Zweithypothek vs. Refinanzierung
Wenn Sie Eigentümer eines Eigenheims sind und große Ausgaben decken müssen – beispielsweise die Renovierung Ihrer Küche oder die Reparatur eines undichten Dachs –, aber nicht über die nötigen Mittel verfügen, können Sie eine zweite Hypothek aufnehmen, um das Geld schnell aufzutreiben.
Es gibt zwei Arten von Zweithypotheken: Eigenheimdarlehen und Eigenheimkreditlinien (HELOCs). Obwohl die Arten von Darlehen nicht identisch sind, handelt es sich bei beiden um die Aufnahme von Krediten auf der Grundlage des Eigenkapitals Ihres Eigenheims. Dies ist die Differenz zwischen dem Preis, für den Ihr Eigenheim auf dem heutigen Markt verkauft werden könnte, und dem Betrag, den Sie noch für Ihre Hypothek schulden.
1. Eigenheimkredite und HELOCs sind unterschiedlich. Obwohl manche Menschen diese Begriffe synonym verwenden, unterscheiden sie sich tatsächlich geringfügig. Bei einem Eigenheimdarlehen erhalten Sie den gesamten Kreditbetrag im Voraus ausgezahlt und haben so die Flexibilität, etwas Großes auf einmal abzubezahlen. Stattdessen funktioniert eine HELOC eher wie eine Kreditkarte, da der Kreditgeber Ihnen einen Betrag anbietet, auf den Sie zurückgreifen können, wenn Sie ihn zum Bezahlen von Dingen benötigen.
2. Bei beiden Arten der Zweithypothek können Sie das Geld für beliebige Zwecke verwenden. Obwohl Eigenheimkredite und HELOCs Ihr Eigenheim als Sicherheit nutzen, sind Sie nicht verpflichtet, das Geld für Haushaltsausgaben auszugeben. Viele Menschen nehmen Eigenheimdarlehen für Dinge wie Studiengebühren, Arztrechnungen oder Schuldenkonsolidierung auf. Der Zinssatz für diese Kredite ist häufig niedriger als der für andere Arten von Schulden, sodass sie auch zur Konsolidierung höher verzinster Schulden, beispielsweise von Kreditkartenguthaben, verwendet werden können.
Zweite Hypothekenarten
In diesem Artikel sprechen wir über die Risiken einer zweiten Hypothek. Wir stellen Ihnen einige Beispiele vor, aus denen Sie einiges lernen und entscheiden können, ob sich die Aufnahme einer zweiten Hypothek lohnt oder nicht.
Eine zweite Hypothek kann Ihnen bei Ihrer Immobilie helfen, solange Sie sicher sind, dass sie sinnvoll genutzt wird und Sie sie zurückzahlen können. Die Rückzahlung einer Hypothek kann ein Leben lang dauern und schnell zu einem Albtraum werden, wenn Sie nicht über die finanziellen Mittel verfügen, dies zu kontrollieren.
In diesem Artikel sprechen wir über die Risiken einer zweiten Hypothek. Wir stellen Ihnen einige Beispiele vor, aus denen Sie einiges lernen und entscheiden können, ob sich der Abschluss einer zweiten Hypothek lohnt oder nicht.
Das sollte gesunder Menschenverstand sein. Wenn Sie eine zweite Hypothek oder einen anderen zusätzlichen Kredit aufnehmen, nehmen Sie immer mehr Schulden auf. Grundsätzlich leihen Sie sich mehr Geld, das mit einem Zinssatz und anderen Steuern verbunden ist. Die Erwartung, dasselbe zu zahlen, steht außer Zweifel.
Aber das Problem ist: Was passiert, wenn Sie nicht zahlen? Denn wenn Sie sich das eine nicht leisten können, können Sie sich möglicherweise auch das zweite nicht leisten. In diesem Fall könnten Sie Ihr Eigentum und noch mehr verlieren. Die Aufnahme einer zweiten Hypothek ist ein Risiko und Sie müssen die Situation sorgfältig analysieren.
Zweiter Hypothekenrechner
Das Leben ist voller Höhen und Tiefen, und Ihre Finanzen sind nicht anders. Wenn sich Ihre Umstände ändern und Sie Zugang zu Bargeld benötigen, ist eine zweite Hypothek möglicherweise die beste Option für Sie. Diese Art von Darlehen kann Ihnen helfen, finanzielle Hürden aller Art zu überwinden: ein neues Unternehmen finanzieren, Schulden abbezahlen, eine neue Immobilie kaufen oder eine alte renovieren.
Bei einer zweiten Hypothek handelt es sich im Allgemeinen um einen kleineren Kredit, der zum ursprünglichen Wohnungsbaudarlehen hinzugefügt wird. Da sie auf dem Wert bestehender Immobilien basieren, ist es einfacher, eine zu erwerben, wenn Sie im Laufe der Zeit etwas Eigenkapital aufgebaut haben. Im Gegensatz zu Primärhypotheken haben sie in der Regel eine kurze Laufzeit – nicht 25 oder 30 Jahre –, da sie dazu dienen, ein bestimmtes finanzielles Ziel zu erreichen oder eine Durststrecke zu überwinden.
Zweithypotheken werden in der Regel mit einem bestimmten Zweck abgeschlossen und nicht nur, weil ein zusätzliches Einkommen erforderlich ist. Obwohl die Zinssätze für Zweithypotheken oft höher sind als für normale Immobilienkredite, sind sie immer noch besser als für Kreditkarten- oder Privatkredite.
Eigenkapital ist die Differenz zwischen dem aktuellen Wert Ihrer Immobilie und dem, was Sie für Ihr Immobiliendarlehen schulden. Wenn Ihre Immobilie einen Wert von 900.000 US-Dollar hat und Sie der Bank 400.000 US-Dollar schulden, verfügen Sie über ein Eigenkapital von 500.000 US-Dollar. Mehr Kapital bedeutet weniger Risiko für Kreditgeber, weil sie wissen, dass sie ihr Geld zurückbekommen, wenn etwas schief geht.
So funktioniert eine Zweithypothek
Es gibt viele Gründe, warum Sie Zugriff auf große Geldbeträge benötigen. Vielleicht denken Sie darüber nach, wieder zur Schule zu gehen, oder müssen ein hohes Kreditkartenguthaben konsolidieren. Oder möchten Sie vielleicht einige Reparaturen in Ihrem Haus durchführen?
Obwohl Rocket Mortgage® keine Zweithypotheken erstellt, erklären wir Ihnen, was Sie über Zweithypotheken wissen müssen und wie sie funktionieren. Wir führen Sie auch durch einige Finanzierungsalternativen, wie z. B. ein Privatdarlehen oder eine Refinanzierung mit Auszahlung, die möglicherweise bessere Optionen für Sie sind.
Mit anderen Worten, Ihr Kreditgeber hat das Recht, die Kontrolle über Ihr Haus zu übernehmen, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. Beim Abschluss einer zweiten Hypothek wird ein Pfandrecht auf den abbezahlten Teil des Hauses begründet.
Im Gegensatz zu anderen Arten von Darlehen, wie Auto- oder Studentendarlehen, können Sie das Geld aus Ihrer zweiten Hypothek für fast alles verwenden. Zweite Hypotheken bieten auch viel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten. Dieser Unterschied macht sie zu einer attraktiven Option, um Kreditkartenschulden zu begleichen.
