Amortisatsiooni arvutamine
Lühem amortisatsioon võib säästa raha, kuna maksate hüpoteegi eluea jooksul vähem intressi. Hüpoteeklaenu tavamakse summa on suurem, kuna maksate jäägi ära lühema ajaga. Siiski saate oma kodus omakapitali kiiremini ehitada ja varem hüpoteegivabaks saada.
Vaadake allolevat diagrammi. Näitab kahe erineva amortisatsiooniperioodi mõju hüpoteeklaenu maksele ja kogu intressikulule. Intressikulud kokku suurenevad märgatavalt, kui amortisatsiooniperiood ületab 25 aastat.
Te ei pea kinni pidama hüpoteegi taotlemisel valitud amortisatsiooniperioodist. Rahaliselt on mõttekas oma amortisatsioon ümber hinnata iga kord, kui oma hüpoteegi uuendate.
ainult intressiga hüpoteek
Paljude inimeste jaoks on kodu ostmine suurim rahaline investeering, mida nad kunagi teevad. Selle kõrge hinna tõttu vajab enamik inimesi tavaliselt hüpoteeki. Hüpoteek on amortiseerunud laenu liik, mille võlg tasutakse perioodiliste osamaksetena teatud aja jooksul. Amortisatsiooniperiood viitab ajale aastates, mille laenuvõtja otsustab pühendada hüpoteegi tasumisele.
Kuigi kõige populaarsem tüüp on 30-aastane fikseeritud intressimääraga hüpoteek, on ostjatel muid võimalusi, sealhulgas 15-aastased hüpoteegid. Amortisatsiooniperiood ei mõjuta mitte ainult laenu tagasimaksmiseks kuluvat aega, vaid ka kogu hüpoteegi kehtivusaja jooksul makstavat intressi. Pikemad tagasimakseperioodid tähendavad tavaliselt väiksemaid igakuisi makseid ja suuremaid koguintressikulusid laenu eluea jooksul.
Seevastu lühemad tagasimakseperioodid tähendavad tavaliselt suuremaid kuumakse ja madalamat intresside kogukulu. Kõigil, kes otsivad hüpoteeklaenu, on hea mõte kaaluda erinevaid tagasimaksevõimalusi, et leida see, mis sobib kõige paremini juhtimisele ja potentsiaalsetele säästmisvõimalustele. Allpool vaatleme tänapäeva koduostjate erinevaid hüpoteegi amortisatsioonistrateegiaid.
Amortisatsioonigraafik
Amortisatsioon seisneb võla tasumises aja jooksul võrdsete osamaksetena. Osa igast maksest läheb laenu põhiosa katteks ja teine osa intressideks. Hüpoteeklaenu amortisatsiooni puhul algab põhiosasse minev summa väikesest ja kasvab järk-järgult kuust kuusse. Samal ajal väheneb fikseeritud intressimääraga laenude intressideks ette nähtud summa kuust kuusse.
Hüpoteeklaenu amortisatsioonigraafik on tabel, milles on loetletud kõik tavalised hüpoteegimaksed aja jooksul. Osa igast maksest rakendatakse põhiosa saldole ja intressidele ning hüpoteeklaenu amortisatsioonigraafikus on üksikasjalikult näidatud summa, mis läheb hüpoteegimakse iga komponendi jaoks.
Alguses läheb suurem osa maksest intressidele, mitte põhiosale. Laenu amortisatsioonigraafik näitab, et laenutähtaja edenedes läheb suurem osa maksest põhiosa tasumiseks kuni laenu täieliku tasumiseni tähtaja lõpus.
amortiseeritav laen
Laenu amortisatsioon on fikseeritud intressimääraga laenu võrdseteks makseteks ajastamise protsess. Osa igast osamaksest katab intressi ja ülejäänu läheb laenu põhiosasse. Lihtsaim viis amortiseerunud laenumaksete arvutamiseks on kasutada laenu amortisatsiooni kalkulaatorit või tabelimalli. Miinimummakseid saate aga käsitsi arvutada, kasutades ainult laenusummat, intressimäära ja laenutähtaega.
Laenuandjad kasutavad amortisatsioonitabeleid igakuiste maksete arvutamiseks ja laenuvõtjate laenu tagasimaksete üksikasjade kokkuvõtmiseks. Kuid amortisatsioonitabelid võimaldavad laenuvõtjatel ka määrata, kui palju võlgu nad saavad endale lubada, hinnata, kui palju nad saavad lisamakseid tehes säästa, ja arvutada maksustamise eesmärgil kogu aastaintressi.
Amortiseeritud laen on finantseerimisvorm, mis makstakse tagasi kindlaksmääratud aja jooksul. Seda tüüpi amortisatsioonistruktuuri puhul teeb laenuvõtja kogu laenuperioodi jooksul sama makse, eraldades esimese osa maksest intressideks ja ülejäänud osa laenu põhiosa tasumisest. Igas makses eraldatakse suurem osa kapitalile ja väiksem osa intressidele kuni laenu tasumiseni.
