Πόσα στεγαστικά δάνεια μπορώ να έχω;
Το να έχεις δύο στεγαστικά δάνεια δεν είναι τόσο σπάνιο όσο νομίζεις. Οι άνθρωποι που συγκεντρώνουν αρκετά ίδια κεφάλαια στα σπίτια τους συχνά επιλέγουν να συνάψουν μια δεύτερη υποθήκη. Μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα χρήματα για να ξεπληρώσουν το χρέος, να στείλουν ένα παιδί στο κολέγιο, να χρηματοδοτήσουν μια επιχείρηση εκκίνησης ή να κάνουν μια μεγάλη αγορά. Άλλοι χρησιμοποιούν μια δεύτερη υποθήκη για να αυξήσουν την αξία του σπιτιού ή του ακινήτου τους αναδιαμορφώνοντας ή κτίζοντας προσθήκες όπως μια πισίνα.
Ωστόσο, το να έχετε δύο υποθήκες μπορεί να είναι πιο περίπλοκο από το να έχετε μόνο μία. Ευτυχώς, υπάρχουν μηχανισμοί συνδυασμού ή ενοποίησης δύο στεγαστικών δανείων σε ένα ενιαίο δάνειο. Αλλά η ίδια η διαδικασία ενοποίησης μπορεί να είναι περίπλοκη και οι υπολογισμοί μπορεί να καταλήξουν να μην αξίζουν τον κόπο στο τέλος.
Ακολουθεί ένα παράδειγμα: Πραγματοποιήσατε μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου πριν από δέκα ή περισσότερα χρόνια και κατά τη διάρκεια της περιόδου ανάληψης—τον χρόνο που μπορούσατε να «ανταλλάξετε» στο πιστωτικό σας όριο—πληρώσατε ένα διαχειρίσιμο ποσό: 275 $ το μήνα. μήνα για πιστωτική γραμμή 100.000 $.
Σύμφωνα με τους όρους αυτού του δανείου, μετά από δέκα χρόνια η περίοδος αποπληρωμής έγινε η περίοδος αποπληρωμής: τα επόμενα 15 χρόνια κατά τα οποία πρέπει να αποπληρώσετε το δάνειο σαν να ήταν υποθήκη. Αλλά πιθανότατα δεν περιμένατε ότι η πληρωμή των 275 $ θα μετατραπεί σε μια πληρωμή 700 $ που θα μπορούσε να αυξηθεί ακόμη περισσότερο εάν αυξηθεί το βασικό επιτόκιο.
Μπορώ να πάρω μια δεύτερη υποθήκη για να αγοράσω άλλο σπίτι;
Πόσα στεγαστικά δάνεια μπορείτε να έχετε; Είτε θέλετε να επεκτείνετε το χαρτοφυλάκιό σας επενδύσεων σε ακίνητα είτε να επεκτείνετε τον προσωπικό σας λογαριασμό εξοχικής κατοικίας πέρα από την κύρια κατοικία σας, μπορεί να αναρωτιέστε πόσα στεγαστικά δάνεια μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.
Η αγορά πολλαπλών ακινήτων μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αυξήσετε τον πλούτο σας και να κερδίσετε χρήματα, ειδικά εάν παίρνετε εξαιρετικές αποφάσεις στην πορεία. Ωστόσο, ίσως θελήσετε να εξετάσετε προσεκτικά την ικανότητά σας να αναλάβετε πολλαπλές υποθήκες και να αξιολογήσετε το επίπεδο εμπειρίας σας πριν ξεκινήσετε τη βουτιά.
Ωστόσο, ενώ μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις για περισσότερα, μπορεί να αντιμετωπίσετε ορισμένες προκλήσεις που συνοδεύονται από την απόκτηση έως και 10 συμβατικών στεγαστικών δανείων. Πρώτον, οι δανειστές μπορεί να είναι πιο επιφυλακτικοί με την εγγραφή τους για τόσα πολλά στεγαστικά δάνεια και να σας βλέπουν ως υψηλότερο κίνδυνο δανείου.
