Kann ich umschulden, wenn ich arbeitslos bin?
Die Nachrichten sind voll von Geschichten über Kreditgeber, die es einigen Kreditnehmern erschweren, Wohnungsbaudarlehen zu erhalten. Aber obwohl dies wahr sein mag, sollten Kreditnehmer mit besonderen Umständen nicht abgeschreckt werden. Viele Kreditgeber arbeiten mit ungewöhnlichen Kreditnehmern zusammen, um ihnen zu helfen, Hypotheken zu erhalten.
Der Trick besteht darin, dass der Kreditnehmer eine Geschichte von zwei Jahren gleichzeitiger Arbeit in allen Jobs nachweisen muss. Der Kreditgeber fordert W2s und Bestätigungen von allen Arbeitgebern für die letzten zwei Jahre an, und Sie erhalten höchstwahrscheinlich einen Zweijahresdurchschnitt für jedes Einkommen aus mehreren Jobs.
Was der Kreditgeber sucht, ist die Fähigkeit des Kreditnehmers, mehrere Jobs gleichzeitig zu haben. Sie können also nicht einfach einen Monat, bevor Sie eine Hypothek beantragen, einen zweiten Job annehmen und erwarten, dass Ihnen das hilft. Tatsächlich kann es Ihnen schaden. Ein Zweitjob, der nicht als neuer Job eingetragen ist, wird als Risiko für den Hauptjob des Antragstellers angesehen, was ein Risiko für seine monatlichen Hypothekenzahlungen darstellt.
Nur weil Sie zum Zeitpunkt Ihres Hypothekenantrags nicht arbeiten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Hypothek. Alles deutet darauf hin, dass er mit Beginn der Fangsaison wieder arbeiten wird und die monatlichen Raten auch in der Nebensaison weiter zahlen kann.
Wie kaufe ich ein Haus ohne Job und mit guter Bonität?
Wenn Sie derzeit ein herkömmliches Darlehen haben – unterstützt von Fannie Mae oder Freddie Mac – und arbeitslos sind, benötigen Sie wahrscheinlich einen Nachweis über eine neue Beschäftigung und ein zukünftiges Einkommen, bevor Sie Ihr Darlehen refinanzieren können.
Sie müssen jedoch immer noch die Zwei-Jahres-Verlaufsregel erfüllen. Wenn ein Zeitarbeitnehmer nachweisen kann, dass er seit mindestens zwei Jahren durchgehend Arbeitslosengeld bezieht, kann dies bei der Beantragung einer Hypothek berücksichtigt werden.
Während das Arbeitsloseneinkommen sowohl über die letzten zwei Jahre als auch über das laufende Jahr gemittelt werden kann, muss der Kreditgeber das Einkommen aus einer aktuellen Beschäftigung im selben Bereich nachweisen. Das bedeutet, dass Sie zum Zeitpunkt der Bewerbung angestellt sein müssen.
Damit dies funktioniert, müssen Ihre monatlichen Invaliditätszahlungen – ob aus Ihrer eigenen langfristigen Invaliditätsversicherung oder aus der Sozialversicherung – für mindestens drei weitere Jahre eingeplant werden.
Auch hier müssen Sie nachweisen, dass die monatlichen Zahlungen für drei weitere Jahre fortgesetzt werden sollen. Möglicherweise müssen Sie auch nachweisen, dass Sie in den letzten zwei Jahren regelmäßig Zahlungen erhalten haben.
Hypothekenbeschäftigung
Carissa Rawson ist eine Expertin für persönliche Finanzen und Kreditkarten, die in zahlreichen Publikationen wie Forbes, Business Insider und The Points Guy vorgestellt wurde. Carissa absolvierte das American Military College und hat einen MBA der Norwich University, einen MA der University of Edinburgh und strebt derzeit einen MFA an der National University an.
Kreditgeber suchen nach einer soliden Investition, wenn sie eine Hypothek genehmigen, sodass Sie nach der Beantragung mit strengen Dokumentationsanforderungen und strengen Einkommenstests konfrontiert werden. Kann man also ohne Job eine Hypothek bekommen? Die Antwort ist ja, aber Sie müssen andere Kriterien erfüllen, damit dies funktioniert.
Es gibt eine Vielzahl von Hypotheken für jeden Kundentyp. Die spezifischen Anforderungen variieren je nach gewünschtem Kredit, aber das Einkommen ist ein ziemlich universelles Kriterium für die Genehmigung. Allerdings ist es immer noch möglich, während der Arbeitslosigkeit eine Hypothek aufzunehmen; Banken können und werden nicht-traditionelle Methoden zur Finanzierung Ihres Darlehens in Betracht ziehen.
Hypothek ohne 2 Jahre Arbeitserfahrung
Ein Mitunterzeichner ist jemand, der sich vertraglich bereit erklärt, die Schulden zu bezahlen, wenn der Antragsteller in Verzug gerät. Das kann einer Ihrer Eltern oder Ihr Ehepartner sein. Sie müssen beschäftigt sein oder über ein hohes Vermögen verfügen.
Passives Einkommen kann im Allgemeinen aus Mietobjekten oder einem Geschäft stammen, an dem Sie nicht aktiv beteiligt sind. Einige Beispiele für passives Einkommen sind Dividenden, Mieteinnahmen, Lizenzgebühren, Unterhaltszahlungen und andere.
Wenn Sie gerade Ihren Job verloren haben, könnten Sie versuchen, dem Kreditgeber Ihre Beschäftigungsgeschichte mitzuteilen und ihn wissen zu lassen, dass Sie aktiv nach einem Job suchen. Als Nachweis, dass Sie sich die Zahlungen leisten können, müssten Sie auch alternative Einkommensquellen oder ein angespartes Guthaben vorweisen.
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