Viimased uudised IRPH hüpoteeklaenude kohta
Kui Euroopa Kohtu kohtunikud otsustavad nende klauslite osas klientide kasuks, peavad Hispaania pangad tagastama miljoneid eurosid. Kui teil on Hispaania pangas hüpoteek, võib teil olla õigus saada kuni 20.000 XNUMX eurot.
Järgmisena analüüsime Hispaania hüpoteeklaenude IRPH-klauslite tausta. Ja mis kõige tähtsam, selgitame, kuidas saate praegu oma hüpoteegi pealt vähem maksta ja potentsiaalselt lähitulevikus tuhandeid dollareid tagasi nõuda.
2020. aasta märtsi alguses otsustas Euroopa Kohus, et lõpliku otsuse nende klauslite kohta peavad igal üksikjuhul eraldi tegema Hispaania kohtud, mis võimaldab üksikisikutel läbipaistvuse ja teabe puudumise tõttu oma pangalt raha tagasi nõuda. .
IRPH on hüpoteeklaenude võrdlusindeks. Pangad võtsid selle laialdaselt kasutusele 2008. aastal, et asendada tavalist muutuvat eluasemelaenu intressimäära Euribor, mis oli tol ajal rekordiliselt kõrge.
IRPH-d turustavad pangad vähem volatiilse indeksina kui euribor ja odavamalt. Teooria oli, et see indeks ei tõuse nii palju kui euribor. Alates 2008. aastast on intressimäärad aga kogu maailmas hüppeliselt langenud ja tegelikult on euribor olnud negatiivsel territooriumil alates 2016. aasta veebruarist.
Fuster Associates
Kõnealune tüüp on tuntud kui IRPH (hüpoteeklaenu viiteindeks) ja see on alternatiiv, mida pakutakse pangaklientidele kodu ostmisel. See on riigi keskmine hüpoteeklaenude maksumus kuni kolme aasta jooksul, seega on see vähem muutuv kui tavaline Euribor. Majaomanikud kurdavad aga, et kuigi Euribori määrad on viimastel aastatel järsult langenud, hoiab IRPH erinev arvutamise viis nende laenud kõrgemal.
Nüüd on Euroopa Liidu Kohtu esimene kohtujurist Maciej Szpunar öelnud, et kohtunikud saavad otsustada, kas tegemist oli sobimatu müügiga, lisades, et asjaolu, et tüüp on ametlik, ei tähenda, et see on läbipaistev, kuna pangad väitsid .. Tema aruanne ei ole siduv ja 2020. aastal on oodata siduvat otsust kohtuasjas, mis on Euroopa Kohtus.
2017. aastal toetas Hispaania ülemkohus pankade argumenti indeksi kasuks ja kui EL-i kohus selle otsuse tühistab, võivad analüütikud arvata, et Hispaania laenuandjad peavad maksma 7.000–44.000 miljardit eurot.
Kuritarvitavad klauslid teie hüpoteeklaenulepingus
Hr Maciej Szpunari sõnul võidi IRPH hüpoteeki turustada kuritahtlikult ja meie kohtunikud otsustavad igal üksikjuhul eraldi, kas kasutajatele sellise intressimääraga hüpoteeklaenu sõlmimisel rakendati läbipaistvust.
Peaprokurör ütleb oma järeldustes, et see, et IRPH on ametlik indeks, ei muuda seda ilmtingimata läbipaistvaks, õigupoolest leiab ta, et finantssektoris kasutatav arvutusvalem võib olla tavatarbija jaoks liiga keeruline.
Seetõttu märgitakse selles, et selle kehtivus peab sõltuma sellest, kas klienti on nõuetekohaselt teavitatud tagajärgedest, mis tulenevad tema hüpoteegi selle näitajaga viitamisest. See on võti, kinnitab hr Szpunar, olenemata sellest, kas hüpoteek on õigesti turundatud või mitte.
– ühest küljest olema piisav, et tarbija teeks kaalutletud ja täielikult teadliku otsuse lepingulise hüpoteeklaenu suhtes kohaldatava intressimäära arvutamise meetodi ja seda sisaldavate elementide osas, täpsustades mitte ainult võrdlusindeksi täielikku määratlust. seda arvutusmeetodit, aga ka asjakohaste riiklike määruste sätteid, mis määravad nimetatud indeksi, ja
6 võlgnevuse põhjust
Alustuseks defineerime, mis on hüpoteeklaenu indeks: see on viide, mida kasutatakse hüpoteekide intressimäärade arvutamisel, et need alati turuhindadega kohaneksid. Alustame kõige tavalisemast: euriborist.
(Euro Inter Bank Offered Rate) on kõige levinum indeks. See põhineb kuludel, millega Euroopa pangad üksteisele laenavad. See arvutatakse euroala pankade intressimäärade päevaväärtuste keskmisena, välistades kõrgeima ja madalaima 15%. Praegu arvutatakse praktiliselt kõik hüpoteegid euriboriga. Siiski peate teadma ka teisi indekseid:
Seega, vaatamata kõigile praegustele indeksitele, kasutatakse praktikas ainult ühte. Sellegipoolest on meie eluasemelaenu valikul oluline vaadata midagi muud peale esimese aasta kuumakse, sest näiteks muutuva intressimääraga hüpoteeklaenude tingimused muutuvad igal ülevaatamisel. On väga oluline, et võtaksime arvesse diferentsiaali ja viitemäära, samuti nende indeksite arengugraafikuid.