Οι δανειστές μπορεί να είναι απρόθυμοι να σας επιτρέψουν να συνάψετε περισσότερες από μία υποθήκες τη φορά. Μπορεί επίσης να αντιμετωπίσετε υψηλότερες απαιτήσεις προκαταβολής, υψηλότερες απαιτήσεις σε μετρητά σε αποθεματικό και υψηλότερες απαιτήσεις πιστωτικού σκορ. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να αντιμετωπίσετε υψηλότερα επιτόκια σε στεγαστικά δάνεια όταν έχετε πολλά ακίνητα.
Συνδυάστε δύο υποθήκες σε ένα
Για πολλούς αγοραστές κατοικιών, ένα συμβατικό στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο διάρκειας 30 ετών είναι το πιο λογικό. Ωστόσο, μερικές φορές θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι και δεν υπάρχουν οι κατάλληλες συνθήκες για να έχετε πρόσβαση σε αυτό. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως η έλλειψη αρκετής αποταμίευσης για προκαταβολή, ο μόνος τρόπος για να οριστικοποιήσετε μια αγορά κατοικίας είναι να εγκαταστήσετε το δάνειο σε δόσεις. Η χρήση μιας υποθήκης piggyback μπορεί να σημαίνει ότι θα αποκτήσετε το σπίτι που θέλετε να αγοράσετε, αλλά έχει ορισμένα μειονεκτήματα που πρέπει να γνωρίζετε προτού υπογράψετε στη διακεκομμένη γραμμή.
Μια συμπληρωματική υποθήκη συνίσταται στην αίτηση δύο διαφορετικών δανείων για το ίδιο σπίτι. Συνήθως, το πρώτο στεγαστικό δάνειο ορίζεται στο 80% της αξίας της κατοικίας και το δεύτερο δάνειο είναι 10%. Το υπόλοιπο 10% βγαίνει από την τσέπη σας ως προκαταβολή. Αυτό ονομάζεται επίσης δάνειο 80-10-10, αν και οι δανειστές μπορούν επίσης να δεχτούν ένα δάνειο 80-5-15 ή μια υποθήκη 80-15-5. Και στις δύο περιπτώσεις, το πρώτο και το δεύτερο ποσό αντιστοιχούν πάντα στα ποσά του κύριου και του δευτερεύοντος δανείου.
Στις αρχές της δεκαετίας του 2000 (πριν από τη στεγαστική κρίση), πολλοί δανειστές πρόσφεραν στεγαστικά δάνεια σε όσους δεν είχαν την παραδοσιακή προκαταβολή του 20%. Ήταν μια πολύ δημοφιλής επιλογή. Στην πραγματικότητα, το ένα τέταρτο όλων των δανειοληπτών χρησιμοποίησε ένα δάνειο κουμπαράς το 2006, σύμφωνα με το Furman Center for Real Estate and Urban Policy του Πανεπιστημίου της Νέας Υόρκης.
Μπορείτε να έχετε δύο κύρια στεγαστικά δάνεια;
Μάθετε περισσότερα Επιτόκιο Ηνωμένου Βασιλείου: τι να περιμένετε και πώς να προετοιμάσετε Το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Αγγλίας είναι το επίσημο επιτόκιο δανεισμού και επί του παρόντος ανέρχεται στο 0,1%. Αυτό το βασικό επιτόκιο επηρεάζει τα επιτόκια του Ηνωμένου Βασιλείου, τα οποία μπορούν να αυξήσουν (ή να μειώσουν) τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων και τις μηνιαίες πληρωμές σας. Μάθετε περισσότερα Τι είναι το LTV; Πώς να υπολογίσετε το LTV – Αναλογία δανείου προς αξία Το LTV, ή δάνειο προς αξία, είναι το μέγεθος της υποθήκης σε σύγκριση με την αξία του ακινήτου σας. Έχετε αρκετό κεφάλαιο για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για τα καλύτερα επιτόκια στεγαστικών δανείων;
