Assurance hypothécaire de la Banque Scotia
L'achat d'une maison est un engagement financier important. Selon le prêt que vous choisissez, vous pourriez vous engager à effectuer des paiements pendant 30 ans. Mais qu'adviendra-t-il de votre maison si vous décédez subitement ou si vous devenez trop handicapé pour travailler ?
MPI est un type de police d'assurance qui aide votre famille à effectuer des versements hypothécaires mensuels au cas où vous - le titulaire de la police et l'emprunteur hypothécaire - décédez avant que l'hypothèque ne soit entièrement remboursée. Certaines polices MPI offrent également une couverture pour une durée limitée si vous perdez votre emploi ou devenez invalide après un accident. Certaines compagnies l'appellent l'assurance-vie hypothécaire parce que la plupart des polices ne remboursent qu'au décès du titulaire de la police.
La plupart des polices MPI fonctionnent de la même manière que les polices d'assurance-vie traditionnelles. Chaque mois, vous versez à l'assureur une prime mensuelle. Cette prime maintient votre couverture à jour et assure votre protection. Si vous décédez pendant la durée de la police, le fournisseur de la police verse une prestation de décès qui couvre un certain nombre de versements hypothécaires. Les limites de votre police et le nombre de versements mensuels couverts par votre police figurent dans les conditions de votre police. De nombreuses polices promettent de couvrir la durée restante de l'hypothèque, mais cela peut varier selon l'assureur. Comme pour tout autre type d'assurance, vous pouvez rechercher des polices et comparer les prêteurs avant d'acheter un plan.
L'assurance-vie hypothécaire est-elle obligatoire au Canada?
Vous achetez une nouvelle maison ? !! Toutes nos félicitations!! Si vous êtes comme la plupart des Canadiens, vous contractez probablement un prêt hypothécaire auprès d'une banque. Et ils vous montreront probablement à quel point il est facile de souscrire une assurance-vie hypothécaire. Donc tu t'inscris et tout se passe bien. Ou non?
En termes simples, l'assurance-vie hypothécaire est offerte par les banques pour protéger le prêteur si vous décédez ou si vous êtes incapable de continuer à payer votre prêt hypothécaire. Une prime est ajoutée aux mensualités hypothécaires et, en cas de décès, un versement unique est accordé pour rembourser l'encours du prêt hypothécaire. L'assurance vie hypothécaire bancaire ne doit pas être confondue avec l'assurance prêt hypothécaire, qui est offerte par la SCHL (Société canadienne d'habitation et d'hypothèques) et qui est requise si la mise de fonds de votre maison se situe entre 5 % et 19,99 % de l'achat total de celle-ci. Il est considéré comme un prêt hypothécaire à ratio élevé. Tous les autres produits d'assurance vie hypothécaire offerts par votre banque sont facultatifs.
L'assurance-vie hypothécaire fonctionne différemment de l'assurance-vie en ce sens qu'elle utilise un système de paiements dégressifs. La prime est calculée en fonction du montant de l'hypothèque et du versement initial. Le versement (le capital versé en cas de décès) est lié au montant du prêt hypothécaire restant dû. Par conséquent, à mesure que l'hypothèque est remboursée, le paiement diminue lentement, mais la prime mensuelle reste la même pendant toute la durée de l'assurance.
L'assurance prêt hypothécaire en vaut-elle la peine?
Méfiez-vous des deuxièmes hypothèques " superposées " Comme alternative à l'assurance hypothécaire, certains prêteurs peuvent offrir ce qu'on appelle une deuxième hypothèque " superposée ". Cette option peut être commercialisée comme moins chère pour l'emprunteur, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'elle l'est. Comparez toujours le coût total avant de prendre une décision finale. En savoir plus sur les deuxièmes hypothèques superposées. Comment obtenir de l'aide Si vous êtes en retard sur votre paiement hypothécaire ou si vous avez des difficultés à effectuer vos paiements, vous pouvez utiliser l'outil CFPB Find a Counselor pour obtenir une liste des agences de conseil en logement de votre région qui sont approuvées par le HUD. Vous pouvez également appeler la hotline HOPE™, ouverte 24 heures sur 888, sept jours sur sept, au (995) 4673-HOPE (XNUMX).
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Mais c'est exactement ce qu'ils ont tendance à dire lorsqu'ils sont interrogés sur l'assurance de protection hypothécaire, selon Anne Marie Thomas d'InsuranceHotline.com, un site de comparaison d'assurance. l'assurance que la plupart des Canadiens connaissent, celle que vous devez acheter, généralement auprès de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la maison. Les coûts ont augmenté partout au Canada à compter d'aujourd'huiContrairement à l'assurance prêt hypothécaire mieux connue, qui protège les prêteurs en cas de défaut de paiement des propriétaires, l'assurance protection prêt hypothécaire est essentiellement un type d'assurance vie. Couvre la dette hypothécaire en cas de décès ou d'invalidité. L'histoire continue sous l'annonce
Les banques essaient généralement de vendre ce type d'assurance aux propriétaires lorsqu'ils contractent un nouveau prêt hypothécaire. Selon Thomas, il y a beaucoup de choses qu'il n'aime pas : 1. Le paiement de l'assurance de protection hypothécaire diminue avec l'hypothèque. 2. Ce type de police ne couvre que les dettes impayées, ce qui signifie que le paiement est de moins en moins important à mesure que l'hypothèque est remboursée. Les primes d'assurance, en revanche, ne varient pas pendant la durée de l'assurance LIRE LA SUITE : Les dettes impayées disparaissent-elles un jour ? 2. Lors du dépôt d'une réclamation, vous découvrirez peut-être que vous n'avez pas droit à une couverture. Les polices d'assurance hypothécaire "sont généralement rédigées rétrospectivement", explique Thomas. Cela signifie que la compagnie d'assurance n'examinera votre cas qu'une fois que vous aurez déposé une réclamation. Et il est tout à fait possible que vous découvriez que quelque chose dans votre situation particulière contrevient au contrat d'assurance, laissant votre famille sans couverture au moment où vous en avez le plus besoin. Bien sûr, rien ne peut vous exclure de la couverture, a conseillé Thomas.LIRE LA SUITE : Vous pensez que vous n'avez pas besoin d'assurance pour voyager au Canada ? Détrompez-vous3. L'assurance de protection hypothécaire devra renouveler votre police à la fin de la durée de votre prêt hypothécaire, a déclaré Thomas. L'histoire continue dans la prochaine publicité
