Rückzahlungsrechner
Wenn Sie über zusätzliches Geld verfügen und darüber nachdenken, es für die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek zu verwenden, sollten Sie berücksichtigen, dass die Gebühr nicht automatisch gesenkt wird. Das Hinzufügen von zusätzlichem Geld zur Hypothek ändert nichts an der Zahlung, es sei denn, Sie bitten den Kreditgeber, die Hypothek neu zu fassen. Sofern die Hypothek nicht zurückgezahlt wird, verringert die zusätzliche Tilgungszahlung Ihren Zinsaufwand über die Laufzeit des Darlehens, bringt Ihnen aber nicht jeden Monat zusätzliches Geld in die Tasche. Bevor Sie einen Pauschalbetrag für Ihre Hypothek aufnehmen, sollten Sie sich über Ihre Möglichkeiten informieren.
Eine Neufassung der Hypothek erfolgt, wenn der Kreditgeber das Darlehen zurückzahlt, nachdem der Hausbesitzer eine hohe Ballonzahlung geleistet hat. Damit sich Ihre Zahlung ändert, muss das Darlehen zurückgezahlt werden, um den niedrigeren Kapitalsaldo widerzuspiegeln.
Wenn die Hypothek nicht neu gefasst wird, bleibt die Zahlung gleich, da der Rückzahlungsplan immer noch auf der ursprünglichen Hypothek in Höhe von 500.000 US-Dollar basiert, aber die Pauschalzahlung ermöglicht eine viel schnellere Rückzahlung des Darlehens – in etwa 22 ½ Jahren statt 30.
Wenn die Hypothek neu gefasst wird, verwendet der Kreditgeber den angepassten Kapitalsaldo nach der Zahlung, etwa 345.000 US-Dollar, und erstellt einen neuen Tilgungsplan für die verbleibenden 25 Jahre der Hypothek. Ihre neue monatliche Zahlung würde etwa 1.635 US-Dollar betragen, was einer Ersparnis von 465 US-Dollar pro Monat entspricht.
Privatkredit zurückzahlen
Für viele Menschen ist der Kauf eines Eigenheims die größte finanzielle Investition, die sie jemals tätigen werden. Aufgrund des hohen Preises benötigen die meisten Menschen in der Regel eine Hypothek. Eine Hypothek ist eine Art amortisiertes Darlehen, bei dem die Schuld in regelmäßigen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt wird. Die Amortisationszeit bezieht sich auf die Zeit in Jahren, die ein Kreditnehmer beschließt, sich der Tilgung einer Hypothek zu widmen.
Obwohl die beliebteste Art die 30-jährige Festhypothek ist, haben Käufer andere Optionen, einschließlich 15-jähriger Hypotheken. Die Amortisationsdauer wirkt sich nicht nur auf die Rückzahlungszeit des Darlehens aus, sondern auch auf die Höhe der Zinsen, die während der gesamten Laufzeit der Hypothek gezahlt werden. Längere Rückzahlungsfristen bedeuten in der Regel geringere monatliche Zahlungen und höhere Gesamtzinskosten über die Laufzeit des Darlehens.
Im Gegensatz dazu bedeuten kürzere Rückzahlungsfristen in der Regel höhere monatliche Zahlungen und niedrigere Gesamtzinskosten. Wer auf der Suche nach einer Hypothek ist, sollte die verschiedenen Rückzahlungsoptionen in Betracht ziehen, um diejenige zu finden, die am besten zu der Verwaltung und den möglichen Einsparungen passt. Im Folgenden betrachten wir die verschiedenen Hypothekentilgungsstrategien für die heutigen Eigenheimkäufer.
Redemortisieren oder redemortisieren
Der Kauf eines Eigenheims ist eine aufregende Zeit, egal, ob es sich um Ihr erstes Eigenheim oder um eine Vergrößerung oder Verkleinerung handelt. Allerdings kann die Wahl der richtigen Hypothek auch eine Herausforderung sein. Sobald Sie ermittelt haben, wie viel Sie bereit sind, für ein Haus auszugeben und wie viel Sie sich leisten können, und das perfekte Haus gefunden haben, müssen Sie entscheiden, welche Amortisationsdauer für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget am besten geeignet ist.
Es gibt einige wichtige Unterschiede zwischen kurzen Laufzeiten (10 oder 15 Jahre) und langen Laufzeiten (25 oder 30 Jahre), die Sie bei der Wahl Ihrer Laufzeit für die Hypothek berücksichtigen sollten.
Einer der Hauptvorteile einer kürzeren Rückzahlungsdauer besteht darin, dass Sie weniger Zeit damit verbringen, Ihre Hypothek abzuzahlen, sodass Sie schneller aus der Hypothek herauskommen. Dies bedeutet auch, dass Sie insgesamt weniger Zinsen zahlen und den Wert Ihres Eigenheims schneller steigern. Eigenkapital ist der Teil Ihres Eigenheims, den Sie tatsächlich besitzen, und wird berechnet, indem Sie den aktuellen Wert des Eigenheims nehmen und abziehen, was Sie noch aus der Hypothek schulden.
Wie wird die Amortisation der Hypothek ermittelt?
Als Hausbesitzer müssen Sie sich früher oder später entscheiden, ob Sie Ihre Hypothek behalten oder abbezahlen möchten. Um es richtig zu machen, müssen Sie die Amortisation berechnen und einen genauen Zahlungsplan erstellen. Die meisten Hypothekarkreditnehmer entscheiden sich dafür, ihre Hypothek in der Schwebe zu lassen, um von den Steuervorteilen zu profitieren. Obwohl die Steuerersparnis der Hypothek einen Gewinn darstellen kann, ist dies jedoch nicht immer der Fall. Daher sollten alle Hypothekarkreditnehmer ihre Rückzahlungsmöglichkeiten berechnen und sich ausführlich finanziell beraten lassen.
Ob sich die Amortisation lohnt oder nicht, ist eine grundlegende Überlegung und die Entscheidung hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Wenn Sie sich für eine Abschreibung entscheiden, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass das angesammelte Kapital nicht für andere Zwecke verwendet werden kann, insbesondere nach der Pensionierung. Grundsätzlich müssen Sie die steuerlichen Auswirkungen einer Abschreibung quantifizieren und sie mit der Rendite vergleichen, die zu erwarten wäre, wenn Ihr Geld anderswo investiert würde. Die Beurteilung der Höhe der finanzierbaren Hypothekenschulden hängt vor allem davon ab, wie das zur Tilgung zur Verfügung stehende Kapital angelegt wird. In diesem Zusammenhang sind die folgenden drei Faktoren von entscheidender Bedeutung:
