hipoteka kalkulagailua
Irlandako Banku Zentralaren arauek Irlandako merkatu mailegu-emaileek hipoteka-eskatzaileei eman diezaieketen zenbatekoari mugak aplikatzen dituzte. Muga hauek mailegu-sarreren (LTI) ratioei eta maileguaren balioaren (LTV) ratioei aplikatzen zaizkie bai lehenbiziko bizilekuei bai alokairu-higiezinei, eta banakako emaileen kreditu-politiken eta baldintzei gehitzen zaizkie. Adibidez, mailegu-emaile batek hipoteka ordaintzeko erabil daitekeen zure etxerako soldataren ehunekoaren muga bat izan dezake.
Zure urteko diru-sarrera gordinaren 3,5 biderko muga aplikatzen da etxebizitza nagusi baten hipoteka-eskaeretan. Muga hori etxebizitza berri baterako hipoteka eskatzen duten ondare negatiboa duten pertsonei ere aplikatzen zaie, baina ez alokairuko etxebizitza erosteko mailegu bat eskatzen dutenei.
Mailegu-emaileek nolabaiteko diskrezioa dute hipoteka eskaerak egiteko orduan. Lehen erosleentzat, mailegu-emaile batek onartutako hipoteken balioaren %20 muga horretatik gora egon daiteke, eta bigarren erosleentzat eta ondorengoentzat, hipoteka horien balioaren %10 muga horretatik behera egon daiteke.
Zer da hipotekaren ordainketa
Zenbat maileguan hartu dezakezun, benetan zure hipotekaren bizitzan zehar hileroko kuotan eroso ordain dezakezunaren araberakoa da, hau da, 35 urtekoa izan daiteke etxebizitzaren jabeentzat, zure adinaren arabera.
Zenbat mailegu egin dezakezun ebaluatzen dugunean, zure finantza-egoera orokorraren xehetasunak aztertzen ditugu, diru-sarrerak, gastuak, aurrezkiak eta beste maileguen itzulketa barne. Ondoren, ordaindu dezakezun hileko hipotekaren zenbatekoa kalkulatzen dugu. Seguruenik zuk zeuk egin duzu ariketa hau eta kudeatzeko modukoa dirudien figura bat duzu buruan.
Hipoteka kalkulatzeko formula Excel-en
"Bertako ordainketa" atalean, idatzi zure ordainketaren zenbatekoa (erosten ari bazara) edo duzun ondarearen zenbatekoa (birfinantzatzen ari bazara). Aurrez aurre ordaintzen duzun dirua da etxebizitza batengatik, eta etxeko ondarea etxebizitzaren balioa da, zor duzuna kenduta. Dolar-kopurua edo uko egingo duzun erosketa-prezioaren ehunekoa sar dezakezu.
Zure hileko interes-tasa Mailegu-emaileek urteko tasa bat ematen dizute, beraz, kopuru hori 12z zatitu beharko duzu (urte bateko hilabete kopurua) hileko tasa lortzeko. Interes-tasa %5ekoa bada, hileko tasa 0,004167 izango da (0,05/12=0,004167).
Ordainketa kopurua maileguaren bizitzan zehar Biderkatu zure maileguaren epealdiko urte kopurua 12z (urte bateko hilabete kopurua) zure maileguaren ordainketa kopurua lortzeko. Adibidez, 30 urteko hipoteka finko batek 360 ordainketa izango lituzke (30×12=360).
Formula honek zenbakiak murrizten lagunduko dizu zure etxebizitzagatik zenbat ordaindu dezakezun ikusteko. Gure hipoteka-kalkulagailua erabiltzeak zure lana erraztu eta nahikoa diru jartzen ari zaren erabakitzen lagunduko dizu edo zure maileguaren epea egokitu dezakezun edo egokitu behar duzun. Beti komeni da interes-tasak hainbat emailerekin alderatzea eskuragarri dagoen eskaintzarik onena lortzen duzula ziurtatzeko.
Banku-tasa kalkulagailua
Sartu zure datuak kalkulagailuan maileguan har dezakezun gehienezko hipoteka kalkulatzeko. Kalkulua egin ondoren, emaitzak gure hipoteken konparaketa kalkulagailura transferi ditzakezu, non azken hipoteka mota guztiak aldera ditzakezu.
Muga horiek Irlandako Banku Zentralak ezarri ditu araudi makroprudentzialaren baitan. Arau hauen arrazoia da kontsumitzaileak zuhurra izatea mailegua hartzerakoan, mailegu-emaileak zuhurra direla maileguak ematerakoan eta, gainera, etxebizitzen prezioen inflazioa kontrolatzen laguntzea.
Banku Zentraleko gordailuaren arauek % 10eko gordailua eskatzen dute lehen erosleentzat. Etxebizitza, apartamentu eta auto-eraikuntza berrien erosleentzako erosketa-laguntza plan berriarekin, 10 euro edo gutxiagoko prezioa duten higiezinen erosketa-prezioaren %30.000eko (gehienez 500.000 euroko mugarekin) zerga-murrizketa lor dezakezu.
