L'augmentation du consumérisme dans la société, conjuguée au manque d'information sur les produits finis financiers par les entités bancaires qui surgissent ou les contraignent pratiquement à acheter, comme les cartes de crédit différées, fait tomber de nombreuses familles dans le surendettement nécessaire.
À cet égard, l'ASUFIN, l'Association des utilisateurs financiers, dénonce ce vendredi que des entités telles que CaixaBank donnent la priorité aux cartes différées comme alternative native aux cartes de débit conventionnelles, ce qui permet aux utilisateurs de contracter plus facilement un crédit utile et coûteux, avec des APR qui atteignent des chiffres proches de 20 %.
Il s'agit d'une entité bancaire, informe l'association, c'est un substitut aux cartes de débit sans commissions, à la disponibilité de ses clients liés, à la MyCard, à la modalité « différée ». Un type de carte qui est sur le radar de la future directive sur le crédit à la consommation pour imiter le système « achetez maintenant, payez plus tard » – BNPL pour son sigle en anglais – qui invite au surendettement des consommateurs.
La carte de débit, en tant qu'instrument de contrôle des dépenses, est une mesure pour éviter le surendettement en imputant les achats sur les soldes. Alors que les cartes à débit différé permettent des achats sur le solde, en raison de la possibilité de fractionner les opérations au moment de l'achat et après.
Partie prenante soulevée
ASUFIN a détecté plusieurs cartes sur le marché, avec des taux d'intérêt élevés et proches de ceux du crédit renouvelable, qui ne rentrent pas dans la catégorie débit (la dépense engagée est automatiquement débitée du compte de l'utilisateur) ou crédit classique (la dépense engagée est réglée à la fin du mois). Le taux de crédit différé Mycard de CaixaBank a un TAEG réel de 19,26 % ; Parmi les hybrides, il y a le Visa Dual, de KutxaBank, avec un TAEG de 21,31 %, et le All in One, de Banco Santander, avec un TAEG de 19,56 %. Ibercaja commercialise un crédit qui permet un règlement à court terme, une semaine, à 11,41% TAEG.
réglementation
L'ASUFIN a envoyé au BEUC (l'organisation européenne des consommateurs) et à Finance Watch un document contenant des propositions adressées à la Commission européenne pour réglementer ces cartes dans la future directive sur le crédit à la consommation.
L'association informe que l'essor de ces nouveaux produits est que les banques ne gagnent pas avec la gestion des encaissements et des paiements, mais avec l'échelonnement des paiements, puisque le vendeur est payé immédiatement tandis que l'utilisateur est débité du montant de l'achat sur votre compte après 48 heures, qui est toujours le financement du vendeur.
De plus, dans le cas de la carte Mycard, elle réside dans le fait qu'elle se substitue au débit classique, puisqu'elle est devenue chère alors que le débit différé est gratuit. Concrètement, le coût des frais de débit chez CaixaBank est de 36 euros par an et les frais de débit sont de 48 euros par an.
Cela viole le fait que la carte de débit doit être un droit : aucune banque ne peut refuser de proposer une carte de débit. Pour cette raison, l'association demande que la nouvelle directive européenne sur le crédit à la consommation oblige expressément à proposer une carte de débit classique, qui concurrence à armes égales ce type de carte et que le coût de maintenance ne représente pas un facteur dissuasif.
perte d'informations
L'ASUFIN propose également que l'UE informe de manière adéquate les consommateurs du risque qu'ils prennent en disposant d'une carte offrant de multiples possibilités d'activation de formes de crédit onéreuses.
