Hypothèque légale sur la propriété
Si votre contrat hypothécaire est conclu avec une institution financière sous réglementation fédérale, comme une banque, le prêteur doit vous fournir une déclaration de renouvellement au moins 21 jours avant la fin de votre terme actuel. Le prêteur doit également vous aviser 21 jours avant la fin du terme si vous ne renouvelez pas votre hypothèque.
Commencez à chercher quelques mois avant la date limite. Communiquez avec divers prêteurs et courtiers en prêts hypothécaires pour voir s'ils offrent des options hypothécaires qui répondent le mieux à vos besoins. N'attendez pas de recevoir la lettre de renouvellement de votre prêteur.
Négociez avec votre prêteur actuel. Vous pourriez être admissible à un taux d'intérêt inférieur à celui indiqué dans votre lettre de renouvellement. Informez votre prêteur des offres que vous avez reçues d'autres prêteurs ou courtiers en hypothèques. Vous devrez peut-être fournir une preuve des offres que vous recevez. Assurez-vous d'avoir ces informations à portée de main.
Si vous n'agissez pas, le renouvellement de la durée de votre prêt hypothécaire pourrait être automatique. Cela signifie que vous n'obtiendrez peut-être pas le meilleur taux d'intérêt et les meilleures conditions. Si votre prêteur prévoit renouveler automatiquement votre prêt hypothécaire, il l'indiquera sur le relevé de renouvellement.
Avantages de l'hypothèque légale
Avant de commencer à chercher une maison, vous devez être pré-approuvé pour un prêt hypothécaire. Il sera ainsi beaucoup plus facile pour un vendeur d'accepter votre offre, car il saura que vous avez été approuvé pour le financement dont vous avez besoin.
Le processus d'approbation préalable n'est pas très complexe. Le prêteur prendra vos données personnelles et une preuve de revenu et d'actifs et exécutera un rapport de crédit. Vous aurez besoin de savoir combien d'argent vous êtes prêt à verser pour un acompte en espèces. Le prêteur vous fournira une lettre indiquant que vous êtes pré-approuvé pour une période de temps et un montant spécifiques.
Pour être clair, être pré-approuvé ne signifie pas que vous avez la garantie d'un prêt ; cela signifie simplement que, en principe, vous y avez droit. Le prêteur aura besoin de plus de documentation pour approuver officiellement votre prêt. Combien plus dépend de ce qui est recueilli à l'avance.
Réfléchissez bien au montant que vous souhaitez offrir. Vous voudrez peut-être offrir moins que ce que le vendeur demande, mais dans certains marchés chauds, vous devrez peut-être offrir plus. L'offre d'achat est en fait un contrat qui attend la signature du vendeur, ce qui en fait un document complexe.
Exemple d'hypothèque légale
Le 16 juin 2019, la nouvelle loi sur les contrats de crédit immobilier est entrée en vigueur. La loi 5/2019, du 15 mars, réglementant les contrats de crédit immobilier, introduit la directive 2014/17/UE dans le système juridique espagnol, qui réglemente le régime de protection des clients et établit les règles de conduite dans les contrats de prêt hypothécaire
Ainsi, avant d'accorder une hypothèque, une évaluation préalable du client par les entités bancaires est requise pour prouver qu'il sera en mesure de faire face aux obligations découlant du prêt. Il étudiera, entre autres, votre statut d'emploi, les revenus actuels, attendus pendant la durée du prêt, les actifs que vous possédez, l'épargne, les dépenses fixes et les engagements déjà pris.
Par ailleurs, la nouvelle loi sur le contrat de crédit immobilier augmente notablement les informations qui doivent être données à ceux qui vont contracter un crédit immobilier. Ainsi, la banque doit remettre les documents suivants au client au moins dix jours calendaires à l'avance lors de la signature du contrat :
La nouvelle réglementation établit également l'obligation d'une visite préalable chez le notaire. Ainsi, les futurs bénéficiaires de prêts hypothécaires devront se rendre chez le notaire au moins un jour avant la signature du prêt pour bénéficier de conseils gratuits et répondre à un questionnaire sur les conditions de leur prêt. Le notaire ne pourra pas autoriser l'acte d'hypothèque si le client ne réussit pas ce test et s'il est certifié que le futur emprunteur a reçu toute la documentation. Les notaires et les greffiers ne peuvent autoriser ou enregistrer des clauses ou conditions abusives.
Différence entre hypothèque équitable et hypothèque légale
Doit - une exigence de la législation ou une exigence d'un principe, d'une règle, d'un règlement ou d'une autre disposition obligatoire des règles et règlements de la SRA. Vous devez vous conformer, à moins qu'il n'y ait des exemptions ou des défenses spécifiques prévues dans la législation ou la réglementation pertinente Devrait - en dehors d'un contexte réglementaire, bonne pratique, à notre avis, pour la plupart des situations. Dans le cas des règles et règlements de la SRA, une disposition non obligatoire, telle que celles qui peuvent être énoncées dans des notes ou des directives. Celles-ci peuvent ne pas être le seul moyen de satisfaire aux exigences législatives ou réglementaires et il peut y avoir des situations où l'itinéraire suggéré n'est pas le meilleur pour répondre aux besoins d'un client particulier. Toutefois, si vous ne suivez pas la voie proposée, vous devez être en mesure de justifier auprès des autorités de contrôle pourquoi votre approche alternative est appropriée, soit pour votre pratique, soit dans le mandat particulier. votre pratique. Il peut y avoir d'autres options disponibles et l'option que vous choisirez sera déterminée par la nature de la pratique individuelle, du client ou du mandat. Vous devrez peut-être justifier auprès des organismes de surveillance pourquoi il s'agit d'une option appropriée.
