Πόσο μπορώ να δανειστώ με εξασφαλισμένη υποθήκη;
Όταν ένας υποψήφιος δανειολήπτης πλησιάζει έναν δανειστή και ζητά χρηματοδότηση για οποιονδήποτε καταναλωτή ή για επιχειρηματική συναλλαγή, ο δανειστής πρέπει να αξιολογήσει εάν ο δανειολήπτης έχει επαρκή ικανότητα να αποπληρώσει το δάνειο ή όχι. Οι περισσότεροι δανειστές σκέφτονται συνήθως δύο επιλογές. Πρώτον, ο δανειστής μπορεί να απαιτήσει από περισσότερα από ένα πρόσωπα ή οντότητες να υπογράψουν το ίδιο γραμμάτιο που υποστηρίζει το δάνειο. Στην περίπτωση αυτή, περισσότεροι από ένας δανειολήπτες συμφωνούν να αποπληρώσουν ολόκληρο το δάνειο. Δεύτερον, μπορεί να ζητηθεί από έναν μη δανειολήπτη να εγγυηθεί την αποπληρωμή του χρέους του δανειολήπτη ή/και να ενεχυριάσει ορισμένες εξασφαλίσεις στον δανειστή, οι οποίες μπορεί να εισπραχθούν από τον δανειστή εάν ο δανειολήπτης αθετήσει το δάνειο. Αυτό το άρθρο θα καλύψει μερικές από τις διαφορές μεταξύ αυτών των επιλογών.
Η δεύτερη επιλογή περιλαμβάνει μια κατάσταση όπου ένας μη δανειολήπτης «εγγυάται» μερικά ή όλα τα χρέη του δανειολήπτη. Το πρόσωπο ή η οντότητα που εγγυάται το χρέος του δανειολήπτη ονομάζεται εγγυητής. Εγγυητής «είναι εκείνος του οποίου η υπόσχεση «είναι εγγύηση μιας κύριας ή κύριας υποχρέωσης εκ μέρους άλλου και που δεσμεύει τον οφειλέτη σε εκπλήρωση σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων από τον εν λόγω άλλον, ο οποίος είναι πρωτίστως υποχρεωμένος να εκπληρώσει». Trebelhorn, 905 NW2d at 243 (παραλείπονται οι παραπομπές). Με άλλα λόγια, ένας εγγυητής θα πληρώσει γενικά το χρέος ενός δανειολήπτη μόνο εάν ο δανειολήπτης αθετήσει. Στο προαναφερθέν σενάριο, οι γονείς σε ηλικία συνταξιοδότησης ενός νεαρού αγρότη μπορεί να αρνηθούν να διακινδυνεύσουν ολόκληρη τη συνταξιοδότησή τους για τη νέα φάρμα του γιου ή της κόρης τους. Ωστόσο, οι γονείς μπορεί να είναι πρόθυμοι να εγγυηθούν την πληρωμή μέρους ή του συνόλου του χρέους του νεαρού αγρότη εάν ο νεαρός αγρότης δεν είναι σε θέση να το πληρώσει. Σε αυτήν την περίπτωση, το "πρωταρχικό" πρόσωπο που είναι υπεύθυνο για την αποπληρωμή του χρέους είναι ο νεαρός αγρότης δανειολήπτης και συνήθως ο δανειστής μπορεί να εισπράξει το χρέος από τους εγγυητές μόνο εάν ο δανειολήπτης αθετήσει. Επομένως, είναι συνήθως λιγότερο επαχθές –ή τουλάχιστον λιγότερο χρονοβόρο– η είσπραξη ενός χρέους από έναν συνυπογράφοντα παρά από έναν εγγυητή.
υποθήκη εγγυητή
Παράδειγμα – Ο Joe της Mom and Dad's Bank κάνει αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου με την εγγύηση των γονιών του Mike και Betty. Εννέα μήνες αργότερα, ο Τζο σταματά να πληρώνει. Ο Μάικ και η Μπέτυ καλούνται από τον δανειστή να εξοφλήσουν το δάνειο αυτοκινήτου του Τζο και ένα προσωπικό δάνειο που αγνοούσαν. Ο Μάικ προσπαθεί να διεκδικήσει, αλλά ο δανειστής λέει ότι είναι μια εγγύηση «όλων των υποχρεώσεων» που καλύπτει όλα τα χρέη του Τζο. Η Betty υποβάλλει μια καταγγελία στο σύστημα επίλυσης διαφορών του δανειστή, το οποίο καθορίζει ότι ο δανειστής δεν είπε στον Mike και την Betty για το προσωπικό δάνειο ούτε απέδειξε ότι μπορούσαν να εγγυηθούν αυτό το νέο χρέος. Το σύστημα διατάσσει τον δανειστή να ακυρώσει την εξασφάλιση. Αυτό σημαίνει ότι ο Μάικ και η Μπέτι πρέπει να συνεχίσουν να αποπληρώνουν το δάνειο αυτοκινήτου, αλλά όχι το προσωπικό δάνειο του Τζο.
