Le cabinet d'avocats spécialisé dans les réclamations bancaires et les procès de masse, Arriaga Asociados, continuera de poursuivre les banques pour opacité et usure dans les revolvings. Comme ils l'ont annoncé, dans une note publiée ce vendredi, quelques jours après avoir pris connaissance d'un nouveau critère de la Cour suprême qui définit plus précisément quand le taux d'intérêt pour ce type de produit existe dans la négociation, le nouveau critère "n'arrête pas les plaintes des consommateurs concernés par des dettes perpétuelles de cartes commercialisées avec un manque de transparence ».
Selon des sources du cabinet, l'arrêt (258/2023), qui a été rendu par la plénière de la première chambre de la Cour suprême (TS) le 15 février, ne modifie pas la stratégie de défense des clients du cabinet d'avocats Arriaga Asociados , qu'« ils peuvent continuer à demander la nullité du contrat de carte renouvelable en raison du manque d'information et de l'opacité des conditions économiques dans lesquelles ils ont accédé au financement, et la nature de la dette contractée ne peut être perpétuelle. Connu comme le manque de transparence des contrats.
«Une autre réalité dont souffrent les clients des cartes renouvelables est que les juges n'évaluent la charge économique de la carte qu'en validant le TIN (taux d'intérêt annuel), sans inclure, dans le calcul des intérêts sur l'argent de la carte , les frais et commissions que suppose l'assurance paiement pour le client, les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques, les intérêts de retard, etc. C'est une nouvelle opportunité que cette phrase a déjà ouverte, qui nécessite de démontrer la charge économique réelle de chaque contrat, par rapport à celle théorique qui a été prise comme référence, et qui est irréelle », soulignent-ils.
Jusqu'à sa fin
L'Association des Usagers Financiers, ASUFIN, considère que la résolution ne s'arrête pas au règlement de la polémique autour de ces produits financiers, toujours problématiques. Selon lui, la Cour suprême "semble nous dire de manière voilée que les commissions et les dépenses connexes devraient être incluses dans le TEDR, alors que probablement ce montant n'est pas non plus proche de la réalité", commente-t-il des heures dans une note publiée quelques heures plus tard. heures après que la décision a été rendue publique.
« La plupart des TAEG auxquels sont commercialisées les cartes revolving n'incluent pas toutes les commissions, ni l'assurance emprunteur, de plus en plus vivable, ni le dangereux intérêt composé qui génère l'anatocisme. En d'autres termes, nous considérons que l'intérêt composé lui-même, ou le mécanisme d'amortissement de la dette de ces cartes, est déjà, en soi, une source d'intérêts démesurée et d'usure.
