Η νέα απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου, για την τιμή των περιστρεφόμενων καρτών (ΣΤ 367/2022, της 4ης Μαΐου), επανεξέτασε την υπόθεση πιστωτικής κάρτας Barclaycard που είχε συναφθεί πριν από το 2010 και συγκεκριμένα το 2006.
Το Ανώτατο Δικαστήριο εκτίμησε ότι, σε αυτήν την περίπτωση, ένα ΣΕΠΕ 24.5% ετησίως δεν μπορεί να θεωρηθεί τοκογλυφικό, καθώς, σε ημερομηνίες κοντά στην έκδοση της κάρτας, «ήταν σύνηθες οι περιστρεφόμενες κάρτες που είχαν συνάψει σύμβαση με μεγάλες τραπεζικές οντότητες να υπερβαίνουν το 23%. , 24%, 25% και έως 26% ετησίως», ποσοστά που, προσθέτει το Συνέδριο, αναπαράγονται σήμερα.
Με αυτή τη νέα πρόταση, το Ανώτατο Δικαστήριο δήλωσε τη σημασία της αξιολόγησης των πιο λογικών τιμών που χρησιμοποιούνται από τις κύριες τραπεζικές οντότητες που δραστηριοποιούνται στην αγορά ανανεούμενων καρτών κατά τον προσδιορισμό της «κανονικής τιμής των χρημάτων» για αυτό το προϊόν και εάν ένα TAE μπορεί να θεωρείται χρήστης ή όχι.
Η απόφαση έρχεται να διευκρινίσει, τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τον χρηματοπιστωτικό τομέα, την υφιστάμενη σύγχυση ως προς το ποιες τιμές ισχύουν για το ανακυκλούμενο προϊόν, θέτοντας τέλος στην ποικιλία των ερμηνειών, μερικές φορές αντιφατικές γύρω από αυτό το ζήτημα, που έχει προκαλέσει σε μεγάλη διαφορά που, χωρίς αμφιβολία, θα πρέπει να μειωθεί αφού ενοποιήσει την ερμηνεία του σχετικά με το πότε πρέπει να ληφθούν υπόψη αυτά τα χρηματοοικονομικά προϊόντα ή οι χρήστες μας.
Απόφαση 367/2022 της 4ης Μαΐου
Συγκεκριμένα, η νέα απόφαση του Αρείου Πάγου διευκρινίζει τα ακόλουθα 2 σημεία:
Η αναφορά για να αποφασίσετε εάν το ενδιαφέρον μιας πιστωτικής κάρτας είναι τοκογλυφικό ή όχι
Το Ανώτατο Δικαστήριο επιμένει να διευκρινίσει, όπως έκανε στην απόφαση του 2020, ότι «για να καθοριστεί η αναφορά που έχει χρησιμοποιηθεί ως «κανονικός τόκος χρημάτων» για να αποφασιστεί εάν οι τόκοι της ανακυκλούμενης κάρτας είναι τοκογλυφικοί, πρέπει να χρησιμοποιηθεί το επιτόκιο. τόκοι που αντιστοιχούν στη συγκεκριμένη κατηγορία που αντιστοιχεί στην επίμαχη πιστωτική πράξη, αυτή των πιστωτικών καρτών και της ανακυκλούμενης, όχι της πιο γενικής καταναλωτικής πίστης». Η απόφαση προέβλεπε ρητά ότι, ακόμη και για συμβάσεις πριν από το 2010, σε καμία περίπτωση δεν θα έπρεπε να χρησιμοποιείται ως αναφορά η γενική καταναλωτική πίστη, αλλά οι πιο συγκεκριμένες πιστωτικές και ανανεούμενες κάρτες.
Πώς να προσδιορίσετε το μέσο επιτόκιο που αντιστοιχεί στη συγκεκριμένη κατηγορία πιστωτικών και ανακυκλούμενων πιστωτικών καρτών: το ΣΕΠΕ εφαρμόστηκε στις διάφορες τραπεζικές οντότητες τις ημερομηνίες κοντά στη συνδρομή
Η νέα απόφαση του Ανωτάτου Δικαστηρίου διευκρινίζει πώς θα καθορίσει τη συγκεκριμένη αναφορά ή το μέσο επιτόκιο: το ΣΕΠΕ που εφαρμόζεται από τις διάφορες τραπεζικές οντότητες, ειδικά "οι μεγάλες τραπεζικές οντότητες" για αυτό το προϊόν κατά τις ημερομηνίες κοντά στην υπογραφή της σύμβασης που δημοσιεύεται από την Τράπεζα από την Ισπανία.
«Τα δεδομένα που ελήφθησαν από τη βάση δεδομένων της Τράπεζας της Ισπανίας αποκαλύπτουν ότι, κατά τις ημερομηνίες κοντά στην υπογραφή της σύμβασης ανανεούμενης κάρτας, το ΣΕΠΕ που εφαρμόστηκε από τις τραπεζικές οντότητες στις πράξεις πιστωτικών καρτών με αναβολή πληρωμής ήταν συχνά υψηλότερο από το 20% και ότι ήταν επίσης σύνηθες το γεγονός ότι οι ανακυκλούμενες κάρτες που είχαν συνάψει σύμβαση με μεγάλες τραπεζικές οντότητες υπερέβαιναν το 23%, το 24%, το 25% και ακόμη και το 26% ετησίως.