Προβλήματα πληρωμής 1. Επικοινωνήστε με τον δανειστή Εάν ο δανειστής έχει ενεργήσει άδικα, ενδέχεται να μπορείτε να αλλάξετε ή να ακυρώσετε την εξασφάλισή σας. Πριν έρθετε σε επαφή, διαβάστε τις πληροφορίες μας σχετικά με: Ένας δωρεάν οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να επικοινωνήσετε ή να μιλήσετε με τον δανειστή για λογαριασμό σας. Ξεκινήστε επικοινωνώντας με τη γραμμή βοήθειας χωρίς χρέωση του MoneyTalks. Στοιχεία επικοινωνίας (εξωτερικός σύνδεσμος) – MoneyTalks
Κανόνες για τον εγγυητή δανείου
Η Christy Rakoczy έχει πάνω από 12 χρόνια εμπειρία στη συγγραφή προσωπικών και φοιτητικών δανείων, προϋπολογισμού, οικονομικού προγραμματισμού και πολλά άλλα. Έχει δημοσιευτεί από γνωστούς ιστότοπους οικονομικών συμπεριλαμβανομένων των Nasdaq, LendingTree, Credit Karma, The Motley Fool, USA Today και πολλά άλλα. Η Christy έχει ερευνήσει και έχει γράψει χιλιάδες άρθρα κατά τη διάρκεια της καριέρας της.
Ο Andy Smith είναι Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP), αδειοδοτημένος κτηματομεσίτης και εκπαιδευτικός με πάνω από 35 χρόνια εμπειρίας στη χρηματοοικονομική διαχείριση. Είναι ειδικός στα προσωπικά οικονομικά, τα εταιρικά οικονομικά και τα ακίνητα και έχει βοηθήσει χιλιάδες πελάτες να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους σε όλη τη διάρκεια της καριέρας του.
Ο JR είναι συντάκτης όρων στο The Balance, ένας ρόλος στον οποίο εστιάζει στην παροχή ξεκάθαρων απαντήσεων σε κοινές ερωτήσεις σχετικά με τα προσωπικά οικονομικά και τις μικρές επιχειρήσεις. Ο JR έχει πάνω από 10 χρόνια εμπειρίας αναφοράς, συγγραφής και επεξεργασίας. Ως εκδότης του The Balance, έχει ελέγξει, επιμεληθεί και αναθέσει εκατοντάδες άρθρα.
Οι δανειστές αξιολογούν τα οικονομικά διαπιστευτήρια ενός δυνητικού δανειολήπτη. Εάν ένας δανειολήπτης δεν μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο από μόνος του με βάση το πιστωτικό ιστορικό, το εισόδημα, την ηλικία ή άλλους παράγοντες, μπορεί να απαιτείται εγγυητής.
Όριο ηλικίας Εγγυητή
Ο δανειστής πρέπει επίσης να σας παράσχει ορισμένες πληροφορίες εάν το ζητήσετε εγγράφως: για παράδειγμα, το ποσό που απαιτείται για την πλήρη πληρωμή σε οποιαδήποτε ημερομηνία ή λεπτομέρειες για τυχόν αλλαγές που έγιναν στη σύμβαση ή αντίγραφο της σύμβασης. Ο δανειστής έχει 15 εργάσιμες ημέρες για να σας δώσει τις πληροφορίες (ή έως και 15 εργάσιμες ημέρες αφότου πληρώσετε τυχόν εύλογα τέλη που χρεώνει ο δανειστής, όποιο από τα δύο είναι μεταγενέστερο).
Οι εγγυητές συμφωνούν επίσης μερικές φορές να εγγυηθούν οποιοδήποτε μελλοντικό χρέος οφείλει ο δανειολήπτης στον δανειστή. Εάν ο δανειστής συμφωνήσει στη συνέχεια να δανείσει στον δανειολήπτη περισσότερα χρήματα για τα οποία ισχύει η εξασφάλιση, πρέπει να ενημερώσει σχετικά τον εγγυητή εντός πέντε εργάσιμων ημερών.
Ο δανειστής πρέπει να παράσχει σε εσάς, τον εγγυητή, όλες τις λεπτομέρειες γραπτώς για οποιαδήποτε αλλαγή στη σύμβαση πίστωσης που αυξάνει τις υποχρεώσεις του δανειολήπτη ή μειώνει τον χρόνο που έχει ο δανειολήπτης για να αποπληρώσει το χρέος. Ο δανειστής πρέπει να σας παράσχει αυτές τις πληροφορίες εντός πέντε εργάσιμων ημερών από την αλλαγή.
Εάν εσείς, ως εγγυητής, έχετε βάλει μέρος της περιουσίας σας ως εγγύηση για το χρέος του δανειολήπτη, υπάρχει μια αυστηρή διαδικασία που πρέπει να ακολουθήσει ο δανειστής εάν ο δανειολήπτης αθετήσει και ο δανειστής θέλει να πάρει την περιουσία σας ("στολίδι") για να καλύψει το χρέος . Αυτό περιλαμβάνει την υποχρέωση να σας δώσουμε πρώτα μια "προειδοποιητική ειδοποίηση για ενέχυρο" (βλ. "Ανάκτηση" σε αυτό το κεφάλαιο).
