Qui enquête sur les fraudes hypothécaires
Les violations de l'éthique et les activités criminelles dans diverses industries ont tourmenté notre économie au cours des dernières décennies, en particulier dans les secteurs de la banque, de la finance et du logement. Lorsqu'il s'agit de criminalité financière, les prêts hypothécaires offrent de nombreuses possibilités aux mauvais acteurs de voler, de frauder ou de couper les coins ronds. Examinons les questions éthiques et criminelles complexes entourant la fraude hypothécaire.
La fraude, dans sa forme la plus simple, est une fausse déclaration et une tromperie délibérées : une partie induit une autre en erreur en déformant des informations, des faits et des chiffres. Par conséquent, la fraude hypothécaire ne se résume pas à des pratiques de prêt prédatrices ciblant certains emprunteurs.
La fraude hypothécaire ou immobilière peut être commise par des individus qui ont l'intention d'occuper une propriété comme résidence principale ou par des groupes d'investisseurs qui fraudent par le biais de propriétés locatives ou commettent une fraude à l'évaluation en renversant des maisons.
Selon le Federal Bureau of Investigation (FBI), il s'agit de tout type "d'inexactitude, de déclaration inexacte ou d'omission significative liée à la propriété ou à l'éventuelle hypothèque sur laquelle un souscripteur ou un prêteur s'appuie pour financer, acheter ou garantir un prêt". Avec cette définition de travail, nous voyons que la fraude hypothécaire peut être commise à la fois par des emprunteurs individuels et des professionnels de l'industrie. Et les sommes en jeu sont élevées. Par exemple, à Sacramento, en Californie, sept personnes ont été condamnées pour une escroquerie hypothécaire de 10 millions de dollars au début de 2019.
Signes avant-coureurs de fraude hypothécaire
La fraude hypothécaire est un acte criminel consistant à obtenir un prêt hypothécaire en faisant de fausses déclarations sur votre demande et devient de plus en plus répandue. Même si vous dites un « petit mensonge » lors de votre demande de prêt hypothécaire, vous commettez quand même une fraude hypothécaire.
Si vous omettez des informations, ne divulguez pas vos revenus ou votre situation financière, ou ne divulguez aucune information sur vos obligations financières, telles que des prêts ou des cartes de crédit, vous pourriez mettre votre maison en danger et enfreindre la loi en même temps. . Cela est vrai que vous achetiez une nouvelle propriété ou que vous remboursiez simplement votre propriété actuelle.
Il est devenu plus difficile d'obtenir un prêt hypothécaire ces derniers temps, car les prêteurs sont devenus plus stricts en ce qui concerne leurs critères de prêt. Cela a poussé de plus en plus de personnes à soumettre des demandes de prêt hypothécaire frauduleuses pour acheter une maison. Près de 4 demandes de prêt immobilier sur 1.000 XNUMX se révèlent frauduleuses.
Il existe plusieurs formes de fraude hypothécaire, mais la plus courante est le mensonge sur le revenu, qui représente 25 % de toutes les fraudes hypothécaires. Essayer de cacher un mauvais crédit est également un type courant de fraude hypothécaire, et environ 20 % des fraudes hypothécaires impliquent de mentir sur le statut d'emploi.
Signaler une fraude hypothécaire
Les gens gardent des hypothèques quand ils n'en ont pas besoin, et en contractent même des plus importantes qu'ils n'en ont besoin, parce qu'ils pensent que la déduction fiscale les aide. Lorsque les intérêts hypothécaires sont déduits sur la déclaration de revenus, moins d'impôt est payé. Il s'ensuit donc que payer des intérêts hypothécaires est bon pour vous, n'est-ce pas ?
Ce n'est pas comme ça. Cela ne vous aide jamais financièrement à conserver une hypothèque dont vous n'avez pas besoin. Le prêt vous coûte plus—beaucoup plus—en débours que le montant que vous économisez en impôts. En vous aidant à penser autrement, les prêteurs se moquent de vous.
Un exemple simple l'explique. Disons que vous avez payé 10.000 25 $ d'intérêts hypothécaires l'année dernière et que vous êtes dans la tranche d'imposition fédérale de 2.500 %. Dans sa déclaration de revenus, il a déduit 7.500 XNUMX $, soit le gain de la déduction. Vous avez payé les XNUMX XNUMX $ restants à la banque.
Supposons maintenant que vous avez remboursé votre prêt hypothécaire, ce qui signifie que vous n'avez pas à dépenser 10.000 2.500 $ en intérêts. Vous n'avez aucune déduction, donc vous payez 7.500 XNUMX $ de plus en impôts. Mais les XNUMX XNUMX $ restants restent sur votre compte bancaire. Au lieu d'enrichir la banque, vous vous enrichissez vous-même.
Cas de fraude hypothécaire
La Division de la fiscalité a également cherché à dépouiller les gains mal acquis des préparateurs frauduleux et à mépriser ceux qui tentent de contourner les restrictions imposées par les tribunaux sur les activités frauduleuses. L'année dernière,
La Division de la fiscalité rappelle aux contribuables que l'IRS a des informations sur son site Web pour choisir un préparateur d'impôts, a lancé un répertoire gratuit des préparateurs d'impôts fédéraux et offre des informations sur la façon d'éviter les préparateurs d'impôts "fantômes", dont le refus de signer une déclaration devrait être un drapeau rouge pour les contribuables. (Plus d'informations peuvent également être trouvées ici.) L'IRS a également une liste de rappels importants pour les contribuables sur le point de déposer leurs déclarations de revenus 2020, y compris comment se préparer à un processus de dépôt fluide.
En outre, IRS Free File, un partenariat public-privé, propose des options gratuites de préparation et de déclaration de revenus en ligne sur les sites Web partenaires de l'IRS pour les personnes dont le revenu brut ajusté est inférieur à 72,000 XNUMX $. Pour les personnes dont les revenus dépassent ce seuil, IRS Free File propose des formulaires fiscaux fédéraux électroniques qui peuvent être remplis et déposés en ligne gratuitement.
