surplus maintenant. Gardez à l'esprit que si vos impôts et/ou vos frais d'assurance ont augmenté, votre versement hypothécaire mensuel peut continuer à augmenter, même si vous remboursez la totalité du montant. Votre paiement mensuel doit être mis à jour dans les cinq jours suivant le paiement du manque à gagner.
Par exemple, si votre analyse a lieu en janvier, le changement de paiement prendrait effet en mars. Gardez à l'esprit que même si vous payez la totalité du manque à gagner, votre paiement mensuel peut changer si les taxes et/ou les assurances augmentent.
Comment éviter que votre prêt hypothécaire n'augmente
Réduire la dette autant que possible pour se préparer à une hausse des taux d'intérêt. Si vous avez moins de dettes, vous pourrez les rembourser plus rapidement. Cela vous aidera à éviter le stress financier causé par des remboursements de prêt plus élevés.
Gardez à l'esprit que certains prêteurs peuvent vous offrir un taux d'intérêt initial inférieur pendant une période déterminée sur certains types de prêts. Assurez-vous de pouvoir continuer à effectuer des paiements au taux d'intérêt normal plus élevé.
Vos mensualités n'augmenteront pas si les taux d'intérêt augmentent car le taux d'intérêt de votre prêt est fixe. Cependant, si vous devez investir plus d'argent dans d'autres prêts lorsque les taux d'intérêt augmentent, vous pourriez vous retrouver en difficulté ou incapable d'effectuer les paiements de votre voiture.
En ayant un taux d'intérêt fixe sur votre carte de crédit, vos paiements mensuels n'augmenteront que si vous décidez de payer plus chaque mois. Cependant, vous pourriez avoir moins d'argent à consacrer à vos cartes de crédit si les taux d'intérêt de vos autres prêts augmentent. Dans ce cas, le remboursement de votre carte de crédit peut prendre plus de temps, ce qui vous coûtera plus cher en intérêts à long terme.
Mon versement hypothécaire diminuera-t-il après 5 ans?
Il y a beaucoup de choses à penser lors de l'achat d'une maison. Vous voulez choisir le bon quartier, obtenir le taux hypothécaire le plus bas possible et trouver une propriété avec toutes les commodités que vous souhaitez. Mais avant d'entrer dans les détails de l'achat d'une maison, prenez du recul et réfléchissez à la place de l'assurance hypothécaire privée dans l'équation. Après tout, ce n'est pas exactement bon marché.
L'assurance hypothécaire privée, ou PMI, est un type de couverture d'assurance que certains prêteurs exigent lorsque l'emprunteur hypothécaire ne verse pas une mise de fonds suffisante. Cette assurance hypothécaire ne vous protège en aucune façon. Au lieu de cela, il est là pour protéger le prêteur d'une perte financière importante au cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser votre prêt. Si la propriété fait l'objet d'une vente à découvert ou d'une enchère de forclusion et qu'il n'y a pas suffisamment de fonds propres pour couvrir la perte, le PMI sert à combler le vide.
Cela dit, payer le PMI est parfois la bonne chose à faire ; peut vous aider à accéder à un logement qui serait autrement hors de votre portée. Alors avant de prendre la décision de contracter un prêt immobilier incluant le PMI, découvrez d'abord les réponses à ces quatre questions clés.
