Comment obtenir un prêt pour une maison
L'achat d'une maison est l'une des choses les plus excitantes que vous ferez dans votre vie. C'est aussi probablement le plus cher. À moins que vous ne disposiez de liquidités suffisantes, vous devrez contracter un prêt hypothécaire pour financer l'achat d'une maison.
Avant de vous lancer dans le processus de demande de prêt hypothécaire, c'est une bonne idée de prendre du recul et de vérifier d'abord vos rapports de solvabilité. La santé de votre crédit jouera un rôle important dans l'obtention d'une bonne affaire sur un prêt immobilier, ou même dans l'obtention d'une approbation.
Commencez par vérifier vos rapports de solvabilité auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit : Experian, Equifax et TransUnion. La façon la plus simple de le faire est de visiter annualcreditreport.com, le seul site Web autorisé par la loi fédérale à fournir des rapports de crédit gratuits une fois par an.
Ensuite, examinez vos rapports pour vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs ou de comptes qui ne vous appartiennent pas et qui pourraient avoir endommagé votre crédit. Par exemple, vérifiez l'exactitude de vos informations personnelles, telles que le nom, l'adresse et le numéro de sécurité sociale. Vérifiez également que les comptes de crédit et les prêts sur vos rapports ont été correctement déclarés, y compris le solde et le statut. Vérifiez qu'il n'y a pas de comptes mystères ouverts, ce qui indiquerait un possible vol d'identité.
hypothèque norvégienne
Avant d'acheter une maison, vous devrez choisir avec qui vous travaillerez pendant le processus d'achat. Cela commence par votre agent immobilier, bien que votre agent de prêt hypothécaire puisse être presque aussi important. Ils peuvent vous conseiller sur le refinancement ou les prêts sur valeur domiciliaire si vous êtes déjà propriétaire de votre maison. Un conseiller financier peut également vous aider à ajuster votre plan financier pour répondre à vos besoins en matière de prêt immobilier. Dans tous les cas, une fois que vous avez un expert en prêts en qui vous pouvez avoir confiance, vous aurez probablement cette personne pour les années à venir, quelle que soit l'entreprise pour laquelle vous travaillez.
Les banques à service complet sont connues sous le nom d'institutions financières à charte fédérale. Ils offrent des prêts immobiliers ainsi que d'autres produits bancaires, tels que des comptes chèques et d'épargne et des prêts commerciaux et professionnels. Beaucoup offrent également des produits d'investissement et d'assurance. Les prêts hypothécaires ne sont qu'un aspect de leur activité. La Federal Deposit Insurance Company (FDIC) réglemente et audite les banques à service complet.
D'autre part, les États individuels réglementent les sociétés de prêts hypothécaires. Ces réglementations sont également beaucoup plus strictes. De plus, l'utilisation d'une seule société de prêts hypothécaires signifie que vous ne pourrez pas regrouper tous vos comptes financiers dans une seule institution. Cependant, cela peut ne pas être dissuasif pour certaines personnes.
Certificat hypothécaire
Si vous achetez une maison, vous devriez obtenir une préapprobation hypothécaire. Une préapprobation hypothécaire vous aide à comprendre combien vous pouvez emprunter pour acheter une maison, vous rend plus attrayant pour les vendeurs et vous alerte sur les problèmes qui peuvent affecter votre capacité à obtenir un prêt. Pour obtenir une pré-approbation, vous devrez fournir à votre prêteur les documents qu'il utilisera pour vérifier vos informations personnelles, professionnelles et financières.
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Dois-je contracter un prêt immobilier via ma banque ?
Une hypothèque est un prêt contracté auprès d'une banque ou d'une société de crédit hypothécaire pour acheter une maison ou un autre bien immobilier. L'hypothèque est généralement à long terme, normalement jusqu'à 25 ans, et est payée en versements mensuels. Lorsque vous signez le contrat de prêt hypothécaire, vous vous engagez à donner le bien en garantie. Cela signifie que si vous faites défaut, le prêteur a le droit de reprendre possession et de vendre la propriété. Mais vous ne pouvez pas le faire sans d'abord aller au tribunal.
Le coût de l'hypothèque dépend du taux d'intérêt. Il existe de nombreux types d'intérêts, tels que fixes ou variables. Cela vaut la peine de prendre le temps de comparer les taux et de décider lequel vous convient le mieux : Vous pouvez utiliser l'outil de comparaison de prêts hypothécaires sur le site Web Money Advice Service.
Tous les prêts garantis donnent au prêteur des droits similaires pour reprendre possession de la maison si les versements ne sont pas payés. Si une maison est saisie, le produit de la vente sera réparti entre les prêteurs garantis dans l'ordre dans lequel les prêts ont été consentis.
