tilbakemelding
Ainuüksi sõna "subprime" mainimisest piisab, et investorid, pankurid ja majaomanikud külmavärinad maha ajavad. Ja selleks on väga hea põhjus. Kõrge riskitasemega hüpoteegid olid üks peamisi mootoreid, mis viisid suure majanduslanguseni. Kuid tundub, et nad tulevad tagasi uue nimega: mitte-eelistatud hüpoteegid.
Turul on saadaval mitut tüüpi kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude struktuure. Kuid kas teise nimega roos lõhnab sama magusalt? See ei pruugi tingimata nii olla. Lugege edasi, et saada lisateavet nende hüpoteeklaenude ja nende kohta.
Hüpoteeklaen on teatud tüüpi laen, mida antakse madala krediidiskooriga inimestele – kuni 640 ja sageli alla 600 –, kes oma kehva krediidiajaloo tõttu ei vastaks tavapärastele hüpoteeklaenudele.
Mis tahes kõrge riskitasemega hüpoteeklaenuga kaasneb suur risk. Mõiste "subprime" viitab pigem laenuvõtjatele ja nende finantsolukorrale, mitte laenule endale. Kõrge riskiga laenuvõtjad jätavad oma kohustuste täitmata jätmise tõenäolisemalt kui kõrgema krediidiskooriga laenuvõtjad.
Subprime krediidi määratlus
See memorandum uurib hüpoteeklaenu andmise arengut Ameerika Ühendriikides, keskendudes eelkõige järjest keerukamate, eksootilisemate ja läbipaistmatumate hüpoteeklaenuinstrumentide selgitamisele, mis tekkisid alates 1970. aastatest koos Ameerika rahanduse dereguleerimisega. Seda tüüpi hüpoteeklaenude ilmumine oli üks paljudest teguritest, mis aitas kaasa eluasememulli tekkele, mis sillutas teed 2008. aasta finantskriisile. Pärast kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude levinumate omaduste selgitamist kirjeldatakse märkuses Ameerika eluasemelaenude ajaloolist arengut. üldiselt ja eriti eksootiliste reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenude kohta.
Reguleeritava intressimääraga hüpoteek (ARM): hüpoteek, mille tasumata jäägi intressimäär varieerub kogu laenu kehtivusaja jooksul. ARM-e tuntakse mõnikord ka kui "reguleeritava intressimääraga hüpoteeke" või "reguleeritava intressimääraga hüpoteeke". ARM-hüpoteegid võivad olla tavalised või kõrge riskitasemega laenud. ARM-idega, mis on pikka aega olnud väljaspool Ameerika Ühendriike kõige levinum eluasemelaenu vorm, seotud suur eelis on see, et need kaitsevad hüpoteeklaenuandjaid intressimäära riski eest. Kui intressimäärad tõusevad, sundides laenuandjaid kapitali meelitamiseks rohkem maksma, saavad ARM-i omanikud hüpoteegi intressimäära teatud ajavahemike järel lähtestada[1].
Mis on kõrge riskitasemega krediidiskoor?
Hüpoteeklaen on teatud tüüpi eluasemelaen, mis on saadaval madala krediidiskooriga laenuvõtjatele (sageli alla 640 või 600, olenevalt laenuandjast). Kuna laenuvõtja krediidirisk on kõrgem, on "subprime" hüpoteeklaenul kõrgem intressimäär ja sulgemiskulud kui tavalistel laenudel. Kuigi laenu saamine on eelis, on laenuvõtja jaoks teatud riske, mida võiksite enne jätkamise otsustamist finantsnõustajaga arutada.
Mõiste "subprime" võib olla segadusttekitav, kuna seda kasutatakse erinevalt terminist "prime", mis võib viidata nii intressimäärale kui ka laenule ja laenuvõtjale. Seega võib "subprime" kõlada madalama intressimäärana, kuid tegelikult tähendab see madalamat kvaliteeti (laenule viidates) või krediidivõimelisust (laenuvõtjale viidates). Selgem oleks nimetada neid hüpoteeke "mitte-prime", mida mõned laenuandjad praegu teevad (osaliselt selleks, et eraldada laenude klassifitseerimine 2007.–2008. aasta finantskriisist, kus kõrge riskitasemega hüpoteegid mängisid olulist rolli) . oluline).
kõrge riskitasemega hüpoteeklaenude kriis
Tarbija krediidiskoor võib olla peamine määrav tegur nende juurdepääsul krediidile. Need interaktiivsed diagrammid näitavad, kuidas krediiditegevus on erineva krediidiskoori profiiliga laenuvõtjate jaoks muutunud.
ARV 2A: Laenutasemed Globaalse tegevuse jälgimine aitab meil tuvastada finantsturgude arenguid. Need interaktiivsed diagrammid näitavad igal kuul avatud uute õppelaenude arvu ja kogumahtu dollarites. Igakuiste väljamaksete koondsummat näidatakse koos sesoonselt korrigeeritud andmereaga, mis korrigeerib laenutegevuse eeldatavat hooajalist kõikumist.
ARV 2B: Aastate lõikes toimunud muutusedNeed interaktiivsed graafikud näitavad uute õppelaenude arvu protsentuaalset muutust kuu jooksul võrreldes aastataguse laenutegevusega. Positiivsed muutused näitavad, et laenuaktiivsus on suurem kui eelmisel aastal ja negatiivsed väärtused näitavad laenuandmise vähenemist.
