Hipoteka mota onenak
Zure hipoteka-eskaera baztertzen bada, hurrengoan onartzeko aukerak hobetzeko hainbat gauza egin ditzakezu. Ez izan azkarregi beste emaile batengana joateko, aplikazio bakoitza zure kreditu fitxategian ager daitekeelako.
Azken sei urteetan izan dituzun ordainsari-maileguak zure erregistroan agertuko dira, garaiz ordaindu badituzu ere. Zure aurka balio dezake, mailegu-emaileek hipoteka bat izatearen finantza-erantzukizunari aurre egin ezin izango diozula pentsa dezaketelako.
Mailegu-emaileak ez dira perfektuak. Horietako askok zure eskaeraren datuak ordenagailu batean sartzen dituzte, beraz, baliteke hipotekarik ez izatea zure kreditu fitxategian akats batengatik. Mailegu-emaile batek nekez emango dizu kreditu-eskaerari huts egiteko arrazoi zehatzik, zure kreditu-espedientearekin erlazionatuta egoteaz gain.
Mailegu-emaileek berme-irizpide desberdinak dituzte eta hainbat faktore hartzen dituzte kontuan zure hipoteka-eskaera ebaluatzeko orduan. Adinaren, diru-sarreraren, lan-egoeraren, maileguen balioaren arteko erlazioaren eta jabetzaren kokapenaren konbinazioan oinarritu daitezke.
Nola lortu gordailurik gabeko hipoteka
Etxebizitza erostea inoiz egingo duzun gauza zirraragarrienetako bat da. Garestiena ere izango da ziurrenik. Igerilekua diruz beteta ez baduzu, hipoteka bat egin beharko duzu etxebizitzaren erosketa finantzatzeko.
Hipoteka eskatzeko prozesuan sartu aurretik, komeni da pauso bat ematea eta lehenik eta behin zure kreditu-txostenak egiaztatzea. Zure kreditu-osasunak zeresan handia izango du etxebizitza-mailegu bat lortzeko, edo baita onarpena lortzeko ere.
Hasi zure kreditu-txostenak egiaztatzen hiru kreditu-bulego nagusietako bakoitzean: Experian, Equifax eta TransUnion. Horretarako modurik errazena annualcreditreport.com bisitatzea da, lege federalak urtean behin doako kreditu-txostenak emateko baimena duen webgune bakarra.
Ondoren, berrikusi zure txostenak zure kreditua kaltetu dezaketen akatsik edo zurea ez den konturik ez dagoela ziurtatzeko. Adibidez, berrikusi zure informazio pertsonalaren zehaztasuna, hala nola izena, helbidea eta Gizarte Segurantzako zenbakia. Egiaztatu ere zure txostenetako kreditu-kontuak eta maileguak behar bezala jakinarazi direla, saldoa eta egoera barne. Egiaztatu birritan ez dagoela misterio-kontu irekirik, eta horrek identitate lapurreta posiblea adieraziko luke.
Hipoteka bat lor dezaket?
Edozein emaileren interes-tasa onena lortzeko, kreditu puntuazio ona eta zor-sarreren (DTI) ratio baxua izan behar dituzu. Mailegu-emaileek tasa onenak eskaintzen dizkiete fakturak garaiz ordaintzeko eta zorrak kudeatzeko historia duten mailegu-hartzaileei.
Hori dela eta, zure finantza-egoera ondo dagoela ziurtatu nahi duzu birfinantzaketa-tasa baxuenak bilatzen hasi aurretik. Egiaztatu zure kreditu-txostenaren zehaztasuna eta kalkulatu zure DTI. Jarrai ezazu zure beste fakturak garaiz ordaintzen (ikasleen maileguak eta kreditu-txartelen ordainketak, adibidez).
Kontuan izan kreditu-puntuazio ideala baino txikiagoa edo batez besteko DTI baino altuagoa ez dela zertan hipoteka birfinantzatzetik deskalifikatzen. Baina horrek esan nahi du agian ezingo dituzula tarifarik onenak lortu zure aurrezkiak maximizatzeko.
Mailegu-emaile bakar bati aurrekontua eskatuz gero, milaka dolar utziko dituzu —hamarka mila ez bada— aurrezkietan. Zorionez, Internetek errefinantziazio emaile anitzen aurrekontuak eskuratzea errazten du.
Maileguaren aurrekontuak jaso ondoren (formalki maileguaren estimazioak izenez ezagutzen direnak), zure birfinantzaketa helburuetara egokitzen den eskaintza erabaki behar duzu. Pentsa dezakezu tasa baxuena duen emailea dela aukera agerikoa, baina ez da beti horrela izaten.
Autonomoa zarenean hipoteka bat lortzea
Presta zaitez flash salmentarako, non mailegu-emaileek % 90eko maileguak eskaintzen dituzten egun bat baino gutxiagorako, baina baliteke murrizketekin, hala nola gurasoen ekarpenen mugak, tasa finko luzeak edo etxebizitza edo eraikuntza berrietarako mailegurik ez ematea.
Egiaztatu zure kreditu-historia (zure finantza-errendimenduaren historia eta mailegua itzultzeko gaitasuna) kreditu-erreferentzia-agentzi nagusiekin hipoteka bat eskatu aurretik. Ideia ona izango litzateke edozein arazo konpontzea mailegu-emaile batengandik interes-tasa duin bat lortzeko edo hipoteka bat lortzeko aukerak hil aurretik.
Zure kreditu-puntuazioa hobetzeko urrats azkar batzuk honako hauek dira, oraindik egin ez baduzu, botoa emateko erregistratzea, zure izena eta helbidea kreditu-hornitzaile guztiekin zuzenak direla ziurtatzea eta etxeko fakturak, esate baterako, garaiz ordaintzea .
Hipoteka bat eskatzen duzunean, mailegu-emaileek zure diru-sarrerak eta gastuak egiaztatu nahi izango dituzte hipoteka-ordainketa eroso ordaindu dezakezula ziurtatzeko, beraz, saiatu zure gastuak ahalik eta txikien mantentzen zure diru-sarrerekin alderatuta; Zure hipoteka eskaeraren aurreko hilabeteetan behintzat, utzi dirua galtzea ezinbestekoa ez den edozertan.
