Seaduslik hüpoteek kinnistule
Kui teie hüpoteeklaenuleping on sõlmitud föderaalselt reguleeritud finantsasutusega, näiteks pangaga, peab laenuandja esitama teile pikendamisavalduse vähemalt 21 päeva enne teie kehtiva tähtaja lõppu. Samuti peab laenuandja teavitama teid 21 päeva enne tähtaja lõppu, kui te ei kavatse oma hüpoteeki uuendada.
Alustage otsimist paar kuud enne tähtaega. Võtke ühendust erinevate laenuandjate ja hüpoteeklaenu maakleritega, et näha, kas nad pakuvad teie vajadustele kõige paremini sobivaid hüpoteeklaenuvõimalusi. Ärge oodake oma laenuandjalt pikendamiskirja saamist.
Pidage läbirääkimisi oma praeguse laenuandjaga. Teil võib olla õigus saada madalamat intressimäära, kui on märgitud teie pikenduskirjas. Rääkige oma laenuandjale pakkumistest, mille olete saanud teistelt laenuandjatelt või hüpoteeklaenu maakleritelt. Võimalik, et peate esitama tõendid kõigi saadud pakkumiste kohta. Veenduge, et teil oleks see teave käepärast.
Kui te midagi ette ei võta, võib teie hüpoteegi tähtaja pikendamine toimuda automaatselt. See tähendab, et te ei pruugi saada parimat intressimäära ja tingimusi. Kui teie laenuandja kavatseb teie hüpoteeklaenu automaatselt uuendada, ütleb see seda pikendamisavalduses.
Seadusliku hüpoteegi eelised
Enne kodu otsima asumist tuleb teil hüpoteeklaenu võtmiseks eelnev luba saada. See muudab müüja jaoks teie pakkumise vastuvõtmise palju lihtsamaks, kuna nad teavad, et olete saanud vajaliku rahastamise heakskiidu.
Eelkinnitusprotsess ei ole kuigi keeruline. Laenuandja võtab teie isikuandmed ja tõendi sissetulekute ja varade kohta ning koostab krediidiaruande. Peate teadma, kui palju raha olete valmis sularaha sissemakse jaoks välja panema. Laenuandja saadab teile kirja, mis näitab, et olete eelnevalt kinnitatud teatud perioodiks ja summaks.
Täpsustuseks võib öelda, et eelkinnituse saamine ei tähenda, et teile on laenu garanteeritud; see tähendab lihtsalt seda, et põhimõtteliselt kvalifitseerud sa selleks. Laenuandja vajab teie laenu ametlikuks heakskiitmiseks rohkem dokumente. Kui palju rohkem, sõltub sellest, mis on eelnevalt kogutud.
Mõelge hoolikalt, kui palju soovite pakkuda. Võib-olla soovite pakkuda vähem, kui müüja küsib, kuid mõnel kuumal turul peate võib-olla pakkuma rohkem. Ostupakkumine on tegelikult leping, mis ootab müüja allkirja, mistõttu on tegemist keeruka dokumendiga.
Seadusliku hüpoteegi näide
16. juunil 2019 jõustus uus kinnisvarakrediidilepingu seadus. 5. märtsi seadus 2019/15, mis reguleerib kinnisvarakrediidilepinguid, toob Hispaania õigussüsteemi sisse direktiivi 2014/17/EL, mis reguleerib kliendikaitse korda ja kehtestab käitumisreeglid hüpoteeklaenulepingutes.
Seega on enne hüpoteegi seadmist vajalik kliendi eelnev hinnang pangandusüksuste poolt, et tõendada, et ta suudab laenust tulenevaid kohustusi täita. See uurib muuhulgas teie tööalast staatust, praegust laenuperioodi jooksul oodatavat sissetulekut, teile kuuluvat vara, sääste, püsikulusid ja juba võetud kohustusi.
Lisaks suurendab uus kinnisvarakrediidilepingu seadus märgatavalt teavet, mida tuleb anda neile, kes kavatsevad hüpoteeklaenu võtta. Seega peab pank lepingu sõlmimise ajaks vähemalt kümme kalendripäeva ette toimetama kliendile järgmised dokumendid:
Uus määrus kehtestab ka eelneva notari juures külastuse kohustuse. Seega peavad tulevased hüpoteeklaenu saajad minema vähemalt üks päev enne laenu allkirjastamist notari juurde, et saada tasuta nõu ja vastata küsimustikule oma laenutingimuste kohta. Notar ei saa pandikirja kinnitada, kui klient seda testi ei läbi ja on tõendatud, et tulevane laenuvõtja on kogu dokumentatsiooni kätte saanud. Notarid ja registripidajad ei tohi lubada ega registreerida kuritahtlikke klausleid või tingimusi.
Erinevus õiglase hüpoteegi ja seadusliku hüpoteegi vahel
Peab – õigusakti nõue või SRA reeglistiku põhimõtte, reegli, määruse või muu kohustusliku sätte nõue. Peate järgima, välja arvatud juhul, kui vastavates õigusaktides või määrustes on ette nähtud konkreetsed erandid või kaitsemeetmed. Peaks – väljaspool regulatiivset konteksti, meie arvates enamiku olukordade jaoks hea tava. SRA reeglite ja eeskirjade puhul mittekohustuslik säte, näiteks need, mis võivad olla esitatud märkustes või juhendites. Need ei pruugi olla ainsad vahendid seadusandlike või regulatiivsete nõuete täitmiseks ning võib esineda olukordi, kus soovitatud tee ei ole parim konkreetse kliendi vajaduste rahuldamiseks. Kui te siiski soovitatud teed ei järgi, peate suutma järelevalveorganitele põhjendada, miks teie alternatiivne lähenemisviis on teie praktika või konkreetse hoidja jaoks sobiv. teie praktika. Saadaval võib olla muid valikuid ja teie valitud valiku määrab konkreetse praktika iseloom, klient või hoidja. Teilt võidakse nõuda järelevalveorganitele põhjendamist, miks see on sobiv valik.
