Hypothek mit variablem Zinssatz
Der Unterschied zwischen einer Festhypothek und einer variablen Hypothek besteht im Wesentlichen darin, zwischen einem Hypothekendarlehen zu wählen, bei dem immer der gleiche Betrag gezahlt wird (allerdings zunächst mit einem höheren Zinssatz), oder einem, das je nach Index variiert. an den er gekoppelt ist (normalerweise der einjährige Euribor).
Die festverzinsliche Hypothek zeichnet sich durch einen festen Betrag an regelmäßigen Zahlungen aus, beinhaltet jedoch eine langsamere Rückzahlung des Kapitals und kann anfänglich einen höheren Zinssatz zahlen als bei der variabel verzinslichen Hypothek. Die Stabilität der monatlichen Raten und die absolute Gewissheit, was während der gesamten Laufzeit des Darlehens gezahlt wird, ist die Grundlage dieser Vertragsart, die keinen Marktschwankungen unterliegt.
Die Festhypothek eignet sich besonders für kürzere Laufzeiten, die 20 Jahre nicht überschreiten, obwohl es möglich ist, Festhypotheken mit einer längeren Amortisationsdauer von bis zu 30 Jahren zu finden. Die Festhypothek bietet den Vorteil, das Risiko eines Zinsanstiegs zu vermeiden und somit die gleiche monatliche Rate über die gesamte Laufzeit des Darlehens zu gewährleisten.
Hypothek mit variablem Zinssatz
Hypotheken mit variablem Zinssatz bieten in der Regel niedrigere Zinsen und mehr Flexibilität, aber wenn die Zinsen steigen, zahlen Sie am Ende der Laufzeit möglicherweise mehr. Festhypotheken können zwar höhere Zinsen haben, bieten aber die Garantie, dass Sie während der gesamten Laufzeit jeden Monat den gleichen Betrag zahlen.
Wenn eine Hypothek abgeschlossen wird, besteht eine der ersten Optionen darin, sich zwischen festen oder variablen Raten zu entscheiden. Dies ist mit Sicherheit eine der wichtigsten Entscheidungen, die Sie jemals treffen werden, da sie sich im Laufe der Zeit auf Ihre monatlichen Zahlungen und die Gesamtkosten Ihrer Hypothek auswirken wird. Obwohl es verlockend sein mag, den niedrigsten angebotenen Tarif zu wählen, ist es nicht so einfach. Beide Arten von Hypotheken haben ihre Vor- und Nachteile, daher sollten Sie verstehen, wie festverzinsliche und variable Hypotheken funktionieren, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Bei Festhypotheken ist der Zinssatz während der gesamten Laufzeit gleich. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Zinsen steigen oder fallen. Der Zinssatz für Ihre Hypothek ändert sich nicht und Sie zahlen jeden Monat den gleichen Betrag. Festhypotheken haben in der Regel einen höheren Zinssatz als variable Hypotheken, da sie einen konstanten Zinssatz garantieren.
Beispiele für variable und feste Raten
Da die Zinsen gleich sind, wissen Sie immer, wann Sie Ihre Hypothek bezahlen werden. Es ist einfacher zu verstehen als eine Hypothek mit variablem Zinssatz. Sie wissen sicher, wie Sie Ihre Hypothekenzahlungen budgetieren Eine niedrigere Anzahlung kann Ihnen helfen, ein größeres Darlehen zu erhalten. Wenn der Kapitalzinssatz sinkt und Ihr Zinssatz sinkt, fließt mehr von Ihren Zahlungen in die Kapitalsumme. Sie können jederzeit zu einer Festhypothek wechseln
Der anfängliche Zinssatz ist in der Regel höher als bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit der Hypothek fest. Wenn Sie die Hypothek aus irgendeinem Grund kündigen, sind die Strafen wahrscheinlich höher als bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz.
Ist die Hypothek variabel oder fest?
Achten Sie bei der Auswahl einer Hypothek nicht nur auf die monatlichen Raten. Es ist wichtig zu verstehen, wie viel Ihre Zinszahlungen Sie kosten, wann sie steigen können und wie hoch Ihre Zahlungen danach sein werden.
Wenn dieser Zeitraum endet, wird es zu einem standardmäßigen variablen Zinssatz (SVR) gehen, es sei denn, es wird umgeschuldet. Der variable Standardzinssatz ist wahrscheinlich viel höher als der feste Zinssatz, was Ihre monatlichen Raten stark erhöhen kann.
Die meisten Hypotheken sind jetzt „übertragbar“, was bedeutet, dass sie auf eine neue Immobilie verschoben werden können. Der Umzug wird jedoch als neuer Hypothekenantrag betrachtet, sodass Sie die Erschwinglichkeitsprüfungen des Kreditgebers und andere Kriterien erfüllen müssen, um für die Hypothek genehmigt zu werden.
Die Übertragung einer Hypothek kann oft bedeuten, dass nur der bestehende Restbetrag der aktuellen Fest- oder Rabattvereinbarung beibehalten wird. Daher muss für alle weiteren Einzugskredite eine andere Vereinbarung gewählt werden, und es ist unwahrscheinlich, dass diese neue Vereinbarung mit der bestehenden Vereinbarung übereinstimmt. Zeitplan der bestehenden Vereinbarung .
Wenn Sie wissen, dass Sie wahrscheinlich innerhalb der vorzeitigen Rückzahlungsfrist eines neuen Geschäfts wechseln werden, sollten Sie Angebote mit niedrigen oder keinen Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen in Betracht ziehen, die Ihnen mehr Freiheit geben, sich zu gegebener Zeit unter den Kreditgebern umzusehen Bewegung
