Quelles sont les commissions d'ouverture de prêt ?
Lorsque vous achetez, vendez ou refinancez une maison, les frais de clôture sont une partie coûteuse de la transaction. Et tandis que la plupart des contribuables devraient prendre la déduction standard au lieu de détailler les déductions sur leurs impôts sur le revenu pour maximiser leurs économies, l'année où vous achetez ou refinancez une maison peut être une exception.
Les frais de clôture peuvent entraîner des dépenses déductibles d'impôt qui ne sont pas engagées au cours d'une année normale d'accession à la propriété, et ces dépenses supplémentaires peuvent vous pousser au-delà du seuil où il est financièrement logique de détailler.
Tous les frais de clôture ne sont pas déductibles. En général, les dépenses qui peuvent être considérées comme des impôts ou des intérêts sont déductibles. Mais, comme vous l'apprendrez ci-dessous, l'IRS classe certaines dépenses comme des intérêts que la personne moyenne ne considère pas. Vous pourrez peut-être déduire plus de frais de clôture que vous ne le pensez.
Ci-dessous, nous décrirons les frais de clôture que vous pouvez déduire lors de l'achat d'une maison, ainsi que toute considération particulière pouvant affecter le montant que vous pouvez déduire ou l'année d'imposition au cours de laquelle vous pouvez demander la déduction.
Tout d'abord, vous devez connaître les montants actuels de la déduction forfaitaire. Pour les déclarations de revenus de 2020 déposées en 2021, la déduction forfaitaire est de 12.400 18.650 $ pour les particuliers, de 24.800 XNUMX $ pour les chefs de famille et de XNUMX XNUMX $ pour les couples mariés déclarant conjointement et les conjoints survivants.
Les frais de prêt professionnel sont-ils déductibles ?
Lorsqu'il s'agit de financer votre prêt immobilier, le prêteur porte un jugement sur vos qualifications avant de prendre un risque calculé. En échange de l'octroi d'un prêt hypothécaire pour acheter ou refinancer une maison, les prêteurs facturent une série de frais afin de gagner de l'argent et d'offrir plus de financement immobilier à d'autres personnes. L'une de ces commissions est la commission d'ouverture de crédit immobilier.
Dans cet article, nous passerons en revue la commission d'origination, comment la calculer et quand elle est payée. Nous discuterons également de la raison de leur existence, de la question de savoir si tous les prêteurs ont des frais de montage et de certaines des choses à rechercher lors de la comparaison des frais facturés par divers prêteurs.
La commission de montage d'un prêt hypothécaire est une commission que le prêteur facture en échange du traitement d'un prêt. Il varie généralement entre 0,5% et 1% du montant total du prêt. Vous verrez également d'autres frais d'ouverture sur votre estimation de prêt et votre divulgation de clôture s'il y a des points d'intérêt prépayés associés à l'obtention d'un taux d'intérêt particulier.
Aussi appelés points hypothécaires ou points de rabais, les points d'intérêt prépayés sont des points qui sont payés en échange d'un taux d'intérêt plus bas. Un point équivaut à 1 % du montant du prêt, mais vous pouvez acheter des points par tranches allant jusqu'à 0,125 %.
Pouvez-vous réclamer des frais de règlement sur vos impôts?
Les frais de montage hypothécaire sont des frais initiaux facturés par un prêteur pour le traitement d'une nouvelle demande de prêt. La commission est une compensation pour l'exécution du prêt. Les frais de montage de prêt sont exprimés en pourcentage du prêt total et se situent généralement entre 0,5 % et 1 % d'un prêt immobilier américain.
Les frais hypothécaires totaux des prêteurs peuvent être comparés à l'aide d'une calculatrice hypothécaire. Ces frais sont généralement fixés à l'avance et augmentent soudainement à la clôture. Ils doivent être énumérés dans la déclaration de clôture.
Les prêteurs ont souvent gagné des frais de montage exorbitants et des primes d'écart de rendement (YSP) entre la fin des années 1990 et le milieu des années 2000 pour avoir vendu à l'emprunteur un taux d'intérêt plus élevé. Les emprunteurs ayant un crédit marginal ou des revenus invérifiables ont été ciblés par des prêteurs prédateurs à risque. Ces prêteurs facturaient souvent des frais de montage allant jusqu'à 4% à 5% du montant du prêt, gagnant des milliers de dollars supplémentaires en PSJ.
Le gouvernement a adopté de nouvelles lois après la crise financière de 2007-08. Ces lois limitaient la manière dont les prêteurs pouvaient être indemnisés. La pression publique a encouragé les prêteurs à freiner les pratiques qui les avaient enrichis pendant le boom immobilier. Les commissions d'origination ont été réduites à une moyenne de 1 % ou moins.
Les frais d'abonnement sont déductibles des impôts
Je voulais savoir si le montant indiqué comme frais d'origine dans notre HUD 1 est déductible d'impôt801 - Nos frais d'origine comprennent le point d'origine (% ou) 2,471.50802 802 0803 $. Votre crédit ou frais (points) pour le taux d'intérêt spécifique choisi 2.471,50 $. Votre charge d'origine ajustée à . (de GFE #A) 1 1197,5 Plus tard dans le HUD 0,50, le montant ci-dessus est divisé en deux frais d'origine - 1274 50 (cela semble être XNUMX% du montant du prêt principal) Commission d'engagement - XNUMX XNUMX. XNUMX Quelle part est déductible d'impôt ?
Toutes les commissions de montage ne sont pas déductibles. S'ils le sont, ils doivent être signalés sur le formulaire 1098. Sur la déclaration de clôture (le formulaire HUD-1 est généralement utilisé), il apparaîtra en haut de la deuxième page. Pour saisir les frais d'ouverture sur votre déclaration TurboTax, allez à > Déductions et crédits > Votre maison > Intérêts hypothécaires et refinancement (cette section couvre également les nouveaux prêts) Ajoutez le nom de votre banque et cliquez sur Continuer. L'écran suivant indique « Dites-nous en plus sur votre prêt ». Cochez la case "Ceci est un nouveau prêt sur lequel j'ai payé des points" et toutes les autres options qui s'appliquent à votre situation. Entrez l'intérêt 1098 (case 1) et cliquez sur Continuer. Ensuite, entrez les frais d'ouverture (points).À la clôture, vous avez payé l'intérêt quotidien indiqué sur le relevé de clôture. Si ce montant ne figure pas déjà sur votre 1098, vous pouvez l'ajouter. Vous pouvez déduire des « points », qui sont une forme d'intérêt anticipé que vous payez pour obtenir un taux d'intérêt plus bas. Mais la possibilité de les déduire globalement ou répartis dépend de plusieurs facteurs. Si vous cochez la case "J'ai payé des points", ImpôtRapide le calculera pour vous. S'il existe d'autres frais de montage qui correspondent spécifiquement à un pourcentage du montant du prêt (comme des frais de montage de 1 %), cela compte comme des points. Mais tous les autres frais, tels que la demande, l'enquête, la vérification de crédit, etc., ne sont pas déductibles.
