Suutmatus pärast lahutust refinantseerida
Alates hüpoteegituru ülevaate (MMR) kasutuselevõtust 2014. aastal võib hüpoteegi taotlemine olla mõne jaoks keerulisem: laenuandjad peavad hindama taskukohasust ja võtma arvesse mitmeid tegureid, sealhulgas vanust.
Eesmärk on tagada, et pensionile jäävatel inimestel ei oleks taskukohaseid laene. Kuna inimeste sissetulekud kipuvad pärast töötamise lõpetamist ja pensioni kogumist vähenema, julgustavad riskijuhtimismäärused laenuandjaid ja laenuvõtjaid hüpoteegid enne seda tagasi maksma. See ei ole aga alati võimalik või toimib kõigi jaoks ning mõned laenuandjad tegid seda veelgi, määrates hüpoteegi tagasimaksmiseks vanusepiirangud. Tavaliselt on need vanusepiirangud 70 või 75, mis jätab paljudele vanematele laenuvõtjatele vähe võimalusi.
Nende vanusepiirangute teisene mõju on tähtaegade lühenemine, st nende eest tuleb kiiremini maksta. Ja see tähendab, et kuutasud on kõrgemad, mis võib muuta need taskukohaseks. Vaatamata RMM-i positiivsetele kavatsustele on see kaasa toonud süüdistused vanuselises diskrimineerimises.
2018. aasta mais andis Aldermore välja hüpoteeklaenu, mida võite saada kuni 99-aastastele #JusticeFor100-yearold hüpoteegi maksjatele. Samal kuul tõstis Pereehitise Selts oma maksimaalse vanuse ametiaja lõpus 95 aastani. Teised, peamiselt hüpoteeklaenufirmad, on maksimaalse vanuse täielikult kaotanud. Kuid mõned peatänavalaenuandjad nõuavad endiselt vanusepiirangut 70 või 75, kuid nüüd on vanemate laenuvõtjate jaoks rohkem paindlikkust, kuna Nationwide ja Halifax on pikendanud vanusepiiranguid 80 aastani.
Miks vajab hüpoteeklaenuandja lahutusmäärust
Kui olete lahutuse läbi elanud, tuleb uus algus uute asjadega, mida kodu ostmisel või hüpoteegi refinantseerimisel arvestada. Teie endine elukaaslane võib osta oma osa praegusest kodust, mis tähendab, et peate oma kodu leidma või jääma oma praegusesse ja vajate refinantseerimist.
Kui te lahutate, toimub palju muutusi. See võib olla teie abikaasa nimest eraldatud. Eraldamine võib olla sõbralik, aga ka keeruline. Sõltuvalt teie lahutuslepingust võite otsida uut kodu.
Õnneks pole ta üksi. Lahutusi juhtub iga päev. Hüpoteeklaenu- ja kinnisvarasektor teavad seda. Töötage koos REALTOR®-i või kinnisvaramaakleriga, kes mõistab teie kogemusi ja vajadusi uue kodu leidmisel.
Mis puutub teie sissetulekuallikasse, siis kui olite kahe sissetulekuga perekond, tähendab teie abikaasa sissetulekute kaotamine teile õigust väiksemale laenule, välja arvatud juhul, kui ostate koos kaasallkirjastaja või uue partneriga.
Selle kompenseerimiseks on viise. Näiteks kui saate lapsetoetust ja/või alimente (ja suudate dokumentaalselt tõendada, et need maksed jätkuvad mõnda aega), võidakse need teie sissetulekute hulka arvata.
Kes maksab lahutuse korral hüpoteegi
Need valikud sõltuvad sellistest teguritest nagu abikaasa omakapitali suurus, kuidas see osteti ja pealkirjastati, kas inimene soovib koju jääda, lahutuse lahendus ja kõigi asjaosaliste krediidiskoor.
Kui teil pole sissetulekut hüpoteegi tasumiseks ise, võite avastada, et hüpoteeklaenuandja ei kiida ühtse sissetulekuga kodu jaoks uut laenu heaks. Kui te ei suuda oma sissetulekuid kiiresti suurendada, peate võib-olla abielukodu maha müüma.
Kui teie krediidiskoor on pärast praeguse eluasemelaenu võtmist langenud, ei pruugi teil olla enam õigust refinantseerida. Madalast krediidiskoorist võib küll üle saada kiire ümberreitinguga, kuid edu selle meetodi kasutamisel pole kaugeltki kindel.
Näiteks kui olete kogunud vaid väikese protsendi omakapitalist, võib refinantseerimine olla ülemäärane või puudulik. Õnneks on hüpoteeklaenuvõimalusi, mis aitavad teil toime tulla netoväärtuse puudumisega.
Ülejäänud abikaasa peab aga näitama, et on viimased kuus kuud hüpoteeklaenu täies mahus tasunud. Streamline Refinance on parim neile, kes on olnud lahus vähemalt nii kaua.
Pärast lahutust eemaldage abikaasa hüpoteeklaen
Vahendus on odav viis raha ja varaga seotud erimeelsuste lahendamiseks. Vahendusse pöördudes peate mõlemad täitma finantsteabe vormi. See näitab sisse- ja väljaminevat rahasummat ning on hea lähtepunkt aruteludeks.
Võimalik, et saate osta oma endise elukaaslase kodu. Kuid isegi siis, kui jõuate omavahel kokkuleppele, soovib hüpoteeklaenufirma teada, kas saate hüpoteegimakseid endale ise lubada.
Küsige hüpoteeklaenufirmalt, kas nad annavad teile teie nimel hüpoteegi. Isegi kui nad seda teevad, võite saada parema pakkumise, nii et peaksite rääkima hüpoteegi- või finantsnõustajaga. Nad võivad soovitada muid asju, mida saate proovida.
Kui endist partnerit ei ole võimalik välja osta, võite proovida teha teist tehingut. Näiteks kui teil on lapsi, võite jääda nendega koju, kuni teie noorim laps saab 18-aastaseks või lõpetab keskkooli. Sellest hetkest saad maja müüa.
