Placements de trésorerie
Après avoir remboursé l'hypothèque, vous ressentirez peut-être un nouveau sentiment de fierté à l'égard de votre maison. La maison est vraiment la vôtre. Vous aurez probablement de l'argent supplémentaire disponible chaque mois et vous courrez beaucoup moins de risques de perdre votre maison si vous traversez des moments difficiles.
Vous devrez peut-être faire plus que le dernier versement hypothécaire pour finaliser votre nouveau statut de propriétaire. Découvrez ce qui est censé se passer lorsque vous remboursez votre prêt hypothécaire pour vous assurer qu'il est entièrement gratuit.
Avant de faire votre dernier versement hypothécaire, vous devrez demander à votre agent de prêt une estimation du remboursement. Vous pouvez souvent le faire via le site Web du réparateur tout en étant connecté à votre compte de prêt immobilier. Sinon, vous pouvez les appeler. Ayez votre numéro de prêt à portée de main. Vous le trouverez sur votre relevé de prêt hypothécaire.
Le budget d'amortissement vous indiquera exactement combien de capital et d'intérêts vous devez payer pour être propriétaire de votre maison sans privilèges. Il vous indiquera également la date à laquelle vous devez le payer. Si cela prend plus de temps, ce n'est pas un gros problème. Vous devrez juste plus d'intérêts.
initié d'affaires votre argent
Si vous avez reçu une somme d'argent inattendue ou économisé une somme substantielle au fil des ans, il peut être tentant de rembourser votre prêt immobilier par anticipation. Que le remboursement anticipé de l'hypothèque soit une bonne décision ou non peut dépendre de la situation financière de l'emprunteur, du taux d'intérêt sur le prêt et de la proximité de la retraite.
Vous devez également prendre en compte si cette somme d'argent est investie au lieu de payer l'hypothèque. Cet article explore les frais d'intérêt qui pourraient être économisés en remboursant une hypothèque dix ans plus tôt que prévu plutôt qu'en investissant cet argent sur le marché, en fonction de divers rendements de placement.
Par exemple, sur un paiement mensuel de 1.000 300 $, 700 $ pourraient être utilisés pour les intérêts et XNUMX $ pour réduire le solde du capital du prêt. Les taux d'intérêt sur un prêt hypothécaire peuvent varier en fonction de la situation des taux d'intérêt dans l'économie et de la solvabilité de l'emprunteur.
Le calendrier de remboursement du prêt sur une période de 30 ans s'appelle le calendrier d'amortissement. Dans les premières années, les versements d'un prêt hypothécaire à taux fixe se composent principalement d'intérêts. Ces dernières années, une plus grande partie du remboursement du prêt est affectée à la réduction du capital.
Tableau d'amortissement de la dette
Même si vous êtes un fier propriétaire, vous n'aimerez probablement pas l'idée de devoir payer une hypothèque tous les mois pendant des décennies. Mais compte tenu de la performance du marché boursier ces derniers temps, vous pourriez avoir l'impression de manquer quelque chose en n'investissant pas davantage.
Vous rêvez probablement du jour où vous n'aurez plus à payer d'hypothèque sur votre tête. Être libre de toute dette est un objectif admirable, mais cela n'a peut-être pas beaucoup de sens sur le plan financier. Surtout maintenant, avec des taux d'intérêt hypothécaires si bas, il est bon marché de conserver une dette. Cela laisse la possibilité de faire fructifier votre patrimoine grâce à d'autres investissements.
Voyons un exemple. Disons que vous avez une hypothèque de 30 200.000 $ sur 4,5 ans avec un taux fixe de 1.013 %. Selon notre calculateur de prêt hypothécaire, vos versements mensuels seraient de 164.813 XNUMX $ (hors taxes et assurances), et vous dépenseriez un total de XNUMX XNUMX $ en intérêts sur la durée du prêt.
D'un autre côté, vous pouvez prendre ces 300 $ par mois et les investir dans un fonds indiciel qui suit l'indice S&P 500. Historiquement, le S&P 500 a rapporté en moyenne 10 % à 11 % par an depuis sa création en 1926 jusqu'en 2018. Cependant, si vous voulez être très prudent, nous pouvons supposer un rendement annuel moyen de 8 % sur votre investissement.
règle 3 30 10
Mais qu'en est-il des propriétaires à long terme? Ces 30 années de paiements d'intérêts peuvent commencer à sembler un fardeau, surtout si on les compare aux paiements sur les prêts actuels à taux d'intérêt plus bas.
Cependant, avec un refinancement de 15 ans, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas et une durée de prêt plus courte pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. Mais gardez à l'esprit que plus la durée de votre prêt hypothécaire est courte, plus les mensualités seront élevées.
À un taux d'intérêt de 5 % sur sept ans et quatre mois, vos versements hypothécaires redirigés équivaudraient à 135.000 59.000 $. Non seulement elle a économisé 30 XNUMX $ en intérêts, mais elle dispose d'une réserve de trésorerie supplémentaire après la durée initiale du prêt de XNUMX ans.
L'un des moyens les plus simples d'effectuer un paiement supplémentaire chaque année est de payer la moitié de votre versement hypothécaire toutes les deux semaines au lieu de payer le montant total une fois par mois. C'est ce qu'on appelle les "paiements toutes les deux semaines".
Cependant, vous ne pouvez pas commencer à effectuer un paiement toutes les deux semaines. Votre agent de prêt pourrait être confus en recevant des paiements partiels et irréguliers. Parlez d'abord à votre agent de prêt pour convenir de ce plan.
